団体信用生命保険加入可能？

潰瘍性大腸炎罹患11年の者です。数年前より寛解状態でサラゾピリンでの内服加療しています。団信加入可能かで大変心配しておりましたが、ここでの情報を参考に明治安田に申し込み、加入出来ました。申込書に発症からの病歴を詳細に記入し医師の診断書は添付せず申し込みました。潰瘍性大腸炎を中心に難病の方諦めずに頑張って下さい。

神経系の持病をかかえるみなさん、いろいろ悩まれてますね、心中お察しします。

かくいう私も9年ほど前に精神科に通院しはじめ、良くはなっていると思いますが、なかなか完治は
せず、現在に至っております。
購入を検討し始めたときに、三菱東京U○J、共済で団信の審査をしましたがあっさり謝絶されました。通院機期間と現在の投薬内容を正直に告知し、NGの判断ですのでいたしかたないかとは思っています。
実際のところ病名を告知しなさいといわれても、うつ病、神経症、自律神経失調etcドクターによっても診断はまちまちで、薬の告知についても正直精緻な審査が行われているかは疑問で、「精神疾患がある」という事実だけで「謝絶」になるといった印象を受けました。

私の場合若年で発症し、その時点で十分な生命保険にも入っていなかったため、仮に団信なしでなんらかの住宅ローンが組めた場合でも、万一の時には残された家族に負担が残ります。
その回避策として、引受基準緩和型の終身保険や、生命保険（告知、指定医診察あり、割り増しあり）でなんとかカバーしようとおもっております。

（住宅）団信は一発謝絶で一般生保は細いながらも手がありそうというのは変な感じがしますがね…。

自律神経失調症で完治し、完治証明が出て、団信通られた方に教えていただきたいです。　

今のところ、完治してまだ、半年くらいしか経っていませんが、このような状況でも団信に通るのでしょうか？

完治証明が出ても、果たして通るのでしょうか？

もし、お心当たりの銀行などあれば、お分かりになる範囲でお教えしていただけませんか？

今のところ、どこに問い合わせても無理ですと言われます。

843さんへ
自律神経失調症で、投薬中でしたが団信通りました。

治療中で１年程ですが、[診断書には快方に向かっている」など心象が良いように書いていただきました。

ちなみに明治安田生命でした。

勤続年数等（私は10年超ですが）も考慮してもらえたのかもしれませんが・・・

ありがとうございます。
ちなみにどこの銀行がわかれば教えていただけませんか？

借り換えしようかと思って申し込んでみたら、
うつで通院中投薬中の箇所で団信アウトでした(^^;

前回融資時より年収↑、勤務先変わらずでこの結果です。

ま、通院前の融資でもいいんだけど。。

発病前に生保に入っていたなら、告知せずに申込むという方法も。
保険証の履歴とか調べられたらとドキドキしてましたが、特に何の問い合わせもなく本審査通過できました。
もちろん家族に迷惑がかからないよう自分をコントロールできるまで回復できてることか大前提ですが。リスクコントロールができるなら、この方法しかないのかと。
もちろん良いことではありませんが。学資保険でさえ正直に告知すると断られますから。団信はより難しいのが現実かと思います。

本掲示板を拝見して憂鬱な日々が続く者です。
実は半年ほど前に頭痛がしたので病院でＭＲＩを撮った所、若干の出血？が見られました。
翌日カテーテル検査をして何にも問題が無かったのでそれで終わりました。その後治療、投薬、通院などは全くしておらず、医者からも気になるなら1年毎にＭＲＩを撮って様子をみましょうと言われています。
医者からは念の為「経過観測をしてるが再出血する危険性は低いと考えられる」との旨の診断書はもらっています。
こういった状態ではやはり団信通過は厳しいでしょうか？ソニー銀行は告知欄の脳出血に○をして
団信不可の連絡がありました。（診断書は出さず詳細内容は記入していませんでしたが。）
保険会社の見解や銀行の判断はいかがでしょうか？
色々と教えて頂ければ有り難いです・

本掲示板を拝見して憂鬱な日々が続く者です。
実は半年ほど前に頭痛がしたので病院でＭＲＩを撮った所、若干の出血？が見られました。
翌日カテーテル検査をして何にも問題が無かったのでそれで終わりました。その後治療、投薬、通院などは全くしておらず、医者からも気になるなら1年毎にＭＲＩを撮って様子をみましょうと言われています。
医者からは念の為「経過観測をしてるが再出血する危険性は低いと考えられる」との旨の診断書はもらっています。
こういった状態ではやはり団信通過は厳しいでしょうか？ソニー銀行は告知欄の脳出血に○をして
団信不可の連絡がありました。（診断書は出さず詳細内容は記入していませんでしたが。）
保険会社の見解や銀行の判断はいかがでしょうか？
色々と教えて頂ければ有り難いです！

＞微小脳出血さん

そもそも、告知しなくて良いのではないでしょうか？

告知書に記入する主な内容は、引き受け保険会社によって異なりますが、だいたい下記のようなことだと思います。
①最近３ヶ月以内の医師の治療や投薬の有無
②最近３年以内の手術や２週間以上にわたる医師の治療や投薬の有無
③手足の欠損や機能障害の有無、背骨（脊柱）・視力・聴力・言語・そしゃく機能の障害の有無

半年前の頭痛とのことなので、①は関係ありません。
②ですが、頭痛で受診しMRI検査⇒翌日精密検査ってことは、医師の管理下に置かれたのは2日です。
②は2週間以上の管理下が条件なので、これも関係なくなります。

つまり、告知義務はないと思います。

告知欄すべていいえで、団信ＯＫ⇒融資ＯＫです。がんばってください。

>>８５０さん

早速のご回答有難うございます。
最近はハウスメーカー経由で保険会社の見解を聞いていると厳しい内容が多いの少し安心です。
ただ団信の告知書の欄に病気履歴に「脳内出血」という項目があり、
自身の病名も正確に言うと「微小脳出血」なのでこれに該当するかと思うので正攻法で
行くと×がつきます。（実際は単なる頭痛で結果的に若干の出血が見られましたが、その後何も無いので小脳出血というのは納得出来ないのですが．．．）
こうなると保険会社もリスクがある（死に直結する病名みたいなので）のでなかなか団信ＯＫを
出さないそうです。
どういうアプローチで行くか悩む所です。

保険の審査を一度保険会社で実施すると、その結果は当分の間、保険加入の有無を問わず全保険会社間で共有化されます。今回、謝絶の判断が出てしまったのだとすると、再度別の会社から申請ししても、付加になる可能性が高いと思います。書き込まれている事実を詳細に伝えるのが良いと思います。

団信について教えてください！
告知義務があるので、正直に告知をしようと思います。現在脂肪肝で治療中ですが、審査を通過するか心配です。どなたか情報を持っていたら教えてください。よろしくお願いします。

自分も健康診断の血液検査の結果で要精密検査となり、
再検査を病院を行ってもらったら脂肪肝とはっきり言われました。

でも、その時の血液検査が正常値だったため、
その再検査の診断結果を団信申込時に添付したら
団信は通りました。

853さんも団信通るといいですね＾＾

８５４さん　情報ありがとうございます。
明日団信の事前審査に出します。無事通過すればいいのですが・・・

うちも脂肪肝ですが大丈夫でしたよ＾＾

脂肪肝で投薬を受けていても大丈夫ですか？数値はほぼ正常なのですが・・・８５６さんの場合はどうだったのですか？

私は現在申込中ですが、脂肪肝の他、健康診断で血液検査・尿検査で数値が高く多数指摘されましたが、告知義務違反となるのが今後の事を考えると怖いので健康診断の結果（各検査結果と医師のコメント）を添付し提出しました。正直団信が通るが心配です。
参考になるかはわかりませんが結果がでたらご報告します。

自分も健康診断の血液検査の結果で要精密検査となり、
再検査を病院を行ってもらったら脂肪肝とはっきり言われました。
でも、その時の血液検査が正常値だったため、その再検査の診断結果を団信申込時に添付したら
団信は通りました。

これは告知義務違反にあたる可能性があります。
医師の診断を受けて、正式に病名を告げられている訳であり、それを加入審査時に申し出ていないのですから。
ただし、告知義務違反だとしても、加入後2年経過すれば保険会社は契約解除(契約を無かった事にして保険料を加入者に返金すること)出来なくなります。
逆に言えば、加入後2年間経過前に、脂肪肝を原因とした疾病で保険事故(死亡)が発生した場合、早期保険金支払いで詳細な調査が入り契約解除、せっかくの団体信用生命保険が支払われない、ということになります。
万が一のための保険加入なのに、「安心」を買えない行為は正直信じられません。

853さんも団信通るといいですね＾＾
と言っている場合では無いと思いますが。。。

>>859さん

854です。
再検査の診断書に
「検査の結果、脂肪肝で生活習慣の改善を進めた」
とかかれているものを団信の申込に添付しているのですが、
それは告知違反になるのでしょうか？

もし、保険会社がその診断書を確認した時点で
告知違反とみなせば団信が通らないと思うのですが・・。

<<860さん
859です。

<再検査の診断書に「検査の結果、脂肪肝で生活習慣の改善を進めた」とかかれているものを団信の<申込に添付しているのですが、それは告知違反になるのでしょうか？

であれば、全く問題ないと思います!
しっかりした対応をされておられたのですね。安心しました!!

今日初めてこのサイトを見ました。私の情報も一つ参考になれば・・

過去に告知して、その後過去の告知が原因で情報が残っていて３年経過後も謝絶されたような人、いらっしゃいますか？
おられれば経験をお教えください。

ちょっと前の話ですが、借り換えしようとして団信申し込みしました。

申し込み時点から約１年前に完治した鬱病（入院はなし、投薬のみ、投薬期間は１４ヶ月くらい）の告知しましたところ、謝絶されました。。

実はあまり意識していなかったけど、ちょっと甘かったか。
完治してるから大丈夫かとおもったんだけどね〜。

ま、そういう仕組みなのでしかたないよね。
世の中にはいろんな人がいていろんな可能性があるからね。

過去３年を経過したらリトライしてみようか、と思っているんですが・・。

生命保険関連の仕事をしています。

一般の方はご存知無いかもしれませんが、
欝病をはじめとした精神系の病気については非常にシビアです。

なぜだかお判りでしょうか??

それは、精神系病気については、
◇完治が無い、一度羅患されると再発する確率が高い
◇自殺の確率(保険金支払い)が高い
と判断されているからです。

以前に比べると、鬱をはじめとした精神病については市民権を
得つつありますが、保険審査ではそれは通じないのです。

だから生命保険会社が悪いのでしょうか??
そんなことはありません。
そのような保険事故発生リスクの高い方を除外することで
保険数理は成り立っているのです。
これは所謂大手生命保険会社だけでなく、カタカナ生保と
呼ばれる外資系生保の方がその傾向が強いようです。

抑うつ状態（緩解済み）で告知して団診通りました。
但し、治療内容を詳しく提出させられました。

通った理由は、
緩解していること、
入院、休職がないこと、
鬱病までには至っていなかったことと、
投薬内容に抗鬱剤が入っていなかったからだと思います。

今回２つの生保に告知して、１つは謝絶でした。
保険会社によってやはり審査基準が違うと思います。

出してみないとわからないし、
自分の症状が軽いと思うのであれば、
詳しい診断書を付けた方が良いと思います。

私も軽く考えて告知して、謝絶を食らってとても不安な日々を過ごしました。
世間の目がこんなに厳しいものかと。
生保も商売なので責める気はありませんが、
もう少しリスクを細かく精査して保険を作っても良いのではないかと思います。
それが保険のプロってものではないかと。

僕も鬱って３ヶ月通院してたけど告知しなかったら普通に団信通ったよ。
団信使うことになる確率から言ってもベストな選択かと。

>>862です。

>>863 >>864 >>866 さん
貴重な情報ありがとうございます。

>>863さん
生保もリスク管理で成り立っている商売ですから、当然のことですよね。
このあたりを甘く見ていた事を反省します。。

では同じ社で３年経過したあと申請しても、やはり謝絶される可能性が高いと見た方がよろしいでしょうか？

>>864さん
自分では軽い症状とわかっていても、世間から見ると厳しい目になるのは当然ですよね。
１社謝絶されたからといってべつの社でも必ず謝絶されるわけではないのですね。

>>866さん
告知しない、という手段は、団信の支払いに頼らない人には、有効ですよね。
とりあえず借り入れを開始できる、ということで。

自分の場合は、１回目のローン借り入れ時にはまだ病気になったことがなかったのでとりあえず借り入れができたということで 、 まだラッキーだったかと思います。

初めて借り入れされる、精神関係の病の経験のある方は注意しましょう、ということでしょうか。

No862さん
私も去年12月に団信の審査で落ちました。といっても私の病気は帯状疱疹というものでして、あまりの激痛のため痛みの緩和で半年前から処方されていたのが抗鬱剤でした。
私自身はうつ病ではないことから団信の告知書には素直にまだ治療中であること、また現在もその薬を飲んでいることを記載しました。
ところが結果は門前払いでした。私もハウスメーカの担当も非常にあせりました。ハウスメーカ経由でどうして落ちなのか聞いたところ詳細は教えてはくれませんでしたが薬がじゃないかとの事。
早速その足で病院行き先生に事の顛末を言ったところ「あ〜、この薬はひっかかるかもね」といわれました。早速、薬を普通の薬に変えてもらい三ヶ月後に無事、審査を通ることが出来ました。
今思えばその三ヶ月間は着工寸前で止まっていたので不安だらけでした。

>>862です。

>>868さん、ご情報ありがとうございます。
団信の告知書に薬の種類まで書かれたのですね。まさか薬の種類で謝絶があるとは・・。
着工寸前でストップ、とはさぞ大変なご心労でしたでしょうね。

私も注文住宅を建てましたが今思うと何も心配せず、家の注文、ローンの手続きしました。若かったからかもしれませんが、特に営業の人からそのあたりの条件は問われなかった様に思います。
もしそれ以前に団信にひっかかる病気もっていたとしたら、この辺の事情も知らず話を進めて、着工後にストップ、となった可能性もありそうです。

家や土地を売る営業の人は、お客さんの過去の健康状態もそれとなく聞き出すようにしてたりするのでしょうかね・・？

いわゆる知識層の方であっても、生命保険に関する知識があまりになくて驚愕しています。株や投信等なら詳しいのに、保険の話になるといきなり小学生レベルです。

生命保険は確かに金融商品ですが、医的な知識が無いと本当に大損(投資に失敗)してしまいますよ。生命保険の観点からの投資の失敗とは「必要な保健に加入できない」「保険に加入したけど加入時の告知等に瑕疵があり保険金を受け取れない」ということです。株や投信は健康状態関係なく購入出来ますが、保険はそうはいきません。

ご自身の必要保障額をしっかりとはじき出して、正しい加入手続きで後悔のないようにしたいものです。

>>No.870さん

ここで悩んでいる人たちにたいして
なんのサジェスチョンにもなっていません。

不動産購入は滅多にするものではありませんから、
団信を申し込むのも初めての人がほとんどで、
すべての事情に通じているなんて無理でしょう。

あなたが業界人なら、
保険の実状について、
こんな場ではなく、
広告等で公知につとめればいいのではないですか。
世の中のためになりますよ。

自己責任って言葉ご存知ですか??
少しは自分の頭を使うことも考えてみてください。

>>862です。

もちろん会社の社会における存在意義、コンプライアンス等の観点から、消費者側としてはこうしてほしいという意見はあります。
もし、この板に書き込んでくれている保険会社での仕事をしている人がいるとしても、個人の思いとは別に会社の方針としてどの様に宣伝するか、どのような営業方針とするかが決まっていて、実際の仕事はその方針に従って動かざるを得ない（たとえばお客さんに不利益になる情報を秘匿せざるを得ない）と言うことがあるでしょう。

なので個人的な立場でこのような場にて 立場いろいろな発言をしてくださるのは、（公式な情報ではないく匿名なので確度は落ちるかもしれません）知り合いの業界人からの情報とほぼ同じレベルで参考になる物だと思います。

業界の人にはどんどんこういった場でホンネをぶちまけてほしい物ですｗ。参考にしたいですｗ。

一年前に鬱で４ヶ月投薬してても、告知さえしなければ団信可能。
あとは自分でコントロールすべし。

<874

団信加入後、2年以内に保険事故が発生した場合、99%の確率で保険金は支払われません。
早期死亡事故発生時には、必ず契約前の疾病状況について個別に調査員が調査します。
団信加入はいったんは可能かもしれませんが、万一の担保にならなくて、何のための保険なのでしょう。
自分でコントロールすべし、とはなんとも無責任な発言。
これは告知義務違反でしょ。

建設会社から特に住宅ローンに関しての順序等の説明や健康状態の詳しいヒアリングもなく安易に契約、着工してしまい本審査終了後にきた通知書で会社の健康診断で2年間コレステロール値が基準値をオーバー、白血球数も去年14200(再検査)、10000(放置可)。主人本人が自覚する病気にここ数年かかっていなかったので見落としていました。古い順にＴＣＨ-Ｏ、248、238ＨＤＬ-Ｃ40、40、中性脂肪134、132ＬＤＬ-Ｃ181。団信の告知書(カーディフ）に2年以内の健康診断の項目があったので、あわてて告知訂正、再審査となりました。血液検査の結果が明日でますがこの数値より悪くなっていたらと思うと自分の無知に腹立たしいかぎりです。結果がでるまでこの板を励みに頑張りたいと思います、同じような状態の方で審査ＯＫのかたがいらっしゃればおしえてもらえないでしょうか。

>875さん
>団信加入後、2年以内に保険事故が発生した場合、99%の確率で保険金は支払われません。
ということは、３年以降の保険事故は保険金が支払われるということでしょうか？

であれば、ローン組めなくてマンションが買えないよりも、
告知義務違反をしてでも、とりあえず購入して３年頑張れば
ラッキーということでいいですか？

三年たてば自殺でもいいからね
自殺の原因に告知義務がないことの整合性から

<877

ラッキーな結果は保証されませんが事実としてはその通りです。ただし、早期支払は調査が入りますし、悪意性・犯罪性が高い場合は何とも言えません。そもそも保険というものは善意を前提としたものですからね。そもそも告知義務違反をしてまで購入した家で幸せになれるのでしょうか。止めた方が良いと思います。

自分で完治したと思い普通に社会復帰できているのに、頑張ったがために生じた軽度の鬱のせいで買いたいタイミングで買えない方が不幸。
住宅購入を考えてる方の多くはソレ以前に生保に加入してる方も多いだろうし。

↑の状況なら告知しないでも全く問題なし。
逆にしたら即アウト。共有資料にそれこそ２年以上履歴も残ってしまう。
持ち家購入しょうとして金銭の目処もたっているなら何も非難されるものではありません。
間違いなく本審査通りますよ。告知がないかぎりそこまで全くしらべませんから。

以前、脂肪肝他、血液検査・尿検査で数値が高く医師から指導されている状況で団信を申込でいた858ですが、審査に時間はかかりましたが本日無事承諾の連絡がきました。多少血液検査などの数字が悪くても医師から精密検査や薬の投薬を進められない程度であれば大丈夫みたいです。

<882

その通りです。
別に投薬があったからといって無条件に撥ねられるわけではありません。要は程度の問題です。高血圧で降圧剤を飲んでいたとしても、適切にコントロール出来ていれば診査は通りますね。繰り返しますが、難しいのは「鬱含めて精神系の病気」「喘息」です。

気楽に考えましょうよ。
鬱になったって治って３年経過すれば問題ないんだし。

この版でわかっていることは、
　鬱でも完治していれば、保険会社によっては通ることもある。
　鬱以外の精神疾患でも、保険会社によっては通ることもある。

結論として、
出してみないとわからない。

<884

そんなに気楽に考えられますか?
団体信用生命保険に加入できるか否かは大きな問題でしょう。
加入出来れば既に加入済の生命保険のリストラも出るしね。
金融商品の中で、いつでも加入出来るとは限らないのが生命保険。
若い時には医療単品商品でも良いが、本当に保障が必要な時に加入出来ないとなるとそれは辛いね。昨今のエセ保険評論家の罪は重いよ。そもそも株や投資信託と生命保険の損得を一緒に語るのは大間違い。不要な保険は要らないが、必要な保健は加入出来ないと本当に後悔しますよ。

<885

あなたはこの掲示板で何がしたいのかな？

ここは
たまたま団体信用生命を通すのに困難な状態になって、
どうしたらいいか情報収集している場なんですけどね。

こんなところで知識をひけらかさないで、
自分の会社でがんばんなさい。

団信は特に早期の保険金支払い事由が発生した際や、申し込みの際には、実際どのような調査をするのでしょうか？887さんの言われている給付金支給状況ならば保険会社の持つ情報なので調査可能だとは思いますが、他に、独自に通院歴など調査可能なのでしょうか？個人情報保護法もあるのに、契約者の病歴や、通院歴などどのように調査するのか分かりません。過去スレありましたらごめんなさい。

<886

団体信用生命保険にどうしたら通るのかを考えると同時に、それが脱法行為にならないように考えるべきでしょう。その観点からコメントしている訳です。もう少し視野を広くお持ちなさい。