年収に対して無謀なローン　その23

は？小学生1人年間191万？一体なんでそんな金額に？あり得ないんじゃない？

小学生じゃなくて小学生以上ね。だから学費の他に大学生の家賃や仕送りなども含まれている。

大学生なら学費だけで年間１００万、仕送りで10万くらい行くから一人200万かかる。
高校生でも学費に加えて塾代や定期代もかかるだろうし小学生からの平均だと190万は妥当。

平均だけだとなぁ。
私立の医歯薬、理工系の大学生の学費も含まれてるんでしょ。
母集団とか分からないからなんともいえないけど。

当然国立の文系なんかだとそんなにかからないんだろうけど、

そんなに疑うなら自分で調べろよ

http://www.jfc.go.jp/k/pfcj/pdf/kyouikuhi_chousa_k_h24.pdf

そうなると一人15年で3000万か。。平均じゃあり得ない。

世帯年収が低いから教育費の負担比率がたかい。
でも教育費はかかるよ。
二人私立にいかせたら、住宅ロ－ン
どころじゃない。
公立の環境がもっとよくなれば楽なのに。

191万というのは一人じゃなくて子ども全員の在学費用だよ。小学生以上の子供の数は平均１．８人だから一人当たりだと１００万ちょいだね。
あと在学費用は仕送りや家賃は含まない。

上位校は、世帯年収の高い生徒の比率がたかい。この傾向は強まるな。

でも下位の医大とかも世帯年収高そうだよね

名前だけの大学なんかに子供を入れないことだ。
学費の無駄がなくなるし、大学の淘汰もすすむ。

お詳しいみなさんの診断をお願いいたします。
家の予算を親に相談したところ、「4300万！高っ！（姉宅）とこは全部コミで3800万やで」と言われ、自分なりには適正な予算（もうちょっとイケるぐらい）だと思っていたのですがなんだか不安になりまして…（汗）
何でもよろしいのでご意見頂戴いただければと思います。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税控除前額約550万円、手取り430万　公務員（消防士）
　配偶者　税控除前額約500万円、手取り370万　公務員（保育士）
昨今の景気減退で公務員給与もどんどん削減の方向にあります。

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　37歳
　子供１　5歳 （女）
　子供２　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4300万円　一戸建て（土地購入済み）
　※外構、諸経費含めた家の総額の予算です。

■住宅ローン
　・頭金　1500万円
　・借入　2800万円
　・ローン種類はまだ勉強中で決めていませんが、金利が安い変動でいこうと思っています。固定で借りた想定額を繰上げ返済していき、早めに返済し終えたい。でもどうなるかわかりませんが。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　約500万弱の見込み

■昇給見込み
　両方とも定期昇給（内輪の噂では、これも危うくなってきていますが）

■定年・退職金
　両方とも60歳
　2000万超の程度見込みですが、昨今の情勢からまったく不明です。
　妻は、「住宅ローンを返し終えて、貯蓄がある程度貯まったら仕事辞めたいな～」なんて言ってますが。
　その”ある程度”ってどんだけやねん、と。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供が増える予定なし
　今のところ両親と同居する予定もない

■その他事情
　・借金なし
　・頭金1500万のうち、貯蓄の切り崩しは500万、残りの1000万は両親からの援助（ただし、余裕があれば小額でも返済していきたい。）
　・お金のかかる趣味なし。年に1、2回の家族旅行も毎年国内のケチケチ旅行ｗ
　・車2台所有（国産ミニバン、軽自動車）

よろしくお願いいたします。

【ご本人様からの依頼により削除いたしました。管理担当】

親がかりのローンは、無謀じゃないだろ。

432,433＜＜問題無し。取り合えず変動で借り金利上昇なら変更すれば宜しい。　以上

仮審査も受ける段階の前で自分で下調べしてますが
年収は８００万弱ですが４０代後半で零細だと意外と厳しそうな感じ。
４０００万の物件、最悪は色々解約してキャッシュかな。

独り言は不要です。

援助3000万て税金考えてます？

親の援助受けても無謀なローン？
自分の稼ぎに自信がないだけ。

年内なら1500万円以内なら住宅資金の贈与非課税だよ。あとは小出しに生活費を出してもらったら？

>433
俺だったら配偶者が妊娠するまで待って予算を若干下げて別の物件をローン無しで買う。

348です。アドバイスをふまえ、心苦しかったのですが親から贈与をあおいだ上、物件も遠いものに見直しました。再度お願いします。（今まで、もう少し教育費を節約して、頭金を貯めておくべきだったとやや後悔しています。）

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1200万円　正社員（手取り月60万円、ボーナス年240万円）
　配偶者　税込0万円　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　47歳
　配偶者　46歳
　子供１　20歳
　子供２　18歳
　子供３　8歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5900万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　5200万円
　・変動　32年・当初10年固定1.20%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　今後10年で300万円

■定年・退職金
　60歳
　4000万程度見込み
　定年後、3年間の再雇用制度有り（年収600万程度）　

■その他事情
　・第１子大学卒業まであと１年、第２子大学卒業まであと４年

＞442さん
子供もすぐに独立するだろうに、戸建にしなくても。

そういう発想もあるな。

しかし、しゃないんだろうが、人生の大半が借金に追われる生活も精神的にゾッとするね。

子供との同居期間はせいぜい15年程度でしょう。
あとは夫婦だけの生活。ローンは20年？35年？
何のための家か考えてローンを組みませう。

その１５年が重要なんだよね
特に赤ちゃん時で泣く時期にね

子がいない人にはわからないでしょうね。残念です。

15年くらいなら賃貸にすべし

あ、戸建の賃貸ね。
転勤しちゃった人とかで駅から遠いとアホみたいに安いよ。

ローンの30年後、国民全体の65才以上が1/3になるんだってね。
年金は減り、医療、介護保険、大変だな、ゲンナマを残すマイホームを選んだ方が良いかもね

442です。皆さんアドバイスありがとうございます。

>443
>446
戸建てにこだわりがあり、お許し頂ければと。末子を戸建てで育てたい、4LDKが必要なのでマンションは限られる、自動車を持ちたいのでマンションの駐車場代や管理費は避けたい、子の就職も就職難でどうなるかわからない上に独身寮は少なくなっているのでしばらくは自宅から通わせた方がよいのではないか、などです。

資金計画的には行けそうでしょうか？

引退して収入なくなってからの15年20年も大事。

物件選びも余力残して選ばないとな。年金なんか受けとる数十年後は月20万行かないんじゃないか？その頃はだからーいったじゃないの◯♪自助自助と言われそうだ。消費税も15%位に成ってるだろう

50才、いや、55才より歳が上の程、逃げ切れる。

>451
６０歳まではいいとして、定年後やっていけるの？
退職金４０００万でも生活レベルとその時のローン残債からしたら少ない。
子供が援助してくれないと老後生活できないと思うよ。

5200のローンで総額6270から2.2%になったら7250万。年収があるから重くないんだろけど。老後を迎えるときには3300万以上手元にあればOk

>>456
年収1200万以上で貯金がない人ですよ。
定年時に金融資産がそんな額では生活レベルが維持できる訳がない。

＞447
末のお子さんは、もう8歳だし夜泣きしないでしょ。
よく見ようね

老後夫婦二人で必要な費用はざっと1億円。
公的年金でまかなわれる額(6000万円くらい？)を引いた額プラスアルファが、引退までに必要な預金額。
4000万から5000万円もあればいいんじゃないか。

＞子がいない人にはわからないでしょうね。残念です。

夜泣きのために家を買うという発想はなかった。
赤ん坊がいる若い時期に、家を買う必要も感じなかったし。
子ども二人が小学校のときに家を建てたが、二人とも大学出たあと就職して家を出て独立。
10年少しで夫婦二人の生活になり、空いた部屋をもてあましている。

都内に住んでいても子は子のライフスタイルがあるから親の建てた家を継承する場合もあれば、
違う場合もある。コジンマリした間取りで充分

初めてのマンション購入なので大変不安です。
よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込1100万円(ボーナスなし)　勤務医　
　配偶者　なし　　　　　　　　　　　　専業主婦(産後のため)

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　29歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類
　5900万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　合計21000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5200万円
　・変動　35年　0.77%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　10年後、1500万くらいまでが上限

■定年・退職金
　定年なし(元気だったら65までは働きたい)
　退職金なし

■将来の家族構成の予定
　3年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助なし


教育費や貯金を考慮するとギリギリかな・・と思ってます。
ご教授いただければ幸いです。

４６２さん

笑顔でどうぞ。楽勝です。
それより、お子さんが小さく、お二人目もお考えなら、今、購入する必要があるか、ゆっくり冷静になって考えたほうが宜しいかもしれません。

もうそのロケーションと物件しか考えられない（エリアの幼稚園・小学校・中学校の質も考えて）なら、問題ないでしょうが。
高給取りだから、消費税アップに対しては慌てない方が得策ですよ。不動産価格は需給の点から、右肩下がりですから。

463さん

ありがとうございます。

職場まで極めて近いのとお互いの実家に帰りやすい点、また現在の賃貸と比べかなり広くなる点から、半ば勢いで決めてしまいました。
幼稚園・小学校の質はまずまずのようなので、中学から受験かな・・と考えています。

その近い実家は将来誰が相続するの。、？

教育費子供一人あたり1000万円、老後資金4000万円を確保して、残りを生活費と住宅ローンにまわせばいい。
不況の長期化で家を買うこと自体が無謀になりつつある。
手元流動性を確保するために賃貸が増えるだろうね。
不動産の所有に価値はない。

持つなら価値がある都市部などの不動産

>466
生活レベルによって老後に必要な資金は大きく異なります。
4000万じゃ全然足らない人もいれば、2000万でも足りる人もいます。

老後資金が2000万円でいい世帯は、生活レベルが低いの？
それとも年金を年400万円以上もらえる恵まれた世帯かな。

価値がある場所に不動産を持つのはいいが、無理をしないことが重要。
見栄張って無理なローンを組むと確実に破産、一家離散となる。