住宅ローン・ＪＡあんしん計画について　２スレ目

三重県のJAで当初１０年2.4％、以後3.4％（保証料含む諸費用が１２０万円ほど）と東京三菱UFJの全期固定3.14％（保証料含む諸費用８０万円ほど）のどちらが良いか決めかねています。
JAは保証料が高く、もし借り替えたり、繰上げ返済しても保証料は戻らないとのことです。繰り上げ返済の手数料は21000円です。どなたか同じように悩まれた方ご意見お願いします。

まず一つに、自分の借り入れ期間でどちらが多いか、少ないか、計算したら、
どういう結果だったのでしょう？フリー・ソフトを使えば、すぐに総額が出ますよね。
あと、当初10年間はJAなら低率なので、繰り上げしやすいかと思います。この10年間で、
繰り上げ返済できるのか、できないのか、するとすればいくらくらいできそうなのか、
といったことでも変わるのではないでしょうか？

JA大阪で仮審査を申し込みました。
ただ10年固定で2.45％　以後店頭金利　-0.5％ではどうかな？
８月までにさがらないかな〜〜

２０４さんへ　池田銀行の方が安いよ。１０年固定２．３５％以後店頭金利−０．５％ではどうかな？

JA大阪でも北摂のある地域は、２．０５％でした。大阪でも地域によって違うそうです。池田銀行は２．３５％でさらに保証料無料ですね。どちらか迷いますね。

保証料は無料じゃないよ。トンチンカンチン一休さん。（２０６）

JAは審査厳しいですか？？返済率は何パーセントくらいで通るのでしょう？？

>>208
各JAによって保証会社が違うからなんともいえないんじゃない？
私が借りたJAは返済比率はあくまで目安だっていってたよ。

船橋市民さん
私が受けた説明とほぼ同じですね！
『融資実行まで２〜３ヶ月なら』申し込み時の金利で確定。
という事なのでしょうね。
残念ですがどこの支店も同じ対応なら渋々納得です(^-^;

９３さん
毎々ありがとうございます。
土地の引渡しが１２月なので、着工は１月〜の予定です。
土地の分は３ヶ月前の９月に申し込めばその時の金利でいけるそうです。
ただし建物分はやはり完成時に一括で支払うとの事。。
キャンペーンが終わってしまわないこと、金利が上がってしまわないことを祈る日々です（−人−）

93さん
大手銀行並みはちょっと大袈裟かもしれないですね。でも恐らく、7月からキャンペーン金利を上げてくるのは間違いないと思います。5/下の休日ローン相談会はその前振りと聞いています。

返済開始に関しては、JAサイドから93のケースのような提案は一切なく、着工日から返済開始となりました。引渡しまで利子分だけで良いなんて知りませんでした。その間生活が苦しいので、JAにそのケースの適用を要請してみます。

JAの安心計画に借換の仮審査OKが出たのですが、保証料のことが引っかかって本審査に進めないでいます。どうして銀行の保証料より割高で、繰上げ返済・一括返済しても保証料の戻りは少ないのでしょう？？金利が低いので借り替えたいのですが、保証料のことを思うと何だかもったいない気がします。

JAの保証料は高いですよね〜。
ただ、全体の借入金や年数などを考えて、総額で考えると、
銀行の保証金との差額程度は微々たるものかもしれません。

そーなの？
近所のＪＡでは１００万あたりの保証料が銀行と変わらないですけど・・・？？？

213さん
そうですよね・・・。銀行との保証料の差額はわたしの場合30万です。でも最初に支払う諸費用が高額だと何だか損をしているような気がしてしまうんです。もう少し何とかならないのかなぁ。

私もＪＡの保証料は高いと思っているのですが。３０００万を３５年で借りて保証料６５万って普通の金融機関より高いですか？

地域によっても違うようなのですが、私の場合は借換で担保価値の130％まで借りれるという商品のでその分保証料が高くなるようなのです。2950万、30年固定で95万です。高すぎです！！

２１６です。　ちなみに借入金額は物件価格の７０％程度です。

217です。
私の家の担保価値は2500万円しかありません・・・。なので第一候補のろうきんでの借り入れは出来ませんでした。（今となってはろうきんの金利に魅力はありませんが・・。）

>>216さん
３０００万の３５年ローンで、６５万でしたら普通ではありませんか？
大手銀行のシミュレーション等を試してみれば、保証金額もでますよ
我が家は、銀行で６９万→ＪＡだと１１０万です（涙）

ただし銀行でも保証料の高いところはあるようで
三菱東京の場合、最高４倍まで保証料が高い場合があるようです
それは、借りる人の収入や返済能力に応じて、設定されるそうです

将来繰り上げ返済時に、差額分の保証料は戻ってきます（場合によっては戻らないが）
その時高く払った分は高く戻るようですが・・・、しかし一概には言えません

自分はＪＡの他に、大手銀行かＳＢＩフラットを検討していますが
フラットは保証料が無くても手数料が高いですよね
その手数料は、いくら繰り上げ返済しても戻ってきません
また、団信が任意なのでその分（私の場合８０万程度）かかるようです

＞＞２２０さん　レスありがとうございます。
他の金融機関で保証料は0.2%とかっていうのを何度かみたものですから。。。とはいえ他の細かい条件を確認したわけではないのですが。

たしかにＪＡは保証料が高い。ただし、貸し出し金利は低かったというか一声で０．２％下げてくれたが。
銀行（ＢＭＴＵ）より２９００万の保証料で１５万も高かった・・・。

222さん
値切れるんですか？？？

値切れるんじゃなくて、向こうから言ってきた（銀行も考えていると言ったら、うちも融資をしてほしいんで0.2％くらいなら引きますと言ってきました）。
１０年固定で２．０％の提示でかなり魅力でしたが、当方は長期の借り入れでしたので、１０年後の優遇措置等や返済支援保険の設定など考えて結局銀行ローンにしましたが・・・。

住宅ローン申し込み時に火災保険の話を聞きましたが、月、年払いはＮＧで一括のみとの事でした。
せっかくなので地震保険もつけたいのですが、一括だととても高くなります。
ちなみに、ＪＡさんで用意している一括、掛け捨ての住宅ローンだと２０〜３０万程度（２０００万借り入れ）火災のみ、地震は免責だと聞きました。ＪＡで借り入れされた方は火災保険どうされていますか？
（もしかしてこれも支店によって違うのかな？ちなみに私はＪＡ市川市です）

>>225
火災保険のスレを見ただけですが
掛け捨てで２０万程度なら普通ではないでしょうか？
ＡＩＵで水害をはずすと安くなるとか・・聞きましたけど
（地震保険の場合５年契約とか聞きました）

ＪＡの火災共済も検討したのですが、満期金とか定期返戻金のあるタイプで
年払いがとても高かったので・・・
貯蓄も一緒に出来る余裕があればいいのですが
火災保険はシンプルに必要最低限の掛け捨てにしようかな〜と考えているところです

>>225さんのお話では、掛け捨て保険の取り扱いがあるのですね
支店に確認してみます

JA市○○は融資担当者のレベルが低く、同じ質問しても人によって言うことが違うことが多い。
（いろんな支店で聞いている為）　組織としてどうなのかと思うが。。
よーく条件を確認しないと○○な担当に振り回されるよ。

JA市川市は7月もキャンペーン続けるようですね。

家の地域のあんしん計画は7月から金利アップだと聞いてます。
みなさんの地域はどうでしょう？

横浜は６月からすでにアップしています。

今日本審査申し込んできました。仮審査が通っていれば本審査が通らないということはまずないとのことでしたので安心しました。（新たにローンをくまないかぎり・・・）来月からあんしん計画は0.4％ずつあがるそうです。（その他固定は6月とかわらず・・・）

231さん　どちらのＪＡですか？

三重県です。

ここでみなさんの情報を色々と拝見して、近所のJAのあんしん計画を調べたら、
当初10年間1.8％以降2.96％ということで、本申し込みしてきました。
来月から金利が上がるようで、駆け込みが多いと融資担当者の方が話していました。

>234
　そちらはどこの支所でしょうか？

>>236さん
富山県の　なのはな農協です。
ホームページには金利が出ていなくって、とりあえず電話で聞いてみたら思っていた以上に
低かったのでびっくりしました。

>>235さん　そうなんですか？ここの掲示板のおかげですね。
組合員になるために、2口2000円の出資だけというのもありがたかったです。
申し込み時の金利適用なので、あとは審査が通ってくれるといいのですが・・・

↑
やっぱり地方はいいですね。
都市部でその金利はないに等しい・・・。

うらやましすぎ〜

JAで今でも３５年長期で２段階固定があるなんて　ラッキーですね。
JA広島は４月からなくなりました。

ほかのJAでもあんしん計画はドンドンなくなって行きそうですね・・・。

JAバンクはまだ9月まで２段階固定・35年長期で頑張っていますよ！
http://www.jabank-yamanashi.net/Campaign/HousingLoan/housing_loan_Frui...

JAって
普通のサラリーマンでも利用できるんですか？　農業系でなくても

>243
　利用できますよ。237で記載されているように、
　出資金を提供して、組合員になる事が前提だと
　思いますが。
　それと、当該JAの管轄内の住民になる事が前提
　だったと思いますが。。。
　事実、僕自身も普通のサラリーマンですが、
　JAにてマンションローンを借りております。

>>243
うちもサラリーマンで農業には何の縁もありませんが
JAでローン利用できます。
出資金はうちの場合は2万円です。
各地域のJAで利率も出資金も保証金もいろいろ違うようですよ。

JAって職員がたよりないですよね・・・。

ちょうど今日、下記の書き込みと回答があったようです。
上で問い合わせた方と同じ方ですか？
http://www.m-douyo.jp/question/syosai.phtml?qu_id=5569

ＪＡ職員は銀行員に比べ給料も安いし、銀行（株式会社）とは違い、相互扶助の協同組合なんだから金利が低い（庶民の味方）は必然的なこと・・・
ろうきんもしかり、信用金庫がそれに続く・・・

JA、ろうきんの職員の方って本当に貸す気あるの？っていうくらいののんびりした感じですよね・・。儲けに走ってない感じで安心は出来ます。

JA横浜で申し込みましたが、
・期間が竣工から３５年間→中古売買の場合、３５−築年数が借りられる機関となる
・繰上返済は期間短縮のみ→繰上で月々の返済額を減らすことはできません。ご利用は計画的に。
という２点が、銀行と比較して劣る（かもしれない）点でした。
これらの項目の重要性は人によって異なると思いますが。

>249
JAとしては、ローンの存在を知ってほしいけど、あまり増えると貸し出しが多くなって
ちょっと体力的にきつい、というのが本音のようです。
最近こうしてネットなどで知られるようになって利用者が増えてきたので、そろそろ
利上げを考えている、というのが私の申し込んだJAの話です。

249です。
本審査の申し込みすませました。
利上げされるまえに借り換えできそうでホットしています。
JAの職員さんって本当親切な方ばかりです。

JAは借入れ後に転勤になった場合は問題なく継続できるんでしょうか？　経験者の方いらっしゃったら教えてくたさい

毎年審査があるわけじゃあるまいし

254 連絡先が変わるからバレル可能性あるんじゃない？

251>
JAむさしのは、年末まで
キャンペーン続行でした。
10年固定で検討してます。

近所のJAです
http://www.ja-megumino.or.jp/kurashi/loan.html

二段階いいですね〜
ＪＡむさしのは二段階固定の金利は
少し高いです。
当初2.90ぐらい？
まあ今となってはそれでも安いんですけどね。
ＪＡを申しこんでおいて
ギリギリで銀行ローンに変えた人いますか？

JAでローンの本審査って通ったあと、書面で連絡が来ましたか？
うちは電話だけだったのですが、実行まで時間がかなりあるので
ちょっと心配。半年先です。
「本審査通った証明書」？みたいなのをもらったほうがいい
でしょうか？

>>259
私は「審査結果のお知らせ」ってのをもらいました。
ハウスメーカーにも融資証明書を出さなければならなかったので…

５月に審査の申し込みをしたのですが、まだ決まらない・・・
それどころか、「最新の所得証明を取り直して欲しい」と連絡を受けた
それって、再度審査し直しじゃないの？？
遅すぎる〜〜（＞＜）。。。

>>262
今は、本審査中ですか？
うちは本審査2週間ちょっとでした。

>>262 そりゃあんたが「微妙な人だから」だよ。他の銀行でもいっしょだろ。

>>263さん
５月の中旬に初めて申し込んだのですが
仮審査→本審査と、いきなり本審査をお願いしています
株主総会の準備があって、少し遅れますと言われていたのですけど
６月が終わるまで、ほっておかれた印象です

>>264さん
えっ？そうなんですか？
ちなみに大手銀行もフラットも本審査は通っているのですが
よその銀行では一切そんな事言われなかったのですが・・・

確かに申し込みの時は（昨年の課税証明）この所得証明でいいって事でしたが
その後最新の（今年の課税証明）所得証明を・・・って事は
微妙〜ってことなんでしょうか？
ちょっとショックです。。。
ＪＡは審査が厳しいのかな・・・

>253
>JAは借入れ後に転勤になった場合は問題なく継続できるんでしょうか？

単なる転勤なら全く問題ないでしょう。
転職とかで、信用状態が極端に変化した場合は問題になる可能性もなくはないですが、
延滞とかせずにきちんと支払いしてれば、まず問題ありません。

来年の3月に新築マンション引渡しのものです。
ＪＡは、支店によって申し込み時の金利でいけるとこがある、
ということですが、滋賀でそのようなキャンペーンやってる支店ってありますか？
ご存知の方、ご教授ください！！

6月に滋賀でローン実行しました。滋賀のJAはむちゃくちゃ対応悪いです。横柄な人ばっかり。こっちは客だよ！金利が安いし我慢してたけど、許せない！

>>267
滋賀のどこかでキャンペーンをやっている支店を探すのではなく、あなたが購入するマンションが所属する地域のＪＡがキャンペーンをやっているかどうかを探すのですよ？
例えばJA滋賀○○には画期的な住宅ローンはあるけど、JA滋賀△△にはないとしたとき、あなたの買ったマンションが○○の地域なら借りれるし、△△の地域なら諦めるしかない（○○からは借りられないので）ということです。

要は購入場所の管轄である1つのJAしか利用出来ない。だから管轄外のJAの情報集めても無駄なだけ

県によるかもしれませんが、うちの県の場合は、
県内でしたらどこの地域も同じ住宅ローンサービスで
統一されていますね。滋賀ってそんなに大きな県では
ないようですが、そんなに支部で違うんですか？

滋賀と岐阜は県下統一されているみたいですね

生協と同じでJAにもいろいろあって、各JAの体力（主に組合員数＝出資金でしょうね）によって
事業内容の独自性に違いがあるのではないかと思います。

皆さんご回答ありがとうございました！
そうなんですか。。根本的なこと理解してなかったようですね。。（苦笑）
他の地域のＪＡのキャンペーンがいくらうらやましくても、
自分の地域にあてはまらなければ無理なんですね。。
先日滋賀のＪＡに問い合わせしてみたところ、やはり来年の3月実行では
今のキャンペーンは使えないとのことでした。。
残念！！他で申し込み時金利決定のものがないか、探すことにします。

名古屋のJAみどりに行ってきました。１０年固定２．４％ですが、年収５５０万以上ないと貸せないとの事。。あと６万なのに、ショボーン

＞２７５
１０年固定は２．５％では？？

岐阜県大垣市のJAに行ってきました。
金利は２段階固定で当初１０年２．０８％　その後３．６８％でした。（申し込み時金利で確定）
この時期に申し込み時金利確定は有難いですね。１２月実行なので、さっさとここで決めてしまいたい。。。

JAは金利魅力なんだけど、繰上げ返済手数料とか、保証料なんかも安いですか？
HPでは詳細書いてないので全然わからず。
ちなみに今の住まいはJA東京むさし管内です。

それと基本的な質問ですが、申し込みは今の住まいの管轄でやるの？
それとも、購入した土地の管轄で申込むの？

＞２７８
私の家の近くのＪＡは繰り上げ返済５２５０円でした。ただ繰り上げ返済は保証料から差し引かれて行くので実際お金を要求されることはないです。
保証料は人によって違うから銀行より安い人もいるし高い人もいます。

>>278
うちは繰り上げ手数料無料です。
保証料はうちは安かったです。
100％借りるタイプは高いといわれました。

>>278
ウチのエリアは繰り上げ手数料はべらぼうに高くて確か21000円です。
保証料については279さんのおっしゃるとおりだと思います。
ちなみにエリアは、ここでも何度か話題に上がっているＪＡ兵庫六甲です。
本当に各地によってそれぞれなのですね（＾＾；
あと、団信の保険料は金利に込みなので、この点はヨソと比べてメリット。
火災保険なども、他の保険会社の同等の商品よりお安いと思います。

申し込みは購入した土地、物件の管轄のＪＡです。

>>279-281
管轄は物件の管轄だったんですか。よく考えたらそうだよな。ショック。
それにしても地域によって全くサービス内容違うんですね。
みなさん、どうもありがとう。

管轄のＪＡに問い合わせた所、繋ぎ融資に制限がある事が分かり、困っています。私は、土地代と、住宅メーカに着工時、上棟時等に分割して融資をしてもらう必要があるのですが、管轄のＪＡは、土地代の70%までで、住宅メーカーへの分割融資は不可能であるという回答です。これは、管轄のＪＡのルールなのでどうにもならないそうです。困りました・・・・。

ｙｕｅｒｅｎさんへ
　各社（不動産屋・建築屋）との交渉次第じゃないですか？
　　又、管轄ＪＡも居住地と勤務地が別の場合は選択肢があります。
　　

yuerenさん
私も土地代のみ分割融資可能で建築費は分割融資してもらえませんでした。
土地代は１００％でましたので助かりましたが上棟時の資金捻出に困りましたので
ＪＡに相談しましたら上棟時に抵当設定してもらい融資実行してもらいました。
そのかわり竣工引渡時に再度抵当権を設定しなおす手間があったり、
初回支払時期を３ヶ月遅らせたので月額支払額が少し高くなりました。
このような事例がありますので、ご参考に。

ＪＡあかし

全期間固定
当初１０年目まで：２．７％
１１年目以降　　：３．３％

変動２．３７５で最大１％優遇

繰上げ返済手数料は最大３．１５０円（７年目以降は無料）

ＪＡ月寒

全期間固定
当初１０年目まで：2.575％
１１年目以降　　：3.275％

ＪＡ山梨

全期間固定
当初10年目まで：2.4％
11年目以降：2.7％

９月いっぱいまで。申込時金利適用です。
繰り上げ返済手数料は現時点では無料（将来、有料になる可能性あり）

>ＪＡ山梨
>全期間固定
>当初10年目まで：2.4％
>11年目以降：2.7％

うらやましい・・・

ＪＡ大阪

当初10年目まで：２．０５％
11年目以降：　　　　％

JA大阪、10年2.45％ですよ。銀行と変わりませんわ。

教えてください。今住んでいるのは川崎で今度購入する物件は関西です。
セレサ川崎では借りれないんでしょうか？

>>292
物件があるところを管轄しているJAだと思ったけど。。。
セレサ川崎に聞いてみるのが確実だよ。
たぶん、大阪のJAでって言われると思います。

＞292
川崎では、借りれないはずです。
私は、横浜在住で、市外の物件購入予定ですが、JA横浜に問い合わせたら、購入物件のある管轄のJAに問い合わせる様に、言われました。

ＪＡ川崎

当初10年目まで：1.95％
11年目以降：　時価

ありがとうございます。一応あきらめられないのでセレサに問い合わせて
みます。素早いご回答ありがとうございます。

JAむさしの情報希望

あんしん計画なんてもうやってないよ。

>>298
JAによる。
やっているところはまだやってますよ。

今借り入れ中のＪＡでは今年度いっぱいで取扱中止するそうですよ。

セレサ川崎
8月から10年固定　2.05になるとのこと