住宅ローン・ＪＡあんしん計画について　２スレ目

三重県のJAで当初１０年2.4％、以後3.4％（保証料含む諸費用が１２０万円ほど）と東京三菱UFJの全期固定3.14％（保証料含む諸費用８０万円ほど）のどちらが良いか決めかねています。
JAは保証料が高く、もし借り替えたり、繰上げ返済しても保証料は戻らないとのことです。繰り上げ返済の手数料は21000円です。どなたか同じように悩まれた方ご意見お願いします。

まず一つに、自分の借り入れ期間でどちらが多いか、少ないか、計算したら、
どういう結果だったのでしょう？フリー・ソフトを使えば、すぐに総額が出ますよね。
あと、当初10年間はJAなら低率なので、繰り上げしやすいかと思います。この10年間で、
繰り上げ返済できるのか、できないのか、するとすればいくらくらいできそうなのか、
といったことでも変わるのではないでしょうか？

JA大阪で仮審査を申し込みました。
ただ10年固定で2.45％　以後店頭金利　-0.5％ではどうかな？
８月までにさがらないかな〜〜

２０４さんへ　池田銀行の方が安いよ。１０年固定２．３５％以後店頭金利−０．５％ではどうかな？

JA大阪でも北摂のある地域は、２．０５％でした。大阪でも地域によって違うそうです。池田銀行は２．３５％でさらに保証料無料ですね。どちらか迷いますね。

保証料は無料じゃないよ。トンチンカンチン一休さん。（２０６）

JAは審査厳しいですか？？返済率は何パーセントくらいで通るのでしょう？？

>>208
各JAによって保証会社が違うからなんともいえないんじゃない？
私が借りたJAは返済比率はあくまで目安だっていってたよ。

船橋市民さん
私が受けた説明とほぼ同じですね！
『融資実行まで２〜３ヶ月なら』申し込み時の金利で確定。
という事なのでしょうね。
残念ですがどこの支店も同じ対応なら渋々納得です(^-^;

９３さん
毎々ありがとうございます。
土地の引渡しが１２月なので、着工は１月〜の予定です。
土地の分は３ヶ月前の９月に申し込めばその時の金利でいけるそうです。
ただし建物分はやはり完成時に一括で支払うとの事。。
キャンペーンが終わってしまわないこと、金利が上がってしまわないことを祈る日々です（−人−）

93さん
大手銀行並みはちょっと大袈裟かもしれないですね。でも恐らく、7月からキャンペーン金利を上げてくるのは間違いないと思います。5/下の休日ローン相談会はその前振りと聞いています。

返済開始に関しては、JAサイドから93のケースのような提案は一切なく、着工日から返済開始となりました。引渡しまで利子分だけで良いなんて知りませんでした。その間生活が苦しいので、JAにそのケースの適用を要請してみます。

JAの安心計画に借換の仮審査OKが出たのですが、保証料のことが引っかかって本審査に進めないでいます。どうして銀行の保証料より割高で、繰上げ返済・一括返済しても保証料の戻りは少ないのでしょう？？金利が低いので借り替えたいのですが、保証料のことを思うと何だかもったいない気がします。

JAの保証料は高いですよね〜。
ただ、全体の借入金や年数などを考えて、総額で考えると、
銀行の保証金との差額程度は微々たるものかもしれません。

そーなの？
近所のＪＡでは１００万あたりの保証料が銀行と変わらないですけど・・・？？？

213さん
そうですよね・・・。銀行との保証料の差額はわたしの場合30万です。でも最初に支払う諸費用が高額だと何だか損をしているような気がしてしまうんです。もう少し何とかならないのかなぁ。

私もＪＡの保証料は高いと思っているのですが。３０００万を３５年で借りて保証料６５万って普通の金融機関より高いですか？

地域によっても違うようなのですが、私の場合は借換で担保価値の130％まで借りれるという商品のでその分保証料が高くなるようなのです。2950万、30年固定で95万です。高すぎです！！

２１６です。　ちなみに借入金額は物件価格の７０％程度です。

217です。
私の家の担保価値は2500万円しかありません・・・。なので第一候補のろうきんでの借り入れは出来ませんでした。（今となってはろうきんの金利に魅力はありませんが・・。）

>>216さん
３０００万の３５年ローンで、６５万でしたら普通ではありませんか？
大手銀行のシミュレーション等を試してみれば、保証金額もでますよ
我が家は、銀行で６９万→ＪＡだと１１０万です（涙）

ただし銀行でも保証料の高いところはあるようで
三菱東京の場合、最高４倍まで保証料が高い場合があるようです
それは、借りる人の収入や返済能力に応じて、設定されるそうです

将来繰り上げ返済時に、差額分の保証料は戻ってきます（場合によっては戻らないが）
その時高く払った分は高く戻るようですが・・・、しかし一概には言えません

自分はＪＡの他に、大手銀行かＳＢＩフラットを検討していますが
フラットは保証料が無くても手数料が高いですよね
その手数料は、いくら繰り上げ返済しても戻ってきません
また、団信が任意なのでその分（私の場合８０万程度）かかるようです

＞＞２２０さん　レスありがとうございます。
他の金融機関で保証料は0.2%とかっていうのを何度かみたものですから。。。とはいえ他の細かい条件を確認したわけではないのですが。

たしかにＪＡは保証料が高い。ただし、貸し出し金利は低かったというか一声で０．２％下げてくれたが。
銀行（ＢＭＴＵ）より２９００万の保証料で１５万も高かった・・・。

222さん
値切れるんですか？？？

値切れるんじゃなくて、向こうから言ってきた（銀行も考えていると言ったら、うちも融資をしてほしいんで0.2％くらいなら引きますと言ってきました）。
１０年固定で２．０％の提示でかなり魅力でしたが、当方は長期の借り入れでしたので、１０年後の優遇措置等や返済支援保険の設定など考えて結局銀行ローンにしましたが・・・。

住宅ローン申し込み時に火災保険の話を聞きましたが、月、年払いはＮＧで一括のみとの事でした。
せっかくなので地震保険もつけたいのですが、一括だととても高くなります。
ちなみに、ＪＡさんで用意している一括、掛け捨ての住宅ローンだと２０〜３０万程度（２０００万借り入れ）火災のみ、地震は免責だと聞きました。ＪＡで借り入れされた方は火災保険どうされていますか？
（もしかしてこれも支店によって違うのかな？ちなみに私はＪＡ市川市です）

>>225
火災保険のスレを見ただけですが
掛け捨てで２０万程度なら普通ではないでしょうか？
ＡＩＵで水害をはずすと安くなるとか・・聞きましたけど
（地震保険の場合５年契約とか聞きました）

ＪＡの火災共済も検討したのですが、満期金とか定期返戻金のあるタイプで
年払いがとても高かったので・・・
貯蓄も一緒に出来る余裕があればいいのですが
火災保険はシンプルに必要最低限の掛け捨てにしようかな〜と考えているところです

>>225さんのお話では、掛け捨て保険の取り扱いがあるのですね
支店に確認してみます

JA市○○は融資担当者のレベルが低く、同じ質問しても人によって言うことが違うことが多い。
（いろんな支店で聞いている為）　組織としてどうなのかと思うが。。
よーく条件を確認しないと○○な担当に振り回されるよ。

JA市川市は7月もキャンペーン続けるようですね。

家の地域のあんしん計画は7月から金利アップだと聞いてます。
みなさんの地域はどうでしょう？

横浜は６月からすでにアップしています。

今日本審査申し込んできました。仮審査が通っていれば本審査が通らないということはまずないとのことでしたので安心しました。（新たにローンをくまないかぎり・・・）来月からあんしん計画は0.4％ずつあがるそうです。（その他固定は6月とかわらず・・・）

231さん　どちらのＪＡですか？

三重県です。

ここでみなさんの情報を色々と拝見して、近所のJAのあんしん計画を調べたら、
当初10年間1.8％以降2.96％ということで、本申し込みしてきました。
来月から金利が上がるようで、駆け込みが多いと融資担当者の方が話していました。

>234
　そちらはどこの支所でしょうか？

>>236さん
富山県の　なのはな農協です。
ホームページには金利が出ていなくって、とりあえず電話で聞いてみたら思っていた以上に
低かったのでびっくりしました。

>>235さん　そうなんですか？ここの掲示板のおかげですね。
組合員になるために、2口2000円の出資だけというのもありがたかったです。
申し込み時の金利適用なので、あとは審査が通ってくれるといいのですが・・・

↑
やっぱり地方はいいですね。
都市部でその金利はないに等しい・・・。

うらやましすぎ〜

JAで今でも３５年長期で２段階固定があるなんて　ラッキーですね。
JA広島は４月からなくなりました。

ほかのJAでもあんしん計画はドンドンなくなって行きそうですね・・・。

JAバンクはまだ9月まで２段階固定・35年長期で頑張っていますよ！
http://www.jabank-yamanashi.net/Campaign/HousingLoan/housing_loan_Frui...

JAって
普通のサラリーマンでも利用できるんですか？　農業系でなくても

>243
　利用できますよ。237で記載されているように、
　出資金を提供して、組合員になる事が前提だと
　思いますが。
　それと、当該JAの管轄内の住民になる事が前提
　だったと思いますが。。。
　事実、僕自身も普通のサラリーマンですが、
　JAにてマンションローンを借りております。

>>243
うちもサラリーマンで農業には何の縁もありませんが
JAでローン利用できます。
出資金はうちの場合は2万円です。
各地域のJAで利率も出資金も保証金もいろいろ違うようですよ。

JAって職員がたよりないですよね・・・。

ちょうど今日、下記の書き込みと回答があったようです。
上で問い合わせた方と同じ方ですか？
http://www.m-douyo.jp/question/syosai.phtml?qu_id=5569

ＪＡ職員は銀行員に比べ給料も安いし、銀行（株式会社）とは違い、相互扶助の協同組合なんだから金利が低い（庶民の味方）は必然的なこと・・・
ろうきんもしかり、信用金庫がそれに続く・・・

JA、ろうきんの職員の方って本当に貸す気あるの？っていうくらいののんびりした感じですよね・・。儲けに走ってない感じで安心は出来ます。

JA横浜で申し込みましたが、
・期間が竣工から３５年間→中古売買の場合、３５−築年数が借りられる機関となる
・繰上返済は期間短縮のみ→繰上で月々の返済額を減らすことはできません。ご利用は計画的に。
という２点が、銀行と比較して劣る（かもしれない）点でした。
これらの項目の重要性は人によって異なると思いますが。

>249
JAとしては、ローンの存在を知ってほしいけど、あまり増えると貸し出しが多くなって
ちょっと体力的にきつい、というのが本音のようです。
最近こうしてネットなどで知られるようになって利用者が増えてきたので、そろそろ
利上げを考えている、というのが私の申し込んだJAの話です。