世帯年収１０００万円〜２０００万円の方、いくらの家を買いますか？

↑住居費と被服費安すぎないか？

>80さん

>夫　41歳　1200万
>年間貯蓄金額　600万円

1200万/年　ってのは、手取りですよね？
この層ならば、年金・健康保険・税金で　200万以上支払っているはず。
手取り1000万以下、　生活費　400万以下　ってのは（30万/月の生活費）
社宅暮らし（住居・駐車場で2万円）　でも結構キビシイのですが。

わたしも同じ年収ですが、手取りが９４０万程度です。
貯蓄６００万だとすれば、３４０万で４人生活するのですか。
仮に子供が幼稚園に行けば、年間５０万程度かかりますが。

また、
全額自己資金で物件を買って、なお金融資産が５０００万を残せるなんて…。
御曹司ですかね。
それともＴＶで出てくるほどの耐久生活されているんでしょうか？

＞８３，８４さん
まぁ、まぁ、そんなに突っ込まなくとも（笑　
私も読んでいて、「おかしいな〜」とは思いましたけど・・・

年収1200万しかないのに、自己資金と金融資産残高合わせると1億いっちゃうし。
年600万貯めたって、今41歳ならば1億貯めるのに16年かかる計算だから、25歳からずっと
年収1200万以上ってことに。

嘘か、間違いか、以前何か一山当てたか、自助努力外（親の力）か・・・
まぁどれでもいいや

＞８１さん
私はサラリーマンなので、単純比較が難しいのでざっくりといくと

昨年度税込み年収　約１３００万（３６歳、専業主婦＋子供２人の４人家族）

【固定費】相当部分は月額税込み５０万で全てまかなっています。
あと【変動費】とされている部分としておおよそ税込みで年間２５０万程です。
なので、年間８５０万（税込）を支出して、約４５０万円現金が残りました。

特別に倹約している意識もなく楽しく暮らしていますが、大きな出費はあまりしてません。

繰り延べ返済って何だ？？？

>>87
＞繰り延べ返済
「借金を、所定よりも遅く返済する」という意味だが。

＞８５ほかのみなさま

年収は税込みです。
手取りが６０万弱×１２（月例）＋１２０万弱×２(賞与）ぐらい。
月２０数万くらいの生活費でなんとかなるでしょ。
テレビと本があれば娯楽は事足りる。
両親は西日本の高卒です。御曹司でもなんでもない。援助はビタ一文もらってない。
がり勉してやっと入れた東大卒業証書のおかげで金融に雇ってもらえたんです。
もうひとつ大きいのは女房が結婚前に貯めて、持参金３０００万円を持ち込んでくれました。
あとは根っからの貧乏人根性でせっせと貯めたんです。

東大卒、41歳、金融1200万ってさびしいですね。
（せっかくの学歴が・・・）
奥様、様様って所でしょうね。よかったですね良妻賢母で。

>>90
20年前はがり勉で東大に入れたのですね。

今なら、有名進学校か進学塾に行かないと東大に入るのは難しいでしょう。
教育費がかさむので、裕福な家庭の子でないとだめで、教育の格差はますます
開いていくのでしょうね。

>>91
それでも年収1200万が約束されているとしたら凄いですよ。

一般論としてお金って、貯めるより使うのが難しいと思いませんか？
我慢すれば貯めることは誰でも出来るが、上手に使うには知恵が必要。

「守銭奴」と「浪費家」の根っこは同じで、お金に対する思考回路を止めると、
どちらかなる気がしています。

尚、倹約家とは有効にお金を使える能力のある方だと思います。
貯金の金額だけで、お金の使い方の能力を判断するのは
無理があるような気がするのですが....?

東大卒の人が「俺は東大卒だ！」なんて言ってるの聞いたことないですけどね。
まぁ東大にもいろいろな人がいるってことですかね。

お金を上手に使える人いますよね。
同じお給料で、ケチなわけではないのに、いいものを持っていたりする人。
ケチでお金を貯めていても素敵には見えませんもんね。
そういう人になりたいですね。

東大は理サン以外はカスだな。
平均年収700万程度だし。

>>96
2005年のサラリーマンの平均年収は437万だったから、
平均年収700万程度は、かなり高いでしょう。

難関大学は、誰でも入れるわけでも無いし
入学できた方は、それなりの資質があると思います。

但し、社会に出た場合は、当たり外れはあるでしょう。
当たりは、やはりすごいと思いますよ。

尚、受験テクニックが長けている人が、
「テストは正面からに考えるのでなく、出題者が何を考えてこの問題を作ったかを考えれば、
　答えは簡単に出るものだ。」と言っていました。

なるほど、難関大学出身で上司の顔色ばかり伺っているばかりの人が
多いのも納得しました。

論旨がずれてきましたね。
東大君がいやみに１億円ためました　なんていうもんだから。
挙句の果てに金は使う方が難しいと来た。
例外的な方ということで結論付けましょう。趣味とか家族サービスとか使い道なんぞいくらでもある。

この年収層は（１５００万ぐらいまでかな）旧価格帯であれば、浪費家でもなければ、そこそこのＭＳに住めて、無理なくローン返済も出来るはずなので、ローンと私生活のバランスがとりやすいのではないでしょうか（除く東大君）。

99さんのご意見は的を射てますね。将に我が家の状況そのものです。

夫　３１歳　７５０万
妻　２９歳　５００万
子供　２人（もう一人欲しい）

物件価格　　６０００万円
頭金　　　　２５００万円
ローン　　　３５００万円　　です。

妻は今後も一定の収入を見込んでいます。
夫は年功序列の大手金融で、マックス１６００万円になるかなと。
今後の生活はどうなるか分かりませんが、あんまり派手な生活もしていないし
大丈夫かなと楽観的です。
車もカローラクラスで、子供は中学までは公立でと考えてます。

心配性なんですが、大丈夫ですかね？？

１０１さん
健康と事故（更にあえて言うなら家庭不和）さえ気を付ければ
なんの問題もないでしょう。

１０３さん
個人的な尺度として、サラリーマンの場合
ローンは主エンジンの年収の５倍が限度と考えています。
但し、個人事業の場合は主エンジンの３倍が限度？

１０３さんは、ツインエンジンで非常に余裕はあると思いますが、
片肺飛行までのフェイルセーフ（失敗時の安全）考えると、良い線ではないでしょうか？

夫32歳　年収1,400万円（外資コンサル）
妻32歳　年収800万円（外資金融アシスタント）
子の予定なし

物件価格　6,300万円
頭金　　　2,000万円
ローン　　4,300万円（35年/変動）
年間繰上げ返済予定額：300〜400万円（もうちょっといけるかな？）

職場がお互い不安定なのが大きなリスク（二人とも勤続5年以上ではありますが）。
典型的なフローリッチだと思いますが、どうでしょうか？

106さん
模範的な回答としては、フローリッチの場合は「貯めてから買う。」が原則ですが、
近年の不動産状況を考えると、ほんとに気にいった物件であれば自己責任で買いでしょう。
→結婚相手と同じでタイミングが最優先のケースもあり。

もっとも、106さんはこんなこと言われなくも分かっていると思います。
分かりきっている自分の考えをあえて確認するところなんか、さすが外資コンサルタントですね。

ん〜、あまりにもフツーにプチリッチでノーマル負債な書き込みが連続してますね。
何の参考にも、励みにもならない。これじゃぁ盛り上がらないですね（笑　

というか、これがこの年収層の一般的買い方なんでしょうね。

でも、いたって堅実なこのスレを見ていると、億に届くような物件って
いったいどんな人が買っているんでしょうかね…。
都内にはいくらでもあるはずなんですが。

ちなみにウチも物件6000万台、ローン3000万台でネタ的になんの面白みもありません（笑）

買い損ねてて今買わなければならないなら、
妥協するか1億近く出さざるを得ないのでは？

堅実なここの方々は待ちですかね？

>109さん

うちは物件5500万、ローン4900万で一歩ネタに近いですよっｗ
年収は900万〜1400万くらいです。まるで変動金利のようですが。
いちおうチャレンジャーと自認しております。

金融資産を1千万以上ため込む予定はありません。
というか、お金は使って初めて活きるし、それによって人生を楽しみたいと思っています。

まぁ・・・退職後はお金ないと困りますが、退職金と年金がちゃんと出ることを祈ります。
まだ定年まで30年ほどあるのでなんとかなるでしょぉ

夫32歳　1,400万　（東証1部企業）
妻28歳　600万（東証1部企業）
子なし
物件　8,000万
頭金　3,000万
ローン　5,000万（35年変動）
手持ち資産　800万

毎月30万程度の繰上で10年ぐらいの完済を計画しています。
ただ変動金利はかなり不安でもあります。かといって10年固定は割高ですし。

そこでここにいる皆さんにお聞きしたいのですが、
レジャーにしか使わない為、3年間で9000キロしか乗らなかった車をどうしようか悩んでいます。
車検を期に手放して早く変動のリスクから逃れるべきなのでしょうか。
でも、せっかくそれなりに稼いでるのに車も持たないのは淋しく思ってしまいます。

ちなみに都心6区内の物件の為、この走行距離で車維持費が平均月6万かかってます
(駐車場3万、保険等含む）
ですが都心マンションだけに半分以下の世帯分しか駐車場が無く、管理人には相当数が外で借りて空きを待っている為、手放すと欲しい時に手に入らないかもと言われました。
皆さんならどうされますか？

>>112
変動金利でも、全然問題無いんではないの。
子供が出来て、片肺運転になっても、問題無いね。
余程、派手な生活をしていなければ。

＞毎月30万程度の繰上で10年ぐらいの完済を計画しています。
そんなことを考えるより、今は手持ち資金を残すことを考えるべきでしょう。

車ですけど、運転技術に自信があるならレンタカーという手もあります。
うちの知り合いで、元自動車会社の技術屋だったのが、
そのようなことをやっていますが、
彼曰く、「素人が慣れない車で事故ったら、元もこもないぜ。」だって。

>>112
同じマンションの方かと思うほど、状況が似ています。
我が家（4人家族）も入居時の抽選に外れ、外部駐車場を借りつつ、空きを待っているのですが
これがなかなか…。たまに空いても空き待ちの方が多く、毎回とんでもない倍率になるので
当選することは非常に難しい状況です。

ところでまだご夫婦ともお若いようですが、将来的にお子さんのご予定はどうでしょうか？
もし希望されているのであれば、その時のために車は所有していたほうがいいですよ。
我が家の場合、下の子供がまだ幼く、出かけるときの荷物も多かったり、帰りも疲れて車中で
熟睡してしまうような状態とあって、車は週末時の必需品なのですが、
この子が小学生になってもまだ抽選に外れ続けているようであれば、思い切って手放して
しまおうかと思っています。

手放すことは簡単でも、駐車場の確保やふたたび跳ね上がる家計費などを考えると
その逆はおそらく難しいと考えます。
将来的な家族計画を見据えた上で、じっくり結論を出されたほうがいいかもしれないですね。

車を所有していないと、駐車場は借りられないのですか？
来客用ではダメなの？
マンションに住んだことがないので、頓珍漢な質問でごめんなさい。

>>115
車検証が必要なのが普通です。

>>115
駐車場を確保するのを無条件にすると、
それをいいことに、駐車場の又貸しを
業として出来ます。

>>118
これは、他スレでもよく投稿されるパターンです。
客観的に考えて、駐車場を確保して、
それを利用させる行動をとるのです。

夫　３１歳　年収　８００万円（一部上場企業）
妻　２９歳　年収　５５０万円（一部上場企業・資格あり）
子供　保育園に２人（もう一人予定）

物件価格　６０００万円
頭金　　　２５００万円（うち親から１０００万円）
ローン　　３５００万円
残り資産　　６００万円

借り入れは夫のみで、１０年固定で１２００万円、残りは３０年変動です。
子供に比較的お金のかからない、あと５年ほどで繰り上げがんばります。
妻はずっと働くつもりですが、ローンを組むにあたっては
あんまり収入はあてにしないようにしました。

子供はお金がかかりますが、きっちり家計を管理してれば大丈夫ですよ。
あとよっぽど派手な生活をしない限りは。
車も１台所有しています。

>>122
すごく堅いですね。

ただし、懸念される事項が二つほどあります。

親からの援助は、どういうふうに処理するんですか？
物件の持分調整はどうするんですか？

間違った対応をすると、贈与税をガッポリと納めることになります。
この点は、ご注意を。

マンションにお客様用の駐車場を確保するかどうかは、
管理組合の運営で考えるべきことです。

自分専用の駐車場を使う以上は、
確かにその所有者の名義の車両かどうかを
管理組合で確認する必要があります。
賃借人に貸す場合に、賃借人に自動車駐車場を管理組合が貸すかどうかは、
その組合の方針によります。

いずれにしても、車を所持していない人が、
駐車場を専有することには、問題があります。
管理する側から考えても、無断駐車かどうかの判断も出来ません。

ゲスト用駐車場を設ける場合でも、
届出させます。

ただ、例外として、極端に空地が多く、
自分勝手に駐車出来るようなマンションなら、
そのような配慮は不要だと考えられますが、
車を捨てに来る様な輩もおりますので、
いずれにしても、何らかしらの管理が必要と考えられます。


個人が、使ってもいない駐車場を、自分専用に確保すること自体が、
問題です。

37歳　嫁32歳　子供4歳と13歳　年収1800〜1900
6300万の物件を頭金700、ローン5600を20年固定で組もうと思っています。
仕事柄今まで毎年引越ししていたので貯蓄がありませんでしたが
ここでおちつきそうなので購入することにしました。
これからの教育費が心配です。

>126さん
辛口コメントになりますが、
いくら引越しが多くても、これだけの収入がありながら
貯蓄があまりないのは、かなり金離れが良い生活だったのでは？
それを考えると、このローンはキツイかもしれませんね？

まあ、普通のサラリーマンの生活レベルであれば、
子供が私立の医学部でも行かない限りは、楽勝でしょう。

>>126
１２７さんに同感です。

それプラスの苦言です。

＜生活面について＞
「毎年引越ししているから貯金が少ない。」なんてのは、
単なる言い訳に過ぎませんね。
そんなに引越し貧乏になる会社なら、さっさと他に移ればいいでしょう。

＜生活基盤について＞
また引越しがあるんではないですか。
家を買ったら、それをどうするんでしょうか？
賃貸で貸すなんて、甘い選択肢では、大損しますよ。

つられてどーするんですか。
書いている方は「いっぺんこんな贅沢な悩み言ってみたかった」ぐらいで書いているんでしょ。
だから突っ込みどころはあるんですよ。

>>129
＞書いている方は「いっぺんこんな贅沢な悩み言ってみたかった」ぐらいで書いているんでしょ。

どの投稿に対して、もの言っているんでしょうか？

>>127,128
すみません説明不足でした、過去5年内に2回にわけて海外留学しておりました（私の我侭で）
この間はほぼ貯金を食いつぶしての生活でした。
今後賃貸にする予定は無くここに永住する覚悟であります。
また確かに金離れは良いかもしれません、今後は気を引き締めていきたいと思います。
御助言ありがとうございました。

やっぱりこれからは金利上昇の流れなのかもしれませんが、だからといってフラット３５が絶対にいいというケースばかりではありませんね。頭金の額によって使い分けるのが賢明かと思われます。
→　http://north51.net/　にも書いてあるけど金利のシュミレーションの仕方はいろいろありますからねー。

131（126）さん

過去5年内に私的な理由で2回にわけて海外留学をして、
年収1800〜1900はすごいですね。

通常、個人的な海外留学をすると帰国直後は留学前より収入がかなり下がり
大変な方が多い気がします。

それとも、ＭＢＡ（経営管理学修士号）でも、取得されたのかな？

131サンは医者じゃないの？

＞通常、個人的な海外留学をすると帰国直後は留学前より収入がかなり下がり
大変な方が多い気がします。

留学する意味がないじゃん。

収入上がる（それだけ高度な専門性が身につく）から留学するんでしょう。
2回だったら、Ｐｈｄぐらいまでありうるのでは？

もっとも学歴だけで仕事がもらえるというわけでもないが、研究者とかだったらありうるでしょ。

>135さん

一般論を言えば、私的な留学は国内のキャリアを一度リセットするわけですから、
帰国直後は収入が下がるのが通常と思います。
但し、その後は資質しだいでしょう？

尚、日本では留学の直後の研究職の転職で、
いきなり年収１５００万円以上はあまりないと思います。
→何か大きな賞をもらったり、引き抜かれたのであれば別ですが。

>137さん
確かに、これだけの収入がある方は、幸運なのでしょうね。
→運のみの方も多いのでは？

尚、ここの多くの方の若い時の収入は、
それほど多くなかったと思いますよ。
→若い時にこれだけの収入があるのは、逆に危ない。

間違っても、「自分は常に被害者だ。」と思わないこと。
これでは、チャンスが来ても見逃します。

＞計算して答え出した。なんで聞くのか不思議

家を買うってのは一大決心なのです。
自分で計算ぐらい出来ますよ。自分でしなくともモデルルーム行けば、いやでもやってくれます。
けど、やっぱり不安な面もあるんです。

そういう人が聞いているのだと思います。
無謀なローンのすれと違って、結構皆さん、堅実だけれど、それでも不安に思うのです。

>139
給料の高低にかかわらず、皆さん不安。
心配ごとをネットなら腹蔵なく話せるって訳ですか？
かって村上泰亮先生が「産業社会の病理」を著したが、今なら「インターネット社会の病理」か。

＞１４０
いいですね、何の不安もない人は。
そのような人はこんな掲示板見る必要ないでしょ。

個人の価値判断なので、病理呼ばわりはないでしょ。大手企業もいつリストラされるか保証のない世の中。貴方以外かもしれませんが。気分悪い。

>141
「皆さん不安」の中には私も入っています。
病理といっても、構造的な歪みを指すので、誹謗中傷しているつもりはありませんでした。
でも気分を害したようならすみません。以後気をつけます。

>137さん

話はズレますが、
以前、投資信託ファンドマネージャーの話を聞くことがありました。
→彼は預かった何十億ものお金の株式運用を任されています。

よく他人から「あなたの知識ならなんの不安もなく、投資できるのでしょうね。」と言われるみたいですが、実は心配でたまらないのだ
そうです。

プロでさえ、将来の予想は確信が持てないみたいです。

本人：35歳。
妻：専業主婦32歳。子供2人（5歳と1歳）。

給与（税込）：2000万円
不動産所得（経費控除後・減価償却後）：400万円

仕事は外資系の金融です。
ボーナスの変動は多少ありますが、ほとんど固定給です。
不動産はうまく利回りの良い物件が見つかったので、純粋に
投資用に購入しましたが、ほとんど税金を払うために所有して
いるような感じです。

物件は、新築マンションで8000万円。
住宅ローン：5500万円
自己資金：2500万円

もちろん自己居住用です。
100%変動金利にするか、10年固定でその後変動にするか
非常に迷っています。
子供がまだ小さく、当面教育費にお金がそれほどかからないので
元金均等にしようと思っています。

識者の方のコメントをお願い致します。

＞１４５
＞仕事は外資系の金融です。
＞ほとんど固定給です
＞識者の方のコメントをお願い致します。

ご貴殿自身が識者では？

＞不動産所得（経費控除後・減価償却後）：400万円
＞ほとんど税金を払うために所有しているような感じです。

何を優先して家計を組か知りませんが、

シナリオ１
借り入れというリスクをあまり負いたくない、というニーズ。
投資不動産を売却すれば、まったく借金しなくて済むはず。

要するに投資不動産の税引き前利益が4百万ですよね？　そんなに不動産収入あるのであれば、ものすごい資産家ですよ。2.5百万円が税引き後利益（所得）と想定しても、CAPレート5%で50百万円の資産価値。

シナリオ２
レバレッジを利かせたいニーズはこのままでしょう。

金利。
ご貴殿の金利予測次第ですが、早期繰上げ返済型であれば変動（4百万の所得+2000万の収入であれば、普通に生活しても1000万は返済可能）。
先行き金利高であれば、固定にして、上記1000万を何がしかに投資すればいい。（金融商品相場が高くなるはずですので）

これぐらい年収2000万ある外資系金融の方が理解できないとは思えません。

俺、元外資系金融を渡り歩いた口だが
意外と関係ない仕事をしていれば、住宅ローンなんてことには無知だったりする。
それどころか金利情勢に関しても・・・
実際俺もそうだったからね。
外資金融は業務に特化することが多いのでゼネラリストは育ちにくいんだよ。

金利情勢を理解しない金融系って保険の勧誘員ぐらいだぜ。
外資系金融

証券（株価と金利は密接な関係がある）
銀行（ホールセールなら金利勘で勝負、プライベートなら住宅ローンは当たり前）
保険（外資の場合、アナリストとかの職が多いと思う。営業マンでも2000万ともなれば、このくらいのこと理解可能）
最近ではファンド（投資ファンド、投信等のファンドマネージャー）
金融系のコンサルタント
不動産系のファンド

これ以外の金融って何？？？
これらの企業・業種につき、年収が2000万ある人で金利とローン知りませんって、巨人にいて、王と長島知りません　ぐらいのイメージですよ。

＞145さん
全く分かりきったことですが、

「固定金利」か「変動金利」か？
迷えば折半でしょう。

>147
分かります。金利情勢って言われても・・・
まして住宅ローンなんて未知の世界・・・
稼ぐ人って結構そんなもんです。

＞150
芸能人で稼ぐとか、専門職で稼ぐ人が金利やローンに無知でもおかしくないが、金融の仕事で金利わかりませんはないと思う。
逆にそんな金融系あったら教えて。帝国金融みないなのはごめんですけど。

145さんは、大所高所から大局的な相場観をもとめられるお仕事をなさってるのでは？
足元の細かい、しかも鉄火場的なやりとりに関しては、細かい知識を持ち合わせていないと謙遜してらっしゃるのでしょう。

お世話になります。

本人：３５歳、年収１７００万（税込み）、勤務医
妻：３０歳、専業主婦
子供：７歳　男、２歳　女（もう一人検討中）

物件：一戸建てで土地込み５５００万

頭金：７００万
貯蓄残：３００万
ローン：４８００万

子供の教育費など考えますと、不安な面があります。

皆様のご意見よろしくお願いします。

>>154
子供の教育費よりも、ご自身のライフプランはどうなっているのでしょうか？

一生、勤務医で終えるということなら、教育費を加味しても4800万のローンは
楽勝でしょう。

開業医を考えておられ、お子様も医学部進学を目指されるなら、医院開業の
リスクや教育費が桁違いに高くなりますから、書かれている情報からは判断
できません。

>>155さん

　返信いただきありがとうございます。60-65まで勤務医でと考えております。子供については特に希望はないですが、なりたい職業につかせてあげれるように考えております。ただ、私立の医歯学は無理かなと思ってます。

>>156
そういう内容でしたら大丈夫です。

但し、生活は少し切り詰める必要はあるでしょう。

>>157さん

　ありがとうございます。
今週末に契約してきます。

145です。
活発なご意見を賜り、恐縮です。
私の説明不足から、一部の方に混乱を生じさせてしまったようで
お詫びいたします。
外資系の金融といっても、いわゆるマーケット関連の職種では
ありませんし、個人向けの商品などとは全く無縁の職場です。

私が持ち合わせている金利情勢や個人向け金融商品に関する知識
は、一般の方のそれと変わりません。

例えば、5500万円を元利金等の変動金利、期間35年、当初金利
1.5%で借りた場合。当初の毎月の元利合計の返済額は約18.2万円。
この18.2万円全てが金利に充当されてしまい元金が減らなくなる
金利は3.97%程。意外に低いですね。

ま、今すぐ金利が上がるわけではないので、ちゃんとした計算は
仮定を変えてするべきなのでしょうが、まあざっくり言うとこんな
ものでしょう。

一方、同じ金額を元利金等の35年固定3.5%で借りた場合、毎月の
返済額は22.7万円。これで確実に元金が減って35年後には完済です。

さて、変動金利を選択した場合、短プラ連動ですから上がるときは
あっという間に上がってしまうこともあるわけです。
それにあわせて私の収入（給与でも不動産でも）も増えてくれれば
なんの心配もない（返済額を増やせば良い）のですが、短期金利と
給与収入の相関が高いとはとても思えませんし、短期金利と不動産
収入の間にも、相関があったとしても相当の時間のギャップがある
でしょう。きちんと調べればどちらも分かるでしょうが、今は
時間がないので。

ここからがポイントなのですが、元金均等の変動金利、当初1.5%の
期間35年で借りた場合、毎月の返済額は13.1万円の元金プラス利息
となります。最初の月は元利合わせてちょうど20万円ですね。
ところが、借入をおこしてすぐに金利が4%まで上がってしまったと
しましょう。そうすると、13.1万円の元金に18.3万円の利息で合計
31.4万円を支払わなくてはなりません。
差額は11.4万円で、年間にすると136.8万円。

私の手取り収入額を1200万円とすると、増えた住宅ローンの支払額
をカバーするためには、1200万円から1336.8万円に手取りの収入が
増えなくてはなりません。これは11.4%のプラスです。
短プラ連動の住宅ローン金利が1.5%から4%にあがる際に、私の手取
りの収入が11.4%あがっていれば、損得無しです。

ちなみに、住宅ローンの金利が6%まであがってしまったと仮定すると、同じ理屈で計算すると、私の手取収入は20.6%増えなくては
いけません。

ボーナスの大きい給与体系の人や、会社の業績が国内の景気と連動
していて業績変動給与の人などは、可能かもしれませんね。
私の給与はボーナス部分は小さく、国内景気ともそれほどリンクして
いません。

また、不動産収入の場合、家賃収入と景気との間には強い相関が
あるでしょうが、時間のギャップがありますね。不動産の方でも
借入がある私のような場合、金利上昇局面では手取り収入には
マイナスの影響が強く出ますね。

なので、私の場合やはり固定型かな、と思うわけです。

有識者の方のコメントを何卒宜しくお願い申し上げます。

145です。
たびたび失礼致します。
上のほうで、投資不動産を売却してそれも住宅購入資金に充当して
しまえば、とのご指摘がありましたが、不動産の時価額は推測の
5000万円よりは大きいと思いますが、借入もありますので残念ながら
ローンを組もうと思っている5500万円を埋め切れない可能性も
あります。

しかも、住宅ローン金利に適用される優遇条件を考えると、これ程
有利な借入はなかなかできないので、できれば持っている資産は
切り売りせずに、かつ手持ちの現金も残しておきながら、住宅ローン
の借入は大きめにしたいと考えています。

145(159・160）さん

＞住宅ローン金利に適用される優遇条件を考えると、これ程
有利な借入はなかなかできないので....(中略）
...できれば持っている資産は切り売りせずに...

上記の余った資産は、どうするのですか？
それを決めるのが先決だと思います。

自分は住宅ローンより社内預金の金利が高かったため
住宅ローンをして、社内預金を残しました。

しかし、その後で社内預金の金利が下がったため失敗。
→住宅ローンの表面金利は安くても、諸経費、保証費は結構高い。

145さんは、変動金利のリスクを嫌がっているみたいですが、
それより、借入のリスクが大きいような気がするのですが？
→良いとこ取り（ローリスク、ハイリターン）を
　狙っているのかな？

収入がそれほど上がらない、しかし、金利が相応にあがるリスクを承知なのでしたら、固定でもされればどうでしょう？

基本としては、損得勘定を優先させるのか、心理的安全性を確保させるのかの選択ですよね。

前者の場合、それなりの金利感覚が必要ですが、それは一般人と同じであるというのであれば（たぶん、ここでいくら議論しても、貴殿が納得する回答はなく、堂々巡りとなるでしょう）、固定でいいのではないですか？

個人的には、自分なりの金利相場がないと、固定変動や損得という議論は堂々巡りとなり、結論がないと思っていますし、自分で結論付けるべきことだと思います。私は3年固定にしていますが、一定額までは早期返済、金利上昇は35年トータルで3.5％平均以下（優遇幅を含む）、ここ数年はそれほど上昇せず（したがって返済負担の大きい前半は低金利で返済が進む、後半に金利がある程度上昇するが、そのときは元利返済の負担が軽くなっているはずであり、元利ベースの支払い負担に支障はないと考えています。それと子供が小さいうちにいっぱい返して、子供が高校とか行くようになれば、教育費に回さなければなどという事情も勘案しています）。

デベで１〜最近では1.5％も優遇幅をもらえるのですから、上記リスクも−１％の下駄があるのではないでしょうか？

ここから先は、コンフリクトやインサイダーの規程が金融機関は厳しいはずですが、運用にまわすという発想でしょうね。すなわち、貴殿の相場観では、金利がどんどんあがると仮定すれば、より有利な運用商品が出回るはずですから（例えば、定期預金や国債がローン固定の3.5％を上回る、4％以上になるという意味でしょう）、逆ザヤにもなりうるとうことです。
別段、金利が思ったより上がらなければ、また不動産投資にまわす（そのときは現状のイールドカーブが維持されるはずですし）、または返済にまわすでもいいのではないでしょうか・

「長期固定に繰り上げ返済は得しない、住宅ローンの新常識」ソフトバンククリエイティブ　1300円　あたりをご参考にされればいかがでしょう？

社宅の期限が後2年でそれまでにと思い、3年前から一戸建て中心に
・駅から徒歩10分以内
・リビングが開放的
・庭が少しある
を条件に探してきました。予算6千万前後から徐々に増やし、現在8500万（諸費用込み）に。それでも、3年前の、6千万ちょっとで買えた家より、妥協になってしまいます。

これまでは、子供も小さかったこともあり、ほとんどの物をリサイクル品とし、これまでかなり節約してきました。現在子供が幼稚園に入り、「あの子があれ持っているから買って欲しい」など、これから周りに合わせて出費がかさんで行く様相です。その中で、無理をして8千万台の家を買うと、破産しますよね？

>>163
収入と年齢、頭金の額が分からないですから、何とも言えません。

3年間に2500万貯蓄できていれば大丈夫そうですが、感覚的には無謀かと。

163です。
年収　1200万
年齢　44
頭金　6000万
3年間の貯蓄額は、1800万程だと思います。
企業年金はないため、老後の資金多めに必要＋子供の教育費も必要です。

>>165
頭金6000万は立派ですね。
ローン破綻は無いでしょうが、社宅住まいから高級住宅で節約の反動が怖いです。

8000万台の住居に住むということは、社宅住まいと同じ感覚での生活は無理です。
周りがセルシオやクラウンに乗っている中でカローラでは恥ずかしいですね。
同じ様に、お子様の習い事や、近所付き合いも派手になり、周りがそうだと、
自分もお金持ちと錯覚してしまいます。

生活レベルが変わったとして、老後の資金や子供の教育費のために貯蓄がで
きるでしょうか？

今後年収1500万以上が見込めるなら大丈夫でしょう。

＞8000万台の住居に住むということは、社宅住まいと同じ感覚での生活は無理です。
＞周りがセルシオやクラウンに乗っている中でカローラでは恥ずかしいですね。

バブリーな感覚。
今まで通りの生活（社宅住まい時）でなぜいけない？
大きなお世話。

>>168
うん、確かに。

でも、今自分がそういう感じなんだ。
社宅時代に購入したカローラを新居のガレージに入れているが、
周りは、クラウン、シーマ、レクサス、ベンツ、．．．

オープン外構でガレージに扉が無いから目だってしかた無い。

最近、嫁がうちも外車にしようかって言ってきたけど、見栄を
はってもきりが無いと言っている。

俺んちは車ないから、ちゃりんこを４台（俺２台、嫁さん１台、娘の三輪車１台）置いてるよ。
目立ってんだろうなぁ。
でも当然、ご近所付き合いはぬかりありません。
ホームパーティを開くなど仲良くさせてもらってます。
買物は近くのジャスコまで家族でせっせとチャリンコで往復４０分。
帰宅後のビールが旨いね。
因みに俺の年収は１４００万。８０００万現金買い。
周囲はローン組んでるらしいから、内緒だがね。

近所に引越してこられた所には最初車が無かった。

暫くしてVWゴルフを購入された。
うちの嫁もそれを見て外車にしようかと言ってきたみたい。

他にも、家の家具は社宅時代の安物。
広いリビングにはラブチェアだけ。
近所の人を呼ぶには恥ずかしいと言っている。

まぁ、子供の友達が遊びにくるから、リビングの応接セットくらいは
買っても良いかなぁとは考えている。

うちとこも周囲に外車だらけのところにフィットとめてます。
いままで恥ずかしいなんて思ったこと無いです。
背伸びしてみてもいい事ないような気がします、他に有効なお金の使いどころがあるのでは。

本線からずれますが、
年収１２００万で４０歳まで社宅に入れる会社って
すごいですね。
よく株主が黙ってますね。

163さんは１２００万あるから大丈夫でしょうが、
社宅時代にせっせと頭金ためて身の丈にあわない物件を
購入して後々苦労している人間を何人か知っています。

167さんの意見は極論としても多少は周りに感化されます。
特に幼いこどもを持つ専業主婦は要注意です。

169さん、172さんのように考えられたらすばらしいですね。

8000万の家でも、住んでいる所で、車の種類は違いますよ。

都内では、外車が多いですが、横浜市民は、普段の足として使っているから、国産のミニバンとか、ワゴンが多いですよ。
ステップワゴンで家族揃ってお出かけで良いじゃないですか。
（子供用自転車とキャンプセット積みっぱなし）

>>174さん

年収と社宅って、関係あるのですか？
転勤がある業界や、財閥系の会社、労働組合が強い古い会社では、
普通に社宅がありますよ。一般企業は年数制限があるのが主流ですが、
多くの公務員は公務員で居る限り、官舎に居れる。

たしかに。
公務員に対する優遇は何とかして欲しいですな。

163です。色々皆様のご意見聞けてうれしいです。

実は、家を買った途端に、節約モードが崩れることを
心配してます。薄型テレビやＤＶＤプレヤー、車、
なんとなく、家を買ったら買おうなどと思ってました。
幸い、車は夫婦そろって運転がかなり苦手なので、
買ったとしても、小さい車にならざるを得ないのですが。

最近、プレジデントの貧乏家族、
年収1千万に破綻予備軍が多いなど読み、うちもそうかもと
思いはじめました。

さらに、懸念が、退職金が現時点の予想でも1500万と少なく、
企業年金もない、考えてみれば、生命保険も、最低限度
しかかけておらず、貯蓄の大半を頭金にしてる場合では
ないですよね？？？

＞年収1千万に破綻予備軍が多いなど読み...

ここの過去スレを見る限りは、そんな気はしませんね。

尚、＠マンション掲示版では、年収に関係なく
４０００〜５０００万円の物件の購入を検討している人が
多い気がします。

さすがに、１０００万円/年を超えると
その以上の価格の物件の購入者も多いですが、
状況を理解した上での話と思うので、破綻までには距離が
あると思います。

「マンションコミュニティ」のファンに限定すれば、
破綻予備軍は別の年収層では？
→破綻者は、破綻するまで状況を理解していない。

住宅ローン板にくる人は、ローンを組む段になって、問題が無いか確認、
無謀ぎりぎりが分かっていて背中を押してくれる(進む、やめる、どち
らでも)のを期待、デベの言われるままにローンを組もうとしてこの板
のやり取りを見て心配になった人達です。

ローン破綻する人は、年収には関係無く「破綻するまでの状況を理解
していない」人でしょうね。

ローンを組んでからこの板にくる人は少ないでしょうから、実際に破綻
している、破綻しそうな人は救えないでしょう。

プレジデント読みました。
うちも破綻予備軍しかも一軍です。

たしかに、年収1千万円くらいの人が税金や社会保険等の面で一番不利なのかも。。。額面が増えても可処分所得はたいして増えないもんなぁ・・・