変動金利は怖くない？？　　その46

例えが分かりにくい。結局何が言いたいの？

変動の最大のやメリットは景気にニュートラルな所。自由度が高いのも魅力。

固定は金利が上がるほうに掛けるギャンブル。例えSでも実行月まで確定しないし、確実に十年後に1%上がる。

それと、固定にしたのに金利が上がらないストレスってすごいのかもしれない。固定さん見てるとそう思う。

金利は上がることはない！っていってるだろ？

変動でＯＫ！

間違いないから、心配するなよ。

人口動体等、調べてみると解るよ！

ワタシハミライカラキタヘンドウデモンダイナイヨ

なるほど、フラットにしたのに金利が上がらないストレスか。

悔しくて悔しくてたまらないのかな？

フラット総理
「当初10年1％以下なのに悔しくてとは冷静さを欠いた行動で大変遺憾。
どうしちゃったんだろうと思います。だけもうノーサイドにしましょう」

>>1305-1315様　返信ありがとうございます。

私自身、変動かフラットか検討中ですが、どちらが得かどうかということを質問させて頂いたのではなく、
変動で組んでいる方の中身を知りたかったのです。

ネット上の記事を見ると、住宅ローンを組む半数以上の方が変動型だとあります。
「変動で組んではいけない人も変動だ」「ギリギリ変動でなら払えるから変動」
という人がいるとのことですが、本当にそんな人がいるのかどうか真相が知りたいんです。
余裕ある人ほど変動、ない人ほど固定という考えを持っていました。

ギリギリであればあるほど、万が一を恐れて、固定を選んでしまいそうな気がするのですが、実際どうなんでしょう。
もし私が年収1000万で2000万のローン組むんだったら変動かなぁ　と思うんです。

ローン組まず現金じゃない？

実際にはギリギリであればあるほど変動にして金利差を貯蓄しておくべきなんだが
日本人の気質なのか、保険のつもりで固定にする人は多いようだ
まあ、以前より変動との金利差はなくなってるし
属性が悪く変動では借りられない奴も少なくないのだろう

そもそも変動でないと払えないなんて奴はいない
なぜなら審査金利があるから間違いなく通らない

にもかかわらず、固定さんの
月数千円をケチってる旨の書き込みを読むと
脳ミソパーじゃないの？と思う

そもそもギリギリの人は審査に通りません。

銀行に取って住宅ローンは破綻が殆ど無い超優良債権です。確実に回収出来る人にしか貸しません。

逆にフラットは銀行の審査が通らない人が多く借りています。

まぁ、金利差（団信、手数料も含めて）保険料と割り切れるなら固定で借りるのもいいかもしれない。ただし、自分の実行月が低金利かは運次第だけど。

でも今は圧倒的に変動が有利だよ。暫く金利が上がる可能性が低いのだから、その間に元本減らしてしまえば後が楽になる。

1000～2000万円なら変動でいいと思う、というようなビビりは変動は向いてないよ！

フラットにして後で後悔しなさい！

昨年変動で組みました。その時のハウスメーカーのファイナンシャルプランナーは元金多い内は変動で大きく減らした方がよく、固定で払ってるつもりの金額を入金しておけば浮いた分繰り上げ返済に回せばよいとアドバイス受けました。

>1326
じゃあ、固定を薦めた場合はどうですか？

それを「ライフプランニング」というのか？

人それぞれで住宅ローンを固定したいって人は固定を選べばいい。

決して強要するものじゃない。

FPです。
なにか？　購入金の半額頭金出せない人　相手にしません。基本は。

>>1328
しかし固定金利にしたところで住宅ローンの支出は固定出来ていない。
本当に固定するなら、ハイパーインフレ時の対策も考えないと片手落ち。

1325です。もちろん金利が変動ずっとしなければいいですよね。ただ単純に今の金利の支払い額以上に定期的に繰り上げ返済してれば間違いなく固定より総支払額は少ないかと。もちろん金利が急激に上昇しない前提ですが。今のところ私のような素人には今の日本が金利が急上昇するようには思えないのですが。

>1334

そう思いますよ。はっきり言って、変動と固定と言っても、
返済期間によって、リスクのとらえ方が違ってくると思うんだよね。

10年前後で返済が可能なら、変動で全く問題はないし、
20年を超える返済期間なら、ちょっとした金利上昇リスクにも
過敏にならざるを得ない。固定さんが過敏になっている理由は、
主に、返済能力に比して残債が多いことと関係があると思うんだよね。

「鈍感力」とか書いている人がいたけど、きっと将来が心配で
仕方がないんだろうね。おかしくって笑っちゃう。

ハウスメーカーのFPは、ハウスメーカーの利益を追求するに決まってるじゃん。
支払金額を少しでも低くみせることで住宅が売れる。

対して、企業に所属していないFPはお客の生活が第一なのでしっかり相談に乗ってくれるぞ。

>1335
ドケチな変動さん一生懸命だねー。

フラットSや10年固定の人は、今のこの情勢が不安定だから10年は様子をみて変動に
借り換えても遅くないと思ってる人が多いことも分からないくらい馬鹿なのね。

このまま低金利が続くなら10年後に借り換えても遅くはないし、10年間の変動との差額なんて
僅かなもの。少し返済額が多くなるのもお金も惜しいくらいギリギリの借入なのかな？

貧乏って辛いねｗ

>1337

おやまあ。ずいぶん感情的なレスだね。
別に話しかけていないんだから、邪魔しないでくれる？

10年後に借り換えだって？全然興味ない話なんだけど。
まあ、頑張って返済を続けたらいいじゃん。貧乏人さん。

>1338
自分が冷静だと思ってるところが笑えるｗｗ
ギリギリ変動さん、貧乏人って言葉が堪えたの？

月々の節約頑張ってねぇ～

情勢が不安定と思ってるのに固定やフラットSにしてれば大丈夫、と思っているのがよくわからん。
本当に危険だと思うならそもそも住宅ローンなんて借りなければいいのに。

>1339

う～ん。別に堪えているわけじゃないんだよね。
言ってみれば違和感かな。自分より貧乏そうな人に、
貧乏人と言われる違和感。まあ、どっちでもいいんだけどね。

ここで話を繰り返しておくと、返済期間によって、リスクのとらえ方は違ってくる、
ということ。変動派は、概ねあと10年前後で完済することを予定しているものだから、
金利上昇リスクと言われてもピンとこないんだよね。財政破綻とか書かれているけど、
少なくともあと10年ぐらいは、大丈夫だろうと思えるし。

固定君たちは、多分10年を超える返済期間を予定しているから、金利上昇リスクに
過敏だし、ハイパーだとか何が起こるかわからないとか、混乱した未来予想を
掲げざるを得ない。可哀そうと言えば可哀そうなんだけど。仕方ないよね。
身に余る借金を借りちゃったんだもの。運を天に任せて、返してもらうしかない。

あとさあ、一番笑ったのが「ハイパーメンタル」という言葉。
ハイパーが心配でメンタルを患うって意味かしら。返済期間が長いと
可哀そうという言葉しか浮かんでこない。

固定君たち、「お大事に」ね。

固定＝(今のところ)支払い多い＝変動より金持ち！って論調…

アホ以外の言葉が見つからないわ

>1330
住宅ローンを固定にすることが「ライフプランニング」第一歩？
すまんが、笑いが止まらない

ま、君の存在はとりあえずスレ違いだから
今後は遠慮してくれよな

>1343

そう思います。1330は、リスク管理の思想が欠落した発言だよね。
住宅ローンはそれなりに割合の大きな支出。それを固定して、
今後のリスクにどう対処するのか、という話だよね。

フラット総理
「もうノーサイドにしましょうと申し上げましたが、
変動さんはいつも論点が先走り過ぎのオフサイドで甚だ遺憾である。」

＞君はリスク管理という言葉を使わないほうがいいｗ

なんで？

グレード＝Ｇ１（たぶん人生最大の借金）
距離＝２５００ｍ（平均借入期間）
馬場＝重（経済状況）

◎（本命）　＝　変動（先行逃げ切り）
〇（対抗）　＝　フラットＳ（先行～差し）
　（無印）　＝　固定（追い込み）

レース展開

スタートダッシュの変動だが、最初５００ｍはややかかり気味。
フラットＳは１０００ｍまでは先頭集団についていくも
１０００ｍ過ぎから、やや足色が重くなり中段をキープ。
固定はスタートから出遅れ後方待機。今後の馬場次第だが
重馬場の展開では圧倒的不利。

面白い。ゴール迄宜しく。

>1346
良かったな
金利を固定することにより確実なプランニングができて

別にスレ違いでも常駐して構わんよ
管理者も許してるみたいだし
その代わりもっと笑わせてくれるのが条件な

もうエンタータイナーなレスをするしかないんだなーと思った。

読み返して、今日一番面白いと思ったのはコレ

>>1313
>それと、固定にしたのに金利が上がらないストレスってすごいのかもしれない。固定さん見てるとそう思う。

皆が実際に上がりそうにないと思っているから低金利で借りられるんだけど、
実際、やっぱり上がらないとなると、いい気持ちはしないんだろう。

自業自得。自己責任。

実況
先頭はフラットエスインパクト！！これは強い！！
後続に8馬身以上の差を付けゴールイン！！
2着はフラットブライアン、3着はギンコウノコテイ、
サイレンスヘンドウは競争を中止しています。
しかしこのレースは審議。

館内放送
お知らせいたします。
4コーナー手前でサイレンスヘンドウ号がハイパーインフレーション号
と接触して競争を中止したことにつきまして審議をいたしましたが、
到達順位通り確定いたします。

やっぱり・。そうなるよね。

固定君たちがハイパーインフレを渇望する気持ちは、わからないでもないんだけど、
なんか、みじめすぎるんだよね。

昔、20代のころに、一人暮らしの家へ＊＊＊＊を勧誘してきた人がいたんだけどさあ、
持っていたパンフレットに「もうすぐ大洪水が来るから、ノアの方舟に乗りましょう。」
って書いてたんだよね。なんか、すがるような目で信者を獲得しようとしていた、
あの兄ちゃんの目が忘れられない。

固定君たちのレスを読んでいると、あの兄ちゃんの目を思い出した。

結局、固定君たちは、ハイパーでも来ないとやってられない、という心境なんじゃない？
一生懸命、固定という名の宗教を信心していたら、洪水とかハイパーが来ても、
「自分たちだけ救われる。」みたいな感じ。旧約聖書もユダヤ教も、虐げられていた
ユダヤ人が、魂の救済を図るために作った本、て感じだし。

よっぽど、今の経済情勢に、固定君が苦しんでいると見ているんだけど。
違うのかな。

あの？世界的に見ても
日本の経済力は凄いんですけど？

私は変動ですけど、経済がすごくいい時期に固定を選ぶのは、間違いないと思います。2％切っているでしょ？

あとは経済学者に任せます。

だって、おち、いるじゃない・・。
楽しくね。

>1356

うん？どういう意味？
経済力がすごいなら、ハイパーなんて起こらないんだよ。

長期金利が１％前後だから、固定の金利が２％を切っているわけ。
将来の経済成長を市場が期待していない証拠だね。

固定君たちは、ハイパー派なのか、上げ潮派なのか、どっちかにしてほしいね。
まあ、同じ人が両方を主張しているのかもしれないけど。

そうなんですよ
経済良いから　ハイパーなんて　これからも起こりません。

>>1358
まあ、一々深刻なレスせずに楽しく行きましょうよ。
スレの流れ見れば今はそんな重い話し誰も求めてないかと・・

もしかして飲み屋でも女の子にクドクド説教しちゃうタイプ？
もしかしてあんまりモテないんじゃないかな。

サイレンスヘンドウが勝つシナリオもあるんだから
元気出して行こうぜ！

>1360

なんか、品のないレス。飲み屋の女の子にもてる？
くだらない話だね。

変動が勝つとか固定が勝つとか、
勝ち負けにこだわりすぎるのも考えもの。

自分が深刻に勝ち負けを気にしすぎるから、
他人のレスまで深刻なレスに見えているんだよ。
残念なことだね。

一人で元気出して頑張ったら。「空元気」っぽいけどね。

そういえば、心理学の用語で「躁的防衛」って言葉があるんだよね。
辛い現実に直面できずに、無理に作り笑いとかして明るく振舞い、
自分の心を守る、という反応。


1360のレスを見て、それを思い出した。合掌。

VaR（バリュー・アット・リスク）みたいな観点から申し上げると変動も固定も大差ないのでは？
だからこそこのスレのレスが伸びるんだね。
変動さんは将来の金利上昇リスクはあるけれど上昇の確率はそれほど高くないと考え変動を選択、固定は返済額そのものを固定することでリスク額の総量を把握したいと。
変動さんでVaRという言葉を知らない人は要注意ですよ。自分のリスクの総量を想像するべし。

１３６１さんは、女の子のいる飲み屋に行ったことが無いんですね。（笑）

１３６２さんは女の子のいる飲み屋に行きたいんですね。（笑）

>>1363

そんな言葉知ってようが知るまいが現実は変動で借りた殆どの人が順調に返済を進めている。

しかし、フラットは一割が競売。
お前は変動スレで警告するよりフラットスレで借りすぎを警告してやれよ。仲間なんだから。

>>1319 です。

>>1320-1325様
返信ありがとうございます。

ギリギリで変動で借りている方というのはいらっしゃらないんですね。
万が一、2%3%ぐらい上がったとしても「あがっちゃったかー残念」と思うくらいのスタンスなんでしょうね
大変勉強になりました。ありがとうございます。

>>1367
そもそもこのご時勢では、ギリギリなんてやってたら収入減やリストラ食らったら一瞬で終わり。
変動・フラットどっちでも死ぬから、ギリギリローンなんて
やってる人はそもそも借金の額に問題が有る。

固定と違って変動で突然2-3%の金利上昇っていうのは、日本の破綻を意味してるから
そうなった時にローンの負債を数日以内に解消できるか、というのが鍵かと。

景気回復による通常の政策金利の変動であれば、突然の金利大幅上昇というのは考えづらいし。

>1367
何も解っちゃいないようだね
君はやっぱり固定にしておきなさい

>1364
>1365

確かに10年以上行ったことがないけど。
なんともまあ、下品なことしか思いつかない人なんだね。

夜中の３時半にご苦労様。

>>1309

金融緩和をすると、金利は低下しますが・・・
年末がフラット実行にとっては一番良い時かもね。

>>1045

私は12月実行ですが
以下の2本立てにするつもりです。
銀行で10年固定　金利1.1～1.2％　
銀行で20年固定　金利1.6～1.8％

10年固定分は10年後に全額繰上げ返済します。

こういう人のためにあるのでは？　

そもそも>>1045の

>当初10年の間に金利が急上昇したら、どうするの？

この考え方がナンセンス。
政策金利が急上昇することなど無いし、
上昇し続けたとしても、初期金利が低ければ問題はない。

日銀のことも住宅ローンの仕組みも理解できてない。
無知とは恐ろしい。

質問させて下さい。 変動を組まれている皆さんは、仮に来月35年、変動(0.675)で実行したとして、将来的に大体どの位に金利が上がる可能性があると予想されていますか？
個人的には、金利急上昇は考えにくいですが、35年の間には緩やかに上昇する時期もあるのではないかと考え、大体トータルの平均金利は1.5パーセント前後ではないかと予想するのですが。

当初金利が低く３５年の間に緩やかに上昇したとしても（タイミングもありますが）
借入初期の低金利時に残債を減らしてしまえば
金利が上昇したとしても利息は減りますよね。

見極めも重要ですが、所詮はいま現在の借入額に対しての金利ですから
残債が減るほどに、金利上昇に対しての耐性が強くなります。

ちなみに私の予想は今後２０年で最高時で２％（政策金利換算だと４．１７５％）
行くかどうか、と考えています。

>>1375
変動で借りて35年もかかるわけなかろうが。
フラットでも35年がMAXなのに。

フラットの1%上昇後＋αの支払いを続けていれば勝手に20年とかで終わる。
残債の多い初期金利の重要性を理解していれば「平均金利」「最大金利」なんてどうでも良い事
だと理解できるはず。

どうしても質問したければ、5年後、10年後の政策金利でも聞けば良いんじゃないか。
20年後の政策金利なんて知る必要ないんだから。

5年後は＋0.25-0.5％、10年後は0.5％-0.75％がせいぜいだと思う。

>1375
金利は残債にかかるもの
だから初期金利を低くして早く残債を減らす

この基本をきちんと理解していれば平均金利などどうでも良い
理解できなければ変動には向いてない

>1374
35年ローンで当初10年間固定と言ってるのですが？

それに10年固定より変動の方が3～4%程度安いですよ！
ビビらないで全額変動でいきましょう。

1375ですがお答え頂きありがとうございます。
詳しく説明すると、当方は30歳、年収600万で3300万の借入にて来月実行予定です。
変動(0.675)と旧フラットS(1.88予定)をどちらも選択可能だったため、意見を伺いたく発言しました。 因みに旧フラットだと最初の10年まで0.88、次の10年は1.58になります。
返済初期時の10年が0.88に固定されるのは、変動と比べても月額の差額が3000円程度と大差ないなと思いまして。

金利を上げると国債がどうなるか考えたら？

金利を上げると銀行がどうなるか考えたら？

金利を上げると対円がどうなるか考えたら？

金利上がった瞬間日本は崩壊しますよ。

もちろんあなたの会社も。

変動にしておいたって残高が同じとしても

借りてる期間の中間で固定と同じ金利

その後も金利が高くなって返済時の金利が固定の倍になったら

初めて固定と変動と同じ

まして残高は減るし

それ以前に日本の10年国債が４％になったらギリシャみたいになるよ

国債償還がやばそうにはなってるけどね

>>1380
何を迷っているのか理解できませんが
その借り方ならば、フラットＳを選択してテンプレ返済を１０年続け
１０年後の状況を見てから考えればいいのでは？
この場合、重要なのは変動・フラットＳの違いではなく、あくまでテンプレ返済です。
（ただ、フラットの繰上げは１００万からだと思うので、つもり返済で貯金して繰上げが有効だと思います）

↑金利って？　長？短？

>>1380
3000円の差額の捉え方じゃないかな。
安心料と見れるのか、固定費は下げたいと思うのか。
保険を打ちたがる人は、10年後も固定にしている気がするけどね。
どの商品を選ぶにしても、途中切り替えがしやすいものを選んでおく事が肝要で
あるように思います。
状況はコロコロ、個人的な事情を含めて
変わってゆくからね。

1378さんの言うとおり。
固定さんの考えは、金利が上がる(上がり始める)時期が分からないから固定にしておこうということだと思う。
それが1年後かもしれないし、もしくは30年経っても上がらないかもしれない。
でも保険と一緒で、いつ上がってもいいように、だろうけど、実際適用される金利がリスクなのではなく、残債に対しての割合(金利)なので、残債が3000万の時の金利で1%の場合と残債1000万に対しての金利3%では訳が違うということを認識しないと。
景気が上向きで現実問題として誰が見ても1年以内に上がりそうな経済状況なら変動は考え物だろうけど、現状そういう状態じゃなければ、少しでも低金利で元本を減らすことが先決でしょう。

先日これから住宅ローンを組もうと考えてる友達と会ったけどやっぱり金利上昇が怖いからフラットを考えてると言ってた。
でもそれは何かあったら怖いっていうだけでその何かが起こる要因をしっかり見極めてなかったらしく、そこを問い詰めたら黙り込んでしまった。

思うに、ローンを組んだら金利を気にせず(このようなスレにも興味を持たず）に居たい人が固定を選択するべきで、こういうスレ（金利の動向）が気になるようなら変動が良いのでは？
（まあ変動が組めない人もいるかもしれないけど）

そういう意味で固定の人が変動をああだこうだ言うのはスレ違いって言ってると思う。
固定のメリットの一つ（金利を気にせずに普段の生活を楽しむ）が無くなってるし。

>>1380
まあ、やり方としては>>1382のパターンがベストでは？
その条件でわざわざ変動を選ぶのは趣味の世界でしょう。

そもそもそんな良い条件持っててもここで聞いちゃうのは
多少優柔不断なところがあるのかもしれません。

つまりフワフワし気持ちで変動でわざわざ組んじゃうと翌月から悶々として
ここで終日固定叩きに興じる過激派変動ゲリラの主力メンバーの仲間入りかも。

仮に後日思いが変わってもフラットS→変動はいつでも出来ます。
だけど変動→今実行の旧Sルートは閉鎖されています。

ただ資金計画見ると年収の割には借入額が多いから迷う気持ちも十分わかる。

次スレ
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/261898/

1380です。
皆さん貴重なご意見をありがとうございました。
検討させて頂きます。

>>1381
＞金利を上げると国債がどうなるか考えたら？
＞金利を上げると銀行がどうなるか考えたら？
＞金利を上げると対円がどうなるか考えたら？

どうなるんですか？
無知な私にも解るように詳しく教えてください。

ちなみに、「金利が上がったら」ではなく「金利を上げると」という表現だから
金利は政策金利のことですよね。

どう考えても旧フラットs20に変動は勝てません

わざわざ監視ご苦労様です。

冷静に考えたら、この超低金利時に固定のメリットを享受しない手はないと思う。不安定な変動を組む理由がない。

そう思うのであれば固定にすればいい、誰も止めない。最終的には結果論。