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2012年4月1日に住友信託銀行・中央三井信託銀行・中央三井アセット信託銀行の3行が合併し、「三井住友信託銀行」となりました。
http://www.smtb.jp/
[スレ作成日時]2012-04-08 08:20:28
2012年4月1日に住友信託銀行・中央三井信託銀行・中央三井アセット信託銀行の3行が合併し、「三井住友信託銀行」となりました。
http://www.smtb.jp/
[スレ作成日時]2012-04-08 08:20:28
残債4000万円未満、金利1%未満の場合
減税>金利
なので
a=(本日付繰上返済による保証料返金-減税終了後繰上返済による保証料返金)
と
b=(減税-金利)
の比較になりますが
5年固定の0.47%の場合、そもそも保証料よりもbが多いので
10年後に繰上返済したほうが得になります。
京王デパートのカードのポイントは
住宅ローン申し込み後では、遅いのでしょうか?
>>565
5年固定だと金利があがったときに大変だから10年固定のがよいのでは?
金利あがったときに、毎月の支払い額が急変しないような措置はとられますが、結局、元本が減らなくなるだけだし、10年固定で、10年後に繰り上げ返済が一番よいなと。
そのような時は、10年も待たずに繰上返済すれば良いかと
あとは、無理な借入をしないで余裕を持つのが、お得と思います
ワンライティングミックスローンを考えてます。
この場合、自動返済はどうなるのでしょうか?
ミックスの話題がでているのでお伺いしたいのですが、ミックスで借りられた方はどのような組み合わせにされましたか?
変動と当初30年間固定にしました。
変動は0.57、当初30年固定は1.42+0.4。
変動は10年で返しきる予定だから、疾病とかつけずに、30年固定にだけ付けました。
>>571
ワンライティングミックスの場合、
例えば5年固定と10年固定をミックスして、支払いがそれぞれ4万と5万の時に15万を引き落とし口座に入れていたとします。
5年固定の方で自動返済を申し込んでいた場合は、先に4万+5万=9万が引き落とされて、そのあとに5年固定側が6万が繰上げされるという感じですか?
ないとは思いますが、5年固定の4万の後に11万が繰上げされ、10年固定の方が支払われないということはないんでしょうか?
また、自動返済を5年固定⇒10年固定の方に切り替えることはネットで変更できるのですか?
また店頭金利さがるみたいですね
変動+元金均等でいきます。
NISA口座の開設とかで下がりますよ。
みんな開設してますか?。
NISA口座。
開設しても全く使わず放置しておけばいいのかもしれないけど、果たしてみんな考えてることは同じなのかな?。
>>580
私は半々で4年前に借りました。全固定3.3%と変動半々で。
ただ、金利がだいぶ下がったので、近日借り換え予定です。
ちなみに両方つけてると、入院とかの一時金はダブルで出て、予想外のことで嬉しかったです。
うちは、3年前に
変動7割、20年固定3割の割合で借りました。
あわせると、金利1%
住宅ローン減税で、当初10年間は金利0
10年後、繰上て有利なほうを残すつもりでしたが
借り替えたほうがメリット出てきたので借り替えます。
ただ、借り替えは他行へしかできないのが残念
三井住友信託銀行で借り換え(固定から変動金利に借り換え)を検討しています。
こちらの銀行は、変動→固定、固定→変動が切り替えが
三井住友ダイレクトを利用した場合、無料となるそうですが、
変動→固定の場合にした場合、金利は、全期間引き下げ幅を
適用された金利で切り替えされるのでしょうか?
それとも店頭表示金利で、金利引き下げがなく切り替えされるのでしょうか?
どなたか自由返済しているかた、
いらっしゃいますか?便利そう。
例えば返済額が9万として、10万口座に
入れておけば1万の返済額軽減で自動返済できますよね?10万を毎月口座に振り込んでるんですか?それとも会社て給与をわけてもらう?
>>588
なるほどー。なんか、返済額軽減で
勝手に1万ぐらい返済進んでると10年後ぐらいに
楽になってそうです。良いシステムだと思うんだけど、お金の入れ方とか良く分からなくて。
まあ聞いてみます。
>>590
自動繰上は保証料の返金が無いから、
貯めて期間短縮がお得だったかと
あと、今はわからないけど、数年前当時は確か、
経営統合したばかりで、旧住友と旧三井によって
繰上の細かい点が違ってた気がするの
繰上の下限とか上限とか
当時、丸の内の本店にするか日本橋の営業所にするか
最初に迷ってたのは覚えてる。
>>589
失礼しました。
ということは
現在、変動で固定10年に切り替えした場合、
2月の基準だと1.125%(基準金利年3.00%-全期間引下げ幅MAX年1.875%)
となるわけですね。
恐らく、変動金利で継続し続けると思います。しかし、
万が一、固定に切り替えした場合の費用が心配でしたが、
無料で、しかも、優遇幅適用で固定で切り替えが出来るということは
比較検討中のソニー銀行よりも
借り換えの条件は良いかもしれませんね。
>>591
なるほど。ありがとうございます。
保証料の返金が無いのかー。でもかなり
画期的ですよね。自動返済。いつの間にか
数十円ずつ減ってる。返済額軽減ってのが
良いかなと。ローンは長くは出来ないけど、
短くはできるし、その分不測の事態に備え
られるし。
借り換え考えてます。マイナス金利がもうちょい
浸透してからかなー。
フラット35を選びました。
手数料が、×0.6%(最低は160000円)だったからです。
三井住友信託で
フラットという選択はない
団信料高いでしょ。
別のスレ(恐らくネット銀行)への書き込み誤り
ここは、借入額によらず、手数料32400円固定
>(最低は160000円)
より低いので
そうなんです。HPで見ない条件もあるんですかね。
団信は、独身なので掛けません。
違った。162000円でした。HPにありました。
ここでフラット選ぶ人少ないんですね。
35Sの-0.6%は、確保する価値はあったかと。
まぁ、変動が低いですし団信あるし、普通そちらを選びますね。
マイナス金利の導入で、固定には動きがあるでしょうが、変動もやはりさがるのでしょうか?
無担保コール翌日物は0.07%前後で推移しているから、短プラやそれに連動する変動が下がる要素は少ないんじゃないかなー。
なんて思っています。
なるほど。
ってことは、変動ってなかなか下がらないんですね。
601です。
無担保コール翌日物ですが、今日一旦0.000%になったようです。平均は0.001%(日銀速報値)
日経の記事だと市場参加者は探り探りのようですが、このままだと変動金利が0.1下がるかもしれませんね。
ソニーは0.02下がったしね
ソニーは下がりましたか。
この間、ほとんど動きのなかったこの信託銀行の変動が店頭表示で下がるとなれば、そろそろ5年固定が終わる私としてはありがたいです。
またすぐ戻る動きがあると困りますが…
変動以外はけっこう下がりましたね。特に当初固定10年以上が。
これなら当初30年固定で借りてもそれ以上の利率で十分運用できますね。
これぐらい金利が下がってくると繰上げ返済する方がばからしい。
主な銀行で一番低い金利を出してるんだから、ここ以外に借り換えしようとする人は一体何が良くて他行にしてるのやら。
なんでここだけこんなに安いんでしょう?ネット銀行より変動金利より安いなんて!ここで組むか悩んでますが
>>607
3月の変動、短期固定はUFJのほうが低くいようですし
10年固定後の優遇は、りそなのWeb限定が良いみたいですし
8疾病付きのSBIとか、競争激しいので他行も低くて迷いますよ。
とはいえ10年固定期間終了後の優遇なんてUFJとそんなに大差ないでしょ。
10年間はここが最低利率だし。
今返済してるローンが2000万円超の残高、2.3%でもうすぐ10年固定期間が切れる身なので、三井住友信託に再度10年固定で借り替える予定。
手数料保証料その他もろもろで60万円ぐらいお金が掛かるけど、この低利率なら借り換えメリットがでるはず・・・と信じてます。
・・・出なかったらどうしよう・・・。
やっぱり借り換え、止めたほうがいいのかなぁ?。
借り換えであればりそな銀行ネット商品もいいですよね。新規であれば今月実行なら住友信託の10年固定、30年固定がマイナス金利の恩恵を受けられてお得と思います
今月は当初10年固定で0.5%なんですね。
3月末実行予定の全期間変動で2月下旬に既に審査に通っていて
(金消はまだです)固定10年に変更しても構わないと
昨日連絡がありどちらで行くか迷っています。
残りの残高は約1600万で残り期間は18年です。
固定10年なら一応10年後に可能な限り繰り上したいとは思ってます。
全期間変動の場合、これ以上店頭金利が下がる余地はありますか?
3月実行なら全期間変動と固定10年、皆様はどちらを選ばれますか?
個人的にはチキンなので10年間安心を買うほうかな?と傾いていますが・・・
NISA優遇は、するべきでしょう。
他の証券口座のNISAも、廃止、移管できます
借替で既に住宅ローン減税が無いのなら
変動、5年固定のミックスで5年後の繰上で
低金利を享受するのが良いと思います。
>>613 さま
ありがとうございます。
NISAは他から移管することにします。
住宅ローン減税は6年残ってるので、そのために16年にして
審査に通っている状態です。
繰り上げは住宅ローン減税が終わったあとで考えていますが、
固定5年だと6年目からの金利が気になるところです。
変動期間が固定10年の▲1.4%と違って▲1.7%になるのは大きいですね。
ますます悩んでしまいます・・・
応援プラン、資金がないのでやめてしまいました。
3月実行ですが4月はもっと下がりそうですかね。
NISA用の口座を開設するただけで金利が優遇されるキャンペーンもやってますよね。
自分はNISAをやる予定はまったくないけど、口座を開設するだけでいいみたいなので適用を受けたいと考えてるけど、これって何か落とし穴があるのかなぁ?。
住友信託10年固定0.5で借りるのと
変動金利0.6で借りていくと何年目で逆転するのでしょう?
変動金利水準の動向や、繰上返済をするか次第だから何ともいえないね。
三井住友信託銀行で借り換えを検討しています。
仮審査時の提出書類に現在契約している
住宅ローンの契約書を提出すると思いますが
契約書に収入印紙を貼っていません。
何か問題はあるのでしょうか?
印紙税法違反というのは承知していますが…
>622
お客様控に貼って無いのは普通
ちなみに、ミックスローンにしてもワンライティングなので、
6万円の印紙税を2万×2=4万で差し引き2万円節税にはならなくて本則の6万円
その代わりに、司法書士の報酬が増えないから差し引き、変わらない
>>624
今のところNISAやるつもりがないなら、三井住友信託銀行で開設しても問題ないと考えればOK?。
それとも安易に決めないほうがいい?。
借り換え検討中なんだけど、自動返済があるってのも魅力のひとつかなぁと思ってるのですが。
10年で完済予定の自分には最高の金融機関!
>>628
となると、この先20年掛けて残債2300万円の返済を続ける予定の私にはこの銀行での借り換えは不利ですか?。
ちなみに今のローンは利息2.3%で平成29年8月で10年固定金利優遇が切れて以降は-1.2%の優遇金利って条件ですけど。
>>633
これだけの低金利だと10年固定よりも20年固定を選択したほうがよいものなの?。
今借りている住宅ローンが10年固定だったから次も同じでいいやと考えていただけなんだけど。
そもそも皆さん、借り換え時のプランって何を基準にどう勉強して選択してるものなの?。
20年固定を選んだ場合のリスクとかいなすポイントがあれば教えて下さい。
借換えを希望して銀行に電話してみたら申し込みが殺到していて来店しても対応できるのが今月の22日以降ということだった。今月の借換えは事実上、不可能と言われた。来月以降、金利がどうなることやら。
4月はあと0.1%くらい下がりそうじゃないですか?
住信SBIネット銀行から三井住友信託銀行への借換えは可能ですか?
>>624
今は、ルールが変わって、1年に一つ
最大5つまでみたいですね。
http://www.what-nisa.net/aboutnisa/nisaaccountlots/
http://www.okasan-am.jp/about_fund/nisa/qa_about.html#anc05
ここって、金利上乗せで充実保証の広告はあるけど…
普通の団信って加入出来るのかな
>>640
できますよ。
普通団信
10年固定
NISA,投資信託,定期預金などの優遇をすべてつけて
審査結果によっては
0.47%になります。
(私なりました。たぶん、これで実行です。)
残高2500万円超えてる私に0.03%の金利優遇上乗せは一体どのぐらいメリットがでるのかな?。
2万円ぐらい?。
35年間で131,792円になるようです
上の話、信じてよいですか?。
ワタシの場合、あと20年はあるので10万円近く返済額が減りますね。
0.01%の違いでも3万円程度は減るのかな。
であれば家の中の箪笥預金分を定期預金に預けたほうが良さそうですが・・・。
>>624
>>639
三井住友信託銀行に行ってきました。
別証券会社で2015年に作ったNISA口座が、そのまま
→自動的に2016年分も前の分も枠が取られる
(1)移管手続きが必要
(2)ただし、2015年に投資したした物を解約するひつようはない
(3)2016年に投資していれば、移管できない
で、移管しても良かったのですが、時間がかかるので(1週間程度)
妻名義でも、口座を組むことにしました。
http://www.smtb.jp/personal/loan/house/support-plan/
(住宅ローンをご契約いただくお客さまのご家族
(配偶者、両親、配偶者の両親、子ども、子どもの配偶者、孫、兄弟姉妹)が
プラン1~3の取引条件を満たされる場合も金利引き下げの対象となります。)
これが、一番簡単だったので
>>644
残債×0.01% + 定期預金の金利分 だけお得になります。
(定期預金は、元本保証で預金保険制度の対象商品なので良いと思いますが)
問題は、30万円を5年間おろすことが出来なくなることです。
手元の資金がなければ、難しいところですね。
りそな銀行スレでこちらの繰り上げ返済について情報が錯綜してるため
教えて頂けたらと思います。
当初固定期間中に繰り上げ返済できるのか?
可能な場合、期間短縮、返済額軽減どちらも選べるか?
またその分の保証金の返金はどちらもあるか?
繰り上げ返済の回数や金額、上限等の制約はありますか?
以上よろしくお願いします。
>>642>>644
シミュレーションサイトで、金利0.03%で試算すると簡単に計算できます。
http://www.flat35.com/simulation/
2500万円借入期間20年の場合、75,270 円となりました。
>>646
30万円の定期預金は新規借り入れの場合は頭金から捻出
借換の場合は、借換費用+30万円程度多い金額で借換ることで簡単に確保出来ると思います。
30万円は1カ月の生活費程度なので、もし捻出できないようであれば、
借りすぎですので、いろいろ見直したほうが良いと思います。
(総務省「家計調査」のデータによると、2014年の勤労者世帯のうち2人以上の世帯の消費支出は1ヵ月平均318,755円)
>>647
しおり見たけど、特に制限無いみたい
保証料の返金は期間短縮のほうが多くて
自動繰上では返金無いと説明ありました
↓少々古いパンフレットだけど、例が30年固定2.35%からの繰上になってました
え? 自動繰り上げも保証金戻るはず
自動返済も保証料戻ります
ご心配なく
フラットが下がるし4月も金利下げてきそう
日銀がマイナス金利幅を拡大すれば大きく下がるし、そうでないなら大して変わらない
フラットが4月は0.05くらい下がるから、連動して20年固定、30年固定が下がるだろね
ローン契約を行ってきました。
銀行の人に
「うちは、普段の取引用口座として不便なのを承知しているので。。」
と言われたのですが、
じつは、手数料やすくする方法がいろいろあるんですね。
メイン口座に切り替えるかもしれません。
(今まで、新生銀行と住信SBIを併用していました。)
(1)トラストプレミアムサービス
http://www.smtb.jp/personal/trust/
(2)三井住友信託マネー倶楽部に入会
http://www.smtb.jp/personal/members/club/
(a)三井住友信託銀行でユア パートナー総合口座(無通帳)を開設 (通常口座を変更?)
(b)提携先が定めるサービスの会員であること
->一番安いのは、ANA?
(3)三井住友信託VISAポイントクラブ 入会
http://www.smtb.jp/personal/members/visa/
こちらは繰り上げ返済時に期間短縮タイプでも返済額軽減タイプでも保証金が戻ってくるとのこと。
その時の返金額は保証会社が手数料を引いた額だと思うのですが
ここまでは合ってますか?
そこでお聞きしますが返済額軽減タイプは自動返済のみなで設定してると毎月返金され毎回保証金が戻るのでしょうか?
そうであれば手数料ばかり取られてしまい勿体無いと思うのですが?
それとも保証会社が取る手数料は微々たるものでしょうか?
10年固定にしたみなさん、当初10年の金利と、10年後以降の金利優遇幅を教えて下さい!!