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>682さん
あなたと680さんは全く似ていないでしょう。
ただ、年齢が一緒なだけに思います。
682さんのように目標12年程度で返済なら、変動もしくは短期固定しかないでしょう。
あまり参考にならないかもしれませんね。
また、>>ただし、短期間で1%や2%は上がりません。
なぜ言い切れるのでしょうか?
もし、そうであればみんな変動で借りますよね。
1988年~1992年の4年間で変動金利が3.6%上昇した時期があります。
こんな時勢だから、長期固定を選ぶ人が多いのだと思います。
>686さん
>>私は以前、2003年以降の各有名銀行の変動金利の推移を調べました。
>>どの銀行も2007年秋頃~2008年前半が最も高く、優遇前で2.875%が最高です。
>>つまり、プチ・バブル期でさえ、今より0.4%しか高くないのです。
なぜ、2003年以降なんでしょうか?
たった、6年間ですよ。しかも、セロ金利時代とは。
ほとんどの人は長期で借入なので30年~35年ぐらいは考慮しないと、と私は思います
680です。
みなさん、様々なアドバイス、本当にありがとうございます。
すごく参考になり、質問させてもらって本当によかったです。
恐らく、2-3年前の私であれば、住友信託銀行の変動という選択をしたと思うのですが
最近は常々、リスクと付き合うということを考えてしまいます。
みなさんのアドバイス、自身の性格、これまでの経験などを考えると、
長いローン返済生活ですので、やはりソニー銀行にしようと思います。
部分固定金利特約なども活用して、リスクと返済額軽減と上手く付き合っていけたら
いいなと思っております。
まだ勉強中ですので、またいろいろ質問させていただくかと思います。
アドバイスなにとぞ今後ともよろしくお願いします。
680さん
一度ローンシミュレーションで比較した方がいいですね。
月々の支払い、総返済額など。
住宅ローン
シミュレーション
の2つのキーワードでネット検索すれば沢山の銀行ホームページが
ヒットします。
それと、もう一度あなたの周りの人間に意見を聞いてみたほうがいいです。
685はおそらくソニー銀行関係者でしょう。
つまり、貴方を取り込みたいのでしょう。
~~ 685のコメント引用 ~~~
>もし、そうであればみんな変動で借りますよね。
>1988年~1992年の4年間で変動金利が3.6%上昇した時期があります。
>こんな時勢だから、長期固定を選ぶ人が多いのだと思います。
~~ ここまで ~~~
今は変動を選ぶ人が5割以上です。
1988年から1992年は、バブル時です。
でもバブルは弾け、金利は低下しました。
>それと、もう一度あなたの周りの人間に意見を聞いてみたほうがいいです。
これの何がいけないんでしょうね?
680へのアドバイスに対して、688が何故過剰に反応するのでしょう?
ちょっとおかしいんじゃないの。
680さんへ
貴方にアドバイスした688はこういう人間です。
このページのアドバイスを鵜呑みにしちゃいけませんよ。
もう一度回りの人に聞くべし、です。
貴方の友人、親類に金融関係の人がいたら、その人に聞いてみるのが
良いと思います。
つまり、貴方と利害関係の無いアドバイザーに聞く方が、
貴方に親身になってくれるはずですので。
それから、
私は銀行関係者ではなく、通りすがりです。
借入者が長期固定を選んだほうが銀行の利ザヤが大きいですし、
その分銀行が潤うなら経済も良くなるでしょう。
そういう意味では皆に長期固定を選択してもらいたいですね。
683です。
>>680さん(=686さん)
10人いれば10通りの考え方があり、どれかが正解でどれかが間違いということではないと思います。
長いローン生活、ご自身の考えをしっかり持って頑張って下さいね。
うちも頑張ります。
>>684さん(=682さん、687さん)
680さんは結論を出されたようなので、ここで議論をするつもりはありませんが、
他の方のために、若干異論があります。
>私は以前、2003年以降の各有名銀行の変動金利の推移を調べました。
>どの銀行も2007年秋頃~2008年前半が最も高く、優遇前で2.875%が最高です。
>つまり、プチ・バブル期でさえ、今より0.4%しか高くないのです。
ほとんどの銀行の変動金利は政策金利に連動しています。(ソニーの変動は違いますが。)
おっしゃるプチ・バブル期は、株価こそプチバブルでしたが、
政策金利的には『異常なゼロ金利』が解除されて、『異常ではないが低金利』になっただけでした。
その状態でも、歴史的・世界的に見れば十分低金利でした。
米ドルだって、ユーロだって、3%台の金利は珍しくありませんし、その程度の金利ではバブルとは言えません。
サブプライム問題後、どこも金利を引き下げ、日本の金利も逆戻りしましたが。
684さんのように10年ちょっとで完済を目指すなら、この低金利のまま駆け抜けられるかもしれません。
また、バブル期のような高金利も、おっしゃるように長くは続かないでしょう。
けれど、20年、30年と長い視点で考えるなら、
今の状態が例外的な低金利であるという認識と、3%程度の金利上昇は十分にあり得る、そして一時的にはもっと金利上昇する可能性もある、という認識は必要かなと思います。
(その上で、将来の金利をどう予測するかは、もちろん自由ですが。)
誤解の無いように書いておきますが、変動が危ないと言っているわけではありません。
ただ、リスクはきちんと把握しておく必要がある、ということが言いたいだけです。
p.s.
>685はおそらくソニー銀行関係者でしょう。
この1行はいただけませんね。この掲示板の規約違反ですよ。
現在、ソニー銀行に申請中です。
ローン手続きに伴う諸費用について、質問させてください。
ソニー銀行のシュミレーションは「金融電卓」というものでできますが、
住信SBI銀行のような「諸費用(概算)」がでません。
ソニー銀行で借入をされた方で、おしえていただけたら助かります。
<2000万円借入、35年全期間固定>の場合でよろしくお願いします。
抵当権設定登録免許税 ? (住信SBI → 80,000円)
司法書士報酬 ? (住信SBI → 55,000円)
事務取扱手数料 42、000円
収入印紙税 ? (住信SBI → 20,000円)
685です。
これ以上、火に油をそそぎませんが、一言。
「私も、ただの通りすがりで、銀行関係者でもありません。」
住友信託銀行からソニー銀行へ借り換えした、一人です。
No.696さん
私は年収550万で3000万のフルローンを申し込みましたが、
頭金が2割必要との結果でした。
みなさんはいかがでしょう??
フルローンで借りれた方はいます?
>>694さん
> <2000万円借入、35年全期間固定>の場合でよろしくお願いします。
> 抵当権設定登録免許税 ? (住信SBI → 80,000円)
これは法定で、原則は、借入額×0.4%=80,000円なのですが、
50㎡以上の物件で、新規の借入であれば、借入額×0.1%=20,000円です(住信SBIでも)。
(こまかな条件はありますが、新規ならたいていは0.1%になると思います。)
ソニー以外でも、どこの銀行でも同じです。
> 司法書士報酬 ? (住信SBI → 55,000円)
これはケースバイケースだと思います。
参考までに自分の場合は、ソニー銀行指定の司法書士ではなく、
デベ指定の司法書士が、ローン以外の登記関係も全てまとめて約10万円でした。
> 事務取扱手数料 42、000円
ソニーでは借入額によらず一律です。
ただし、ソニー生命の既契約者ですと無料になります。(詳しくはソニー生命の担当へ)
住信SBIはこれが高額になってしまいますね。
> 収入印紙税 ? (住信SBI → 20,000円)
これも法定で、借入額 1,000万~5000万の場合、20,000円です。
ソニー以外でも、どこの銀行でも同じです。
698さんに補足致します。
事務手数料については、ソニー生命の既契約者でなくても良さそうです。URL参照
http://www.sonylife.co.jp/insurance/loan/index.html
ソニー生命のライフプランナー経由で住宅ローン申し込みをするようですね。
恥ずかしながら私、ソニー生命の既契約者でありお世話になっているライフプランナーもいたのに、
住宅ローン契約後にこれを知りました。。勉強不足でした;
698さん 699さん 、694です。
ご回答ありがとうございます。
諸経費で20万弱かかるかなぁと思っていました。
思ったより金額が下がりそうで、うれしいです!
昨年11月に超長期で契約で返済中ですが、本日の手数料も先月に引き続き無料でした。
長期金利が下がっていますので、11日以降は手数料が発生しそうな感じですね。
今から超長期で2300万円を借り入れ検討中ですが、ソニーよりフラット35Sのがいいですかね?
当初20年間▲0.3%は、ソニーよりお得なような気がするんですが・・・。
悩ましいです。
フラットは、どこの金融機関で借りるかで金利も違うし手数料も違います。
一般的には、フラットの金利が低いところは手数料が高いですね。
また、フラットだと団信保険料は自分持ちになります。
そのあたりを全て加味して比較しないと一概には言えないかと。