住宅ローン・ＪＡあんしん計画について　２スレ目

ＪＡ市川、4/2より金利変更されます。現在より0.1％UP。
http://www.icnet.ne.jp/~ja_ichikawashi/loaninfo2.html

今回の新築、義父名義の土地を使用貸借して娘夫婦が建てる形になるのですが、
ＪＡの担当からは、義父に保証人になってもらうと言われてます。

その上で、保証会社による保証も必要なので、保証料も必要と言われてます。

保証人がいるのに保証会社の保証も必要というのがよく分からず、説明を求めても
明確な答えが返ってきません。

ご存じの方、いらっしゃいますか？

土地の所有者のハンコがないと抵当権設定できん

土地の所有者のハンコ＝抵当権設定承諾書のハンコで、これが連帯保証人になるということは別だと思っていたのですが、いかがでしょうか？
気にしているのは、連帯保証人になった場合、私がお金が払えなくなった時、義父は土地のみを手放さないといけないだけでなく、建物に対する借金も負担しなければならなくなることです

ＪＡバンク長野すげぇ〜

物上保証だけでなく連帯保証人になっていただいたほうが後々トラブル避けられますよ…。
なぜ金融機関が物上保証を認めない・嫌がるのか？
冷静に考えればわかります。
>>456のＪＡ職員さん、「規定と要領できまってる」ではなんとも言葉足らずです。普段からこのように顧客説明されているのでしょうか？
「物上保証人の責任/銀行員の謀略」でググってみては？

>>456,457
銀行関係者さん、近所をよく知る人さん、回答ありがとうございました。
連帯保証人になってもらった方が良いということは分かりました。

もう１件おうかがいします。

もし私が１０００万払えなく成った場合、保証会社と義父との２者の保証人が
いることに成るかと思いますが、以下のケースのどれかになりますか？
また、別パターンになりますか？

①保証会社５００万、義父５００万と等分にして負担
②保証会社が全額
③義父が全額

窓口で聞いた感じだと、ＪＡの判断でどちらとも言えないとの
ことだったんですが・・・。

はっきりした基準はないもんなんでしょうか？

JA山梨です。４月２日から固定金利変更となりました。
・〜10年目　　2.4％
・11年目以降　2.9％
11年目以降がちょっと上がりました。
JAですから、申請時金利適用です。
http://www.jabank-yamanashi.net/Campaign/HousingLoan/housing_loan_kouf...

岐阜県美濃市の土地を購入予定です。
最寄？管轄？のJAはどこなんでしょうか？

>>461
ttp://www.jabank.org/
ここで管轄のJA調べられますよ。
岐阜県→美濃市で出てきました。

>>461　ＪＡめぐみのみたいですね。
http://www.ja-megumino.or.jp/kurashi/loan1.html

埼玉のＪＡは「ＪＡあんしん計画」を止めて、３月からフラット３５を始めたそうです。

フラットじゃ美味しくないよ

物件によりJAが異なり、金利など諸条件も違う…　ムツカシイです

あんしん計画みたいな２段階固定金利って流行ってるの？

2段階金利は、昔の住宅金融公庫時代のなごりです。
以前は、公庫金利-0.1%に加え、団体信用生命保険料込みだったので、
実質は公庫-0.4%で借りられるというのが売りでした。
しかし、公庫の直接融資がなくなり、フラットが普及した今、
存在感が薄れています。

２段階金利もフラットも長期モノには違いありません。
総返済額を比べてみてはいかがですか？

フラットより2段階固定の方がいいのかなぁ？もちろん金利によるけど・・・。
元利均等返済だと借りたばっかりのときが一番利息とられるんですよね？
となると、借り入れ当初金利が低い2段階固定の方が・・・？って素人の頭にはそう浮かんできます。

>>470
10年と11年後の2段階金利なので、最初の10年のうちに
繰上げ返済しようと思っています。
11年後の金利もそんなに高くはないのですが、最初の10年
よりはあがるので、やはり最初の10年が勝負かなと
思っています。

JAで本申込をしたのが13日。実行は11月の予定。
今日調べたらびっくりするほど金利上がってました。
申込時金利確定で良かった・・・

他府県のJAで申し込みはできないのですか？
当方、奈良で他の地域より相当、金利が高いです。

>>473建築予定地を管轄しているJAでしか申込みできません。
　　わたしもがっかりした部類です。

JAは当たりの地域の人にはすごーくいいローンで
はずれの地域の人は本当にがっかりなんですよね。
隣のエリアのJAならいい条件なのに！とか。

うちは幸い当たり地域だったので利用させてもらって
ます。
JAってあまり親しみがなかったのですが、今はここから
借りてよかったと思っています。

473さん

我が家は奈良でかりてますが、金利安いほうではないでしょうか

地域にもよると思いますが、ＪＡ組合員への加入、って費用どれくらいかかるんでしょうか？

ＪＡの住宅ローンを借りるにあたり、
出資金１万円出しました。
ちゃんと配当金が入金されました。

４７７です。

>４７８さん、４７９さん
情報ありがとうございます。
もっと高いのか、と思ったんですが安いんですね！
前向きに検討してみたいと思います。

私が契約したマンションは来年冬入居予定なのですが、大規模だから半年前には確定させてください、と言われてしまい・・・。
ＪＡは半年前でないと、申し込み時の金利にはならないんですよね。。。
かなり微妙な気がしています。

しばらくは、胃をキリキリさせながら金利の動向を見守るしかないかなぁ。

>>480
出資金、うちは2万でした。
配当金もつきました！50円でしたけどね。

申し込み時金利ですがうちの場合は半年以上前の
申し込みでしたがそれでもOKしてくれました。
それぞれのJAでいろいろ対応なども違いますので
ご自分の物件のエリアのJAで相談だけでもして
みては？

>>479さん
他銀行の全期間固定を検討していましたが、10年で2.2という低金利に
非常に惹かれています。
よければ審査にどのくらいかかったか教えていただけませんか？

479サンとは別の者ですが、調度本審査中ですので参考までに。
事前審査に３日かかりました。本審査結果は１週間程かかると言われてます。
ちなみに先月までは１０年固定2.05でしたが、書類が間に合わず（涙）でした。

>>483さん
レス有難うございました。
ここは想像していたよりは時間かからないみたいですね。
引渡しは来月いっぱいなんですが、売主さんの都合で早くに
金融機関を決めないといけなくて焦ってるんです。
間に合うといいけど。

483です。
申込問い合わせ時には『本審査結果まで１ヶ月』と言われてましたので、肩透かしくらった感じです。
皆様もレスされてますように、管轄地域のＪＡでローン内容がかなり異なりますので直接問合せした方がよろしいかと。私の地域は金利は低いのですが、繰上返済手数料が一部21000円、全額31000円と高く、ガツガツ繰上返済しようと考えてましたが気力激減です。
482サンは期日が短いようですので、問合せ時に本審査まで必要となる書類全てを教えてもらい、前もって用意しておいた方が事がスムーズに運ぶかと思います。結構必要書類多かったです。

４７７です。

>４８１さん、返答ありがとうございます。

場所によっては、半年より前でも申し込み時金利を確定してくれるのですね。
ちょっと、聞いてみます！
とは言っても、ＪＡって土日は休みだろうから、月曜日以降に電話かな〜

>>483=485さん
レス有難うございます。
ウチも横浜なんですが、その中でも内容に違いがあるのでしょうか？
どちらにしても直接問い合わせた方がよさそですね。
それにしても、JAって駅の近くにはなくて、不便なところにあるので
運転できない私にとっては行くだけでも大変です。。。

>481さん
480です。レスありがとうございます。

場所によっては半年以上前でも対応してくれるんですね。

早速今日連絡してみようと思いましたが、電話する時間が無くてメールしてみたけどレス無し・・・。
やっぱり、JAみたいなところはメールより電話がメインなんだろうなぁ。

明日こそは電話してみようっと！

JAは申し込み時金利確定はあるし
JAで住宅ローン組んだ人しか入れない格安火災保険(35年一括払い）が
あるし一粒で二度美味しいよ。

共済に加入できず、泣く泣く2.15％・10年固定をあきらめました。
都銀と信託銀行では、難治性の病気でも通ったのですが・・・。

なまじ、営業する気がないだけに、対応も審査もさらっと
したものでした。残念。

480です。

本日電話で問い合わせしたけど、キャンペーン時以外は、すべて実行時の金利とのこと。。。
やはり、エリアによってかなり違いがあるんですね。残念。

となると、申し込み時で金利確定してくれるところはもうないかなぁ。
(もし、ご存知の方がいたら教えてください！)

私の地域のJAはこんな条件でした。
結構、いい条件でしょうか？
どちらがいいでしょう？

（固定変動選択型　はじめに大きな優遇型）
選択期間　店頭基準金利　優遇条件項目　適用優遇金利　 11年目以降の優遇幅
当初10年　 年3.60%　　　 3項目以上　　　年2.10%　　 その時の基準金利より1.00%軽減
当初10年　　年3.60%　　　　 2項目　　　　　　年2.30%　　 その時の基準金利より1.00%軽減
当初10年　　年3.60%　　　　 2項目未満　　　年2.50%　 　その時の基準金利より1.00%軽減

（固定変動選択型　ずっと優遇型）
選択期間　　基準金利　　優遇幅　　　適用金利　　 優遇幅　　 適用金利
当初3年　　 年2.65%　 1.00%軽減　 年1.65%　 0.70%軽減　　 年1.95
当初5年　　 年3.20%　 1.00%軽減　 年2.20%　 0.70%軽減　　 年2.50%

保障料や、繰上げ手数料は？

過去ログにあったＪＡの住宅ローン利用者のみ利用できる「Happy Home」
という火災保険がＪＡセレサ川崎にもあるかご存知でしょうか？

担当者の方には建更と火災共済と共栄火災の住宅総合保険（HappyHomeではない）の説明がありました。

>>495
過去ログのHappy Homeのことを書いた者です。
Happy Homeを利用していますが、これは共栄火災海上保険の扱いの
商品ですよ。
おそらく、3種類紹介されているようですので、その3つ目の
ものがHappy Homeにあたるものなのではないでしょうか？
名称が変わったか、内容が変わったものなのかもしれませんね。

岐阜からです。もうすぐ家を建てるのでＪＡで3,000万円借りる予定です。
ここの掲示板で色々勉強させてもらった事を参考に、ＪＡで色々聞いてきました。

私の担当地域のＪＡ（ＪＡぎふ）だと、事前審査の申込み時の金利を最高で９ヶ月先まで利用出来て（もし、その間金利が下がったら低い方に切り替えます、との事）、最初の10年間2.40％で11年目から35年までは3.70％
でした。繰上げ手数料は、月1回、10万円以上は無料で出来るそうです。

　保証料は、基本的には銀行と同じで0.2％くらいらしいです（私の場合、
64万円くらいです）。どうも、年収が500万円以上で勤続年数が5年以上だと、保証料が20％安くなり、大抵の金融機関より少ない保証料で借りれるそうです（私は、少し年収が規定より少ないため、20％の保証料の割引が使えず、普通の0.2％でした・・・）。あとは、事務手数料が52,500円と
出資金（ローン完済後戻って来る）が1万円で配当が2.0％（19年度）毎年付くそうです。

後は、給料振込みとか公共料金とかは特に指定もされず、出来たらお願いしますって感じでよかったです。

自分では、結構いいかなって思ってますが、いよいよ申込みが近くなってきて最後によろしければ皆様のアドバイスが頂けたら、それをよく参考にして後から後悔のない住宅ローン選びをしたいと思っております。よろしくお願い致します。

>>497
年収５００万円以下で３０００万円借りるの？
１１年目以降が大変かも。
借り換えも視野かな。

>>498
１０年である程度元本が減るので１１年目以降でもそれほど急激な変化にはなりません。
１０年目まで９万／月、１８万／ボーナス年
１１年以降１０．５万／月、２０．６万／ボーナス年
１０年目にある程度繰上げすればさらに減らせます。
約３．０５％／３５年固定相当の利息です。
３０００万円借りて利息が１９００万円。
年収５００万ではそれなりに倹約が必要ですね。

>498
いつ実行ご予定か分かりませんが、
ここんところの長期金利の推移を見てると、9月は長期固定金利下がるんじゃないのかな。
申し込み時から実行までの間の低い金利を選べるなら、今の支払い計画よりは、もちょっと楽かもしれませんよ。