年収に対して無謀なローン　その２１

以前、別物件で厳しいとの判定を受けたため、
物件の見直しを行いました。
ご意見をお願いいたします。

■世帯年収：収入税込み570　手取り450万
　本人　　税込み480万円　正社員（手取り30.5万　ボーナス無し）
　配偶者　税込み90万円パート（手取り7万円）　

■家族構成　※要年齢
　本人　　33歳
　配偶者　28歳

■物件価格・種類：マンション　3850万円
　月々の支払い見込み：119,000
　返済：88,000
　管理費：14,500
　積立金：70,00
　駐車場：8,000
　その他：1,500

■住宅ローン
　・頭金　700万円（親の援助含む）
　・諸経費　頭金と別途　200万円
　・借入　3150万円
　・変動　35年・0.78%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円
　※引越し資金、その他家具の買い足しなどの費用別途150万準備

■昇給見込み
　毎年6万くらい

■定年・退職金
　60歳 　
　退職金有り：金額未定

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供3年以内に１人欲しい（考え中）

■その他事情
　近隣に妻の実家有り：金銭の援助は無し
　現在の家賃：10.3万円
　車1台所持　ローンは完済済み
　ローンなど借り入れ：無し、カードのキャッシング枠：無し

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員
　　
■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　27歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　1900万円　中古マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　9000円・7000円・7000円/月
■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　1900万円
　・変動 0.725
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　有。約10万円/年
■定年・退職金
　65歳
　3000万程度見込み
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
近いうちに２人欲しい

■その他事情
車２台所有　仕事で使うのでそれなりの車を5年くらいで買い換え続けなければならない。
できれば将来戸建が欲しい。
親の援助はなし



以上です。
安全ですよね？
ご意見お待ちしております。

安全だと思ってる人が来るトコじゃないよ。

738さん
職を得て、貯蓄は１０００万円程ですか。頑張りましたね（親援の額面は不明ですが）。
本人の年収の６倍強とキツイですが、今まで通り、質素倹約すれば、いけると思います。
ただし、子供が生まれた時のことを、十分に想定して貯蓄に励んでください。
妻の実家が近いのは、良ポイント。
健康で、夫婦仲良く、実家に感謝、で頑張ってください。
また、本人の昇給が良くなるよう、仕事に精を出すようにね。

注意
固定資産税等の地方税が掛かります。新築なら５年間は安いですが、その後、驚くような額面に。月１万円也。
それから、修繕積立金が管理費と比較して、安過ぎ。数年後には２倍になると考えた方が良いでしょう。

739さん
>できれば将来戸建が欲しい。
ならば、子供もこれからだし、数年を掛けて土地・建物を物色した方が良いと思います。
その時には、貯蓄も増え、選択肢が広がると思いますよ。

気に入った物件が複数あって絞り込み中です。
そもそも高い方の物件に手が届くのか、アドバイスお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込670万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　35歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　14000円・5500円・5000円 ／月
※現在は車を所有していないが、将来所有したい

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・フラット35

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後の再雇用制度は利用できるか不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1年以内にもう1人欲しい

■その他事情
　・ローンなし
　・妻実家が遠いため二人目が小学校に行くまでは専業主婦予定


子供が二人ほしいので購入後しばらくは専業主婦の予定で、一馬力でやっていけるか不安です。
どうぞアドバイスをお願いします。

738です。

741さん、アドバイスありがとうございます。
非常に心強く感じました。

これで、もう迷いはありません。
週末に要望書の提出と、
ローン審査の手続きをしてきます。

親の援助は大体半分くらいです。
昨年に式を挙げた事もあり、
自身の資金はそれほど残っていませんでした。
両親にには本当に頭が上がりません。

固定資産税については私も気にしていました。
修繕積立金が上がることも考慮して、
固定資産税が現在される５年間と、
控除の受けられる１０年間でで出来るだけ繰り上げて返済できるように考えています。

７４２さん

昇給・昇級が不明なのでなんとも・・・
年齢×20万の年収があれば大丈夫です。

742です。


744さまありがとうございます。
昇給は年に10万ほどの見込みですので、年齢×20倍は当面は大丈夫そうです。

■世帯年収
　本人　　税込710万円
　配偶者　税込0円

■家族構成　
　本人　32歳 (会社員)
　配偶者　33歳
　子供1　1歳
　子供2　0歳

■物件価格
　4100万円 (都内で70㎡程度)

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円＋引越しや家具等で別途50万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動金利　35年　0.875％前後
　・管理：12000円　修繕費：7000円 　固定資産税 150000円/年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　年1回・・・昇給すれば5万円/年 UP

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収不明）　

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助0万円

生活保護でローンもラクラク
http://azplanning.cocolog-nifty.com/photos/uncategorized/2012/06/06/52...

746さん

問題無し。
頭金を貯めた能力あるし、子供が幼稚園入る前はたくさん貯金できますし。
１０年以内に完済できます。

貯金できる時期（市販の本に書いてあります）
・独身時代
・結婚後、子供の小学校時代まで
・子供の独立後から定年退職まで

それにしてもみんな金利安くて羨ましいな。。
オレなんか4年前に戸建買ったけど、
変動・優遇足しても
金利1.7％だよ。
若いときクレジットカードの返済延滞を
年に数回繰り返してたから、
貸してくれただけでも有難いけど。。

そろそろ信用調査かけたら
クリアになってたりしないかな。
そしたらローン借り換えたら金利低くなるかな？？

■世帯年収
　本人　　税込900万円　自営業
　配偶者　専業主婦
　　
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
子供　　 1歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6300万円　注文住宅 （神奈川県）
　
■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5700万円
　・固定　ﾌﾗｯﾄ35S 2.28%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　有。社長が父で現在年収が3000万
　なので将来はそれくらい行く予定。
■定年・退職金
　自営の為、無し
　退職金　分からない
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
近いうちにさらに１人ほしい

■その他事情
車１台所有 社用車の為、何もかからない。
親の援助はなし

親次第

>>750
自分で考えなさい。

この流れに笑った

つまらんスレだな。
無謀なローンがロクにない。
世帯年収１千万で中古１９００とかアホじゃないのか。

■世帯年収
　本人　　税込1200万円　
　配偶者　主婦

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　34歳
　子供2人　5歳　1歳

■物件価格・種類
　6500万円　新築建売


■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　6500万円
　・フラット35SエコBタイプ（セカンドハウス型）　申請中

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　1200－1500万

■定年・退職金
　退職金なし　 定年なし


■その他事情
　親居住マンションの負債（残債2650万　フラット35　19年　月額12.8万）

どうでしょうか？
現在の賃貸（＋駐車場）18.5万では狭いし、住宅手当もないので一戸建ての購入を検討しています。

>>754
妬むわけないだろ。
貴方のアホさ加減に呆れているだけ。
頑張れ二代目。

僕ちゃんは人生パパ頼みなんだからパパに相談してくだちゃね。

住宅ローンの金利低下が続いている。長期金利の下落基調に加え、銀行間の貸し出し競争が激しくなっているためだ。ローン金利の低下は住宅販売の増加を後押しし、ローンの借り換えも容易になるメリットはあるが、ひとたび長期金利が上昇に転じれば、貸し倒れが増え、銀行の経営に悪影響を及ぼすリスクもはらんでいる。

　欧州危機の深刻化などから、投資資金が安全資産とされる日本国債に逃避する動きが強まり、国債価格は上昇（長期金利は下落）基調だ。７日の長期金利の終値は０．８７５％と前日より０．０１０％高かったものの依然、低水準が続く。

　これを受けて、住宅ローン金利も低下。利用者が多い金利の固定期間が１０年の住宅ローンでは、みずほ銀行が６月分を５月より０．０５ポイント引き下げて年３．１％とし、２００３年７月以来約９年ぶりの低水準となった。変動型では銀行から金利の優遇措置を受けた場合、大手行では１％を切っている。不動産経済研究所によると、４月の首都圏のマンション発売戸数は前年同月比８１．７％増と大幅に伸びた。震災の影響で落ち込んだ前年の反動もあるが、「ローン金利の低下も後押ししている」（同研究所）という。さらに企業の資金需要が低迷する中、銀行が住宅ローンに力を入れていることも金利の低下に拍車をかけている。国内銀行の１０年度末時点の住宅ローン残高は１０４兆円で、１０年前より２３兆円も増えた。仮に日本の国家財政の悪化に歯止めがかからず、信用低下から国債が売り込まれれば、長期金利が急上昇する恐れもある。そうなれば、これに連動する住宅ローン金利も跳ね上がることになりかねず、銀行経営の大きなリスクとなっている。

＞７５７さん
状況が私と良く似てます。
私は４０歳で年収１８００万で子供２人で妻は専業主婦。
親の家の残債約３０００万で月１２万負担。
自宅の住宅ローンが頭金なしの借り入れ６０００万です。
正直あまり余裕がありません。
借り入れがあと１０００万ぐらい少なければ精神的に楽なのにと思います。
７５７さんも払えなくはないが老後の貯金や子供の教育費を考えると少し大変かと思います。

＞７５１さん

７５７です。レスありがとうございます。

ローン審査前ですが、私の場合は返済比率が３２％です。
年収1800でもローンで余裕ないですか…。私のほうが負債的にはきついのに…。

私は都内在住なので、生活・養育費等が比較的かかるので苦しいかもしれませんね。

世帯年収
　本人（女）　　税込５９０万円　（ボーナス年１２０万）正社員
　夫と離婚し一馬力、養育費なし
　

■家族構成　
　本人　３３歳
　子供　２人（小学生二人）

■物件価格・
　１２７０万円　中古マンション（築１７年）

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　管理：９９８０円／月
　修繕：９９００千／月

■住宅ローン
　・頭金　１００万円　諸経費あり
　・借入　１４００万円
　・固定　３５年　予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　３００万円 （子供の貯蓄も含めて）

■昇給見込み
　５０００円/年程度

■定年・退職金
　６０歳
　退職金　８００～９００万程度


現在北海道の２LDKのアパートに住んでいますが、子供が女の子と男の子なため、それぞれの部屋が欲しいと訴えます。
実家から徒歩３分の位置にあることもあって購入を検討中です。
仮審査は通っています。
リフォーム代もローンに組んでます。
親は母のみで７０歳近いのと、住まいが２LDKのアパートで狭いので、同居も困難です。
皆様よろしくお願いします。

他にローンなし、親からの援助なしです。
夫の借金で離婚しているので、夫からの養育費もありません。

>>764
1270万の物件で1400万借りる技を教えてください。

>>765

＞リフォーム代もローンに組んでます。

ということでは？

我が家も同じく
80平米 1200万円(築20年)ﾘﾌｫｰﾑ150万円
計1350万円

管理費、修繕積立、駐車場代
30000(月)


頭金500万(諸費用別で現金支払)
住宅ﾛｰﾝ850万

夫婦合わせ
年収800万
子供１人


ﾘﾌｫｰﾑは最低限して、住みながら貯蓄が貯まったらしようと考えてます。

◎余裕有◯安全圏▲要注意△要再考×無謀圏
>>736◯単独でも危険ではない。不測に備え借入額調整で手元資金多め残しの手も。
>>737◯一人だと問題無しだが、結婚するかもしれないなら少し軽い方が良さそう。
>>738△総合的に見れば支払いは重い。特に出産後の資金計画ではギリギリ感高そう。
>>742◯管理費が結構高いが貯蓄もそこそこあり借入は単独でも安全圏。主婦可能。
>>746◯資金計画は安全だが70平米に家族4人はカツカツ感はないか。買換え前提？
>>750？自営だと給与よりも判断は会社の財務内容次第。会社が健全なら楽勝ムード。
>>757△詳細聞かないとなんともだが随分重そう。貯蓄も少ないし嫌な予感がする。
>>764◎支払い自体全く問題ないが永住しないなら出口戦略注意。30年住めば築47年。

＞７６８さん

７５７です。レスありがとうございます。

そうです。貯蓄が少ないんです。最近３００万一括で車購入したことも響いています。
しかし、収入では今年からは年1500は維持できそうなので何とかなるかなと思っていました。

考えが甘かったかな。再考してみます。

７６４です。
７６７様、７６８様レスありがとうございます。

何とかやりくり出来るだろうと考えて、今回購入を
検討した次第ですが、母親が反対していまして。
お金ないのに・・・と。

なので、そんなに無謀かな、と不安になり、こちらに
相談させていただきました。

母親とはしばらく溝？ができてしまう可能性もありますが、
購入を決意出来ました。

お礼が遅くなり、大変申し訳ありませんでした。

いやー、しかし、◎◯▲△×さんの短いけど素晴らしく的を得たアドバイスに
横から見ていて小気味の良ささえ覚えます。
的確すぎて笑ってしまうくらいです。

ファイナンシャルプランナーなのかなー？
はたして正体は？？

これからも勉強させてもらいたいと思います。

＞７６８
＞７７１
自画自賛？

>７６８
ありがとうございました。７３６です。
私一人でもいけるということで、少し自信がつきました。

768さま

742です。
アドバイスありがとうございます。
安全圏のお言葉に自信が持てました。

いい物件に巡り合うためにも、資金計画は事前によく考えておこうと思います。

>>768
レスありがとうございます、737です。
ある程度は安全圏との評価をいただき、少し安心できました。
ずっと気になっている物件なので、話を進める方向で考えたいと思います。
ありがとうございました。

よろしくお願い致します。

■世帯年収
　本人　37歳　税込750万円　正社員
　配偶者　36歳　無職
　子供２人　6歳3歳

■物件価格
　3200万円 新古築マンション （築１年経過）

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　25年予定
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　不明

■定年・退職金
　60歳
　
■その他事情
　　・管理・修積・駐車場費　　26500円

無理があるでしょうか。今後税込み年収は100程前後する可能性ありです。
よろしくお願いします。

変動って何％スタートなんですかね。
今後４％であったとしても、管理費等込でも返済比率28%程度です。
あとは教育費でしょうが、私立小学校や塾に力入れるようだと少し大変ですが、
リストラされるような職業でなければ楽勝だと思いますよ。

776です。
777さんありがとうございます。
変動は0.775％スタートの35年の間違いでした。
そして借入は3000万に変更しそうです。

年齢的にも繰り上げ返済しないといけないですが、子供にお金がかかって繰り上げ返済出来るかが心配です。
もちろん学校は小中公立予定ですが。

■世帯年収:1200万円（税込み、一馬力）
妻は退職予定のためゼロ前提。下の子が小学生になれば月5〜6万円程度に軽くアルバイト予定。

■家族構成:私（36歳）
妻（36歳）
子供1:4歳
子供2:1歳

■物件価額:7000万円、マンション

■管理費、修繕積立金、駐車場:30000、15000、30000円

■住宅ローン
頭金:2000万円
借入:5100万円
変動:0.8%

■貯蓄:100万円（頭金でスッカラカン）

■昇給見込:10万円/年

■定年、退職金:60歳、1500万円程度

■その他事情:妻の実家が至近にあり。
両方とも高校まで公立予定。私がそれで大学だけは私立でしたので、同じ道を歩んでもらいます(笑)


ローン以外の負担が大きすぎる気がします。みなさまのご教示、なにとぞよろしくお願いいたします。

よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　　２８歳　税込４７０万円　正社員 （ボーナス年９０万）
　配偶者　　２８歳　専業主婦（いずれはパートで働く予定）
　子　　　　　１歳 　（学資としての保険が満期で３００万）


■物件価格・種類
　３０００万円　（建物＋土地合わせて）


■住宅ローン
　・頭金　１００万円
　・借入　２９００万円
　・変動　３５年・０．７％


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　１２０万円


■昇給見込み
　年間数千円


■定年・退職金
　６５歳
　


■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい


■その他事情
　・車１台所有
　・注文住宅で建てたい（建物は３０坪程）ホームメーカーは何件かまわってます
　・土地はまだ探している段階（神奈川の田舎の方なので８００万以下の土地を探している４０坪程）土地はまだネットで
見ている程度です。
　
ここをみていたらなんだか不安になってきました・・・。あと５年で５００万（ボーナスと月々１万）　頭金ためてそれまで我慢したほうがいいのでしょうか・・・？
５年後６００万の頭金（５００万＋１００万今回用意してるお金）で借入２４００万。
でも、今まで貯金をまともにしてきていませんでした。

ある営業さんには大丈夫任せてくださいと言われていますが、怖いです。

>780さん

変動0.78％はどこの銀行ですか？
全期間優遇ですか？

ギリギリ何とかなると思いますが、優遇幅次第ですかね。
カツカツの生活は覚悟ですね。

もう可決されて契約済みだけど、どのくらい無謀？

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員

■家族構成
　本人　27歳 (俺だけ)

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4400万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　14000円・8000円・8000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4300万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　向こう10年は+4％/年くらい

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　予定なし

７８１さん

全期間一定で店頭表示より年－1.4～－1.7％で変動0.7％は大丈夫だとのことです（たぶんですが・・・）
三井住友信託です


ただし、あるホームメーカー限定ですが・・・

>>779
今月号のプレジデントに｢住宅ローン開始と同時に妻退職は地獄ロード」って記事が載ってますよ。
ローン返済約14万円と管理費その他7万5000円で、月々20万円以上払わなければならない。
上のお子さんの大学入学まであと14年だけど、月に住宅に20万円以上も払わなければならないのに、
教育費貯める余裕ありますか？
この物件でいくなら奥さんは退職しないで働き続けないと破たんしますよ。

無謀でしょうか。


■世帯年収
　本人　37歳　税込470万円　正社員 （月収手取り２５万、ボーナス年間手取り７０万）
　配偶者　28歳　無職
　子供１人　0歳

■物件価格
　2,700万円 新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　150万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2,550万円
　・変動　35年予定 （0.875％）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　毎月12，000円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円 　

■昇給見込み
　ここ最近は年間・数千円程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金はあるが金額不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　あと２年後にもう一人欲しい


■その他事情
　　妻は無職だが子供が幼稚園に入ったあとは働く予定（ただし資格などなし）
　　現在は家賃６万７千円に住み、マンション購入後は毎月約８万のローン＆管理費を払う予定。
　　車は今後も所持しない予定


無理があるでしょうか。
よろしくお願いします。

>>784

ありがとうございます。

教育費をためるには他に犠牲にするもの（旅行や外食）が大きすぎですね。といいますか、カツカツ生活でないと普通の貯金ですらままなりませんね。

修繕費はともかく管理費と駐車場代で6万円はやはり過大と認識しました。この二つがかからない戸建ても検討してみます。

７７６さん
将来があまりに不透明（収入がマイナスになる危険性高いの？）なのでなんとも。ただ、2800万のローンで現在の年収で子ども二人なら、贅沢（中学から私立とか）しなければ行けるのではないでしょうか？奥様にもパートに行ってもらいましょう。

７８０さん
昇給が年間数千円なら、無謀です。40歳になっても平均年収に到達しないし退職金も不明だから。奥様がバリバリに働くなら大丈夫でしょうけど。
余計なお世話ですが、「注文で建てたい」は良い夢だと思いますが、まだ自分に投資して勉強して仕事に頑張ってライフプランを設計すべき時ではありませんか？家はいつでも建てられます。その前に、男子志を立つべし。

７８２さん
おひとり様なら全く問題ないでしょうね。それ以上コメントのしようがない。与件が未定すぎます。

７８５さん
お子さんが二人は良いことですが、出費もかかりますよ、15年後から。奥様のパートで賄うのはかなりしんどい。ご自身が平均年収くらいに（700万）到達できるなら人生を楽しみながらローン返済できると思いますが、500万だとローン地獄ですね。