新築マンションを契約し、ローンの組み方を検討中の者です。
安定思考の夫婦なので、フラット35(Sエコ適用可能)で進めようと思っていましたが、先日提携銀行のローン説明会に参加したところ、返済期間中1､7％の優遇が受けられること、フラットだと団信料が別途かかることなどの点から変動を勧められました。
銀行はフラットより住宅ローンを勧めるものだという指摘も受け、ここ２年以内に住宅を購入した友人数人に相談してみたところ、この低金利で1､7％も優遇があるのに、フラットにする意味がわからないと言われてしまいました。
しばらくは変動でも大丈夫かなとは思いつつ、性格的に35年先の支払い額までわかっているフラットの安心感も捨てがたく迷っています。
迷わず変動を選んだ方、住宅ローンに詳しい方、お考え、アドバイス等お聞かせ下さい。よろしくお願いします。
[スレ作成日時]2012-04-24 21:10:28
>>175
個人的にはフラットなどの長期固定がハイリスクローリターンだと思ってます。
理由は、
1.いつ上がるか分からない金利上昇を先取りしてムダな利息ばかり払い続け、元本が減らない。
2.変動は低金利の間は支払額の内訳の元本部分が大きい為、初期に低金利であればどんどん元本が減るのに、わざわざ高い金利を選んでいるので元本が減らない。
3.変動は初期の一定期間低金利ならばその後金利が上昇してもあまり影響が無いのですが、はじめから高い金利で払っている固定はもとから元本が減っていない状況が続いている。
4.>市中金利が更に上昇すると、返済してるのに債務が増えることがある。
そのことは貸し手も充分承知しており、そこも含んで今の長期金利が有ります。固定金利を選択するという事は市場予想が外れるほうにに掛ける事であり、ギャンブル性が高い。
5.未払い利息とは銀行にとっても損失となります。未払利息を一括するような状況（インフレが継続する状況）では35年後の通貨価値が大きく変わっている可能性が高いです。今から35年前の物価を見れば一目瞭然です。
6.金利が上昇したら固定に変える必要なんて全く無いです。金利はその時代の経済のバロメーター。5%の変動金利の時代は5%の変動金利で家を買う人が普通にいる時代です。ただ低い長期金利の時代に借りた人は得だったってだけ。でもそのような時代が来なければ、常にムダに高い金利だけを払い続け、元本が減りません。
結局今後日本が高金利に耐えられるような好景気が来るかどうかだけだと思います。
何で固定の人は自らが極端なことを言ってるのに、極端なことを言ってないと思うのだろう？
固定の人が挙げているのは非常に極端で非現実的なケースばかり。
金利が上がったら全額返済って、いったい何%を指してるの？今から3%上がった所で数万しか月々の返済額増えないのに。
変動が50%とかなら全額返済が必要かもね。
そもそも、スレ主さんはきっかり35年間かけてローンを返済する計画ですか？
どこかに書いていました？見落としたかな？？
大事なのは、最初の借入れ年数ではなく無理なくできそうな程度の実際の返済期間(繰上げ返済で完済する時期)と
ローン実行後の手持ち資産(現金、株、債権など)
その状況によっては変動もありになり得るし、場合によったらフラットよりも中途半端な固定の方が良い場合も十分ある。
例えば、10年固定や20年固定など
つまりフラットSは頑丈な擁壁に囲まれた1.16キロの歩行者専用道路を
歩いてる状態なわけ。
変動は横着したいから周囲をキョロキョロしながら車道を横切って0.875キロで
済まそうとしてる状態とも言える。
フラットSはフラットSエコとして多少距離は伸びたけど歩行者専用道路として
まだまだ健在だよ。
だからといって車道を横切る選択も悪いとは言わないけど、
やっぱりトラックとかに気をつけつつキョロキョロしてるから
少しイライラはするよね。
変動さんも常に怒り口調なのもそのせいかも。
変動は最近は0.725キロの道もありますよ。
フラットとそれぐらい距離が離れてたら、車道など渡らずに安全に回り道しながら
行っても余裕で先に着きますね。
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<サンプル> タワー棟の予想平均坪単価は？
大阪府大阪市東淀川区東淡路３丁目 |
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未定 |
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2LDK〜4LDK (2LDK・3LDK・4LDK) |
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55.72m2〜94.35m2、 |
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総戸数 40戸 |
大阪府大阪市城東区関目１丁目 |
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未定 |
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1LDK～3LDK (1LDK・2LDK・2LDK+S(納戸)・3LDK) |
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34.06m2～65.59m2 |
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総戸数 42戸 |
大阪府大阪市天王寺区南河堀町121番6ほか |
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3920万円～6540万円 |
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1LDK・2LDK |
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33.79m2～53.66m2 |
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総戸数 64戸 |
大阪府大阪市福島区大開３丁目 |
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未定 |
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2LDK～4LDK (2LDK・3LDK・4LDK) |
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46.92m2～80.04m2 |
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総戸数 140戸 |
大阪府大阪市中央区龍造寺町5ほか |
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6458万円～8858万円 |
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2LDK・2LDK+S（納戸） |
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55.12m2～70.97m2 |
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総戸数 56戸 |
大阪府大阪市此花区西九条６丁目 |
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未定 |
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2LDK～3LDK (2LDK・2LDK+S・3LDK) |
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54.06m2～71.95m2 |
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総戸数 143戸 |
大阪府堺市堺区甲斐町東1丁1番1 |
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4,798万円～6,118万円 |
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2LDK＋S・3LDK＋S ※Sはサービスルーム（納戸）です。 |
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68.44m²～78.88m² |
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総戸数 125戸 |
大阪府大阪市天王寺区生玉前町305番1 |
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5580万円～7890万円 |
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1LDK+S（納戸）～3LDK |
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54.31m2～71.92m2 |
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総戸数 97戸 |
大阪府大阪市住吉区苅田七丁目 |
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2,900万円台予定～4,900万円台予定 |
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1LDK～3LDK |
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33.63m²～60.18m² |
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総戸数 48戸 |
大阪府大阪市福島区海老江８丁目 |
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2780万円～5990万円（第1期） |
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1LDK～3LDK (1LDK・2LDK・3LDK) |
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32.13m2～65.17m2 |
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総戸数 56戸 |
大阪府大阪市平野区平野宮町１丁目 |
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3890万円～4750万円 |
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2LDK・3LDK(2LDK+DEN・3LDK) |
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65.07m2～73.22m2 |
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総戸数 55戸 |
大阪府箕面市船場東２丁目 |
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3650万円〜2億4550万円 |
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1LDK〜4LDK |
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35.92m2〜140.54m2、 |
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総戸数 728戸 |
大阪府茨木市庄１丁目 |
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5800万円・6100万円（モデルルーム販売のみ、使用期間：2023年1月～分譲済まで） |
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3LDK |
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69.79m2・73.99m2 |
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総戸数 279戸 |
