年収に対して無謀なローン　その２１

>200さん

東電ではありません（汗）
恐らく、「近々年収が下がる」という部分かと思いますが（汗）
（名ばかり）管理職となりそうなので、残業代が出なくなるので、、、。
特に、管理職初年度は、税金が収入に対して高くなるので厳しくなることは予想しています。
月々、10万円前後の支払いであれば、どうにかやっていけるかとは思っているのですが。

１９９さん
一旦年収下がっても、45才で1000万なら問題ないですよ。結構貯蓄もきっちりされてるし。
25年ローンなら変動がメインで良いのでは？
固定5年１．６％は分が悪い。

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理担当】

>202さん

アドバイスありがとうございます。
変動か固定かについては、非常に迷っております。
確かに固定金利は、一定期間金利が変わらない安心感がありますが、高いですよね。。。

繰上げ返済の動機づけのためにも（笑）、変動をメインにしたミックスも検討してみます。

世帯年収（手取り月２３～２５万円、ボーナス年2回）
　本人　　税込３６０万円　正社員
　配偶者　税込９０～１０３万円　パート


■家族構成　
　本人　２７歳
　配偶者　２７歳
　子供１　６歳
　　　　　4歳
　　　　　2歳

■物件価格・
　１４９０万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　９３００．９２００．９０００ ／月

■住宅ローン
　・頭金　０万円　諸経費あり
　・借入　１５９０万円
　・変動　３５年・０．９７５

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　９０万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　６５歳
　退職金不明　


■その他事情
　エアコンのローン10万
車のローンなどなし
現在県営住みだが治安が悪く生活環境悪いので早く引っ越してマンション買うか旦那の地元【田舎】に帰省するか悩み中。
この年収子供3人居ますけど、無謀ですかね？？
今真剣に悩んでいます。
どなたか相談に乗って下さい。

２０５です。借入金額訂正１５９０万→１４９０万です。
失礼しました。

>>205

返済比率的には14%程度なので大して問題は無さそうなのですが、管理費・
積立金・駐車料金がそこそこ高いですね（中古だから仕方ないでしょうが）
それを加えると、毎月の負担は76,500円ほど。固定資産税もかかります。
現在の生活感で、この支出はどうでしょうか？

203です。

貯蓄分の外貨300ドルじゃなくて30,000ドルでした…
アドバイスよろしくお願いいたします！

205さん…
まだ、お若いですけど、どちらにお住まいかは分かりませんが1490万のマンションは築年数はいか程でしょう？ お子様３人いらっしゃるとなると４LDKが必須条件ですか？ その物件（立地とか）が気に入って仕方ないなら…でしゃばり全開ですが、最近は平面駐車場１台無料とかあったり（もしくは格安）、築浅で2000から2300万辺りの物件を買った方が修繕費等も安く済み、案外最初の総支払いが安く済んだりすることもあるので色々とシュミレートしてみて下さい(-^〇^-) 駐車場9000×12×35＝380万円って…って思います。その方が住宅ローン控除も満額受けれるのでは？？

205さん
年収から、ローン＋管理費等＋固定資産税等は、行けると思います。
家は欲しい時が買い時です。
１４９０万円の中古は賢明な選択と思います。新築３０００万円とかであれば、貴方にとっては無謀な領域です。

中古なら、管理状況も見えているでしょうし、住環境の雰囲気も掴めるでしょう。
修繕積立金を多く徴収しているようで、良いと思いますよ。ともかく、購入前に管理組合の議事録の写しを貰ってください。
少なくとも、管理費や修繕積立金の成り立ち（値上げの経緯）を把握し、マンション管理組合の預貯金全額を把握してください。
将来の修繕計画も、ぜひ把握して購入してください。
大規模修繕前の一時金を百万単位で徴収なんてことが無いことを確認してくださいね。

でもね、余計なお世話を言えば、貯金が少な過ぎなので、年収の半額は残預金になるように。
更に余計なお世話を言えば、頭金は入れたいですね。理想は２割。
となると、あと４００万円くらいは貯めてから購入する方が、安心でしょう。
う～ん、他の賃貸に移って、あと２００万円貯めてから。。。どうでしょうか。。。

２０５です。
御意見ありがとうございます。
物件は３LDKと少し狭いですが…築17年です。
35年住むつもりはなく後２０～３０年したら売るつもりです。
場所は愛知県です。
購入金額が安いので売る時に例え４００～５００万になっても諦めがつくかな。
と考えています。
それか今話が出てるのは知り合いの工務店が安く一軒家を造ってくれるとかで。。２３００万の一軒家を建てようか悩み中です。
土地１０００万上物１３００万ですので小さい家ですが４LDKは確保でき希望学区にも引っ越しできるみたいです。
ただ。。東海地方はいつ地震が来てもいいと言われているので一軒家ですと、それなりに貯えがないといざという時に不安だな。。と考えています。
マンションの場合は家の中だけ地震保険に入れば外観とか破損した場合管理会社が治してくれるんですよね？？
知識があまりなく間違った思いこみでしたらすみません。
確かに一軒家の方が新築で駐車場もかからずローンもマンション買うよりは安いですが…
勇気がありません。
貯金が少なすぎますね。
確かに給料入って毎月８万～位は黒字なのにいつの間にか使ってしまうという浪費家なので先にローンで落とされれば使うお金もなく、ないならないなりに生活するのかな？と考えていますが^_^;
それか旦那の実家長野で土地１００坪で４８０万位の土地を買って上物１５００万位で建てて２０００万前後の家を建てるか今人生の別れ道になっています。
長々とすみません。人生の先輩方に少しでもアドバイス頂けたらと思いここに相談させていただきます。
宜しくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込440万円　　正社員(手取り月25～31、ボーナス年2回)
　配偶者　税込103万円以内　パート(配偶者の給料で貯金をしている状態)

■家族構成
　本人　28歳
　配偶者　29歳
　子供１　11歳
　子供2　1歳10ヶ月
　子供3　夏に産まれる予定

■物件価格・種類
　2620万円（諸費用込）　新築戸建て(注文住宅)

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　2700万円
　・変動　35年　0.975予定(仮審査まで通った段階)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　30万程（教育費別途で学資保険加入中）

■昇給見込み
あり

■定年・退職金
　65歳定年後
　退職金不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　上記家族＋妻の母同居予定(時期未定)　

■その他事情
　・現在2人目が保育園(月額32000円)、妻の母に月2万の仕送りをしております。
　・妻は出産ぎりぎりまで働き、その後4月まで産休予定です。(3人目が保育園に入れるかどうかで変更あり)
　・借り入れが物件価格より多いのは、上乗せした分で車を購入するためです。(現在は軽に乗っている為子供が3人になると乗れない為)
　・現在は賃貸、駐車場込みで月7万支払っております。

　・妻の母が同居すれば、2万円の仕送りはもちろんなくなります。

契約まで終わっているものの、皆様のレスを読んでいたら我が家は無謀なのでは・・・と
不安になり書き込みさせていただきました。

宜しくお願いいたします。

205さん…ほんとうの岐路に立っておられますね!! 私が205さんだったら、お子さん３人に希望学区で2300万の新築なら迷いなくそちらで建てますが、地震のことを言われると強くも推せないですね。 世界各国から日本の住宅の耐震性は賞賛されましたが、地盤軟弱と津波には勝てないですもんね。 中古マンションは築17年ということで、そこを新築で買われた方々のお子さんが中高生になられてる頃かと。騒音問題のトラブルがなければよいですが…と案じてしまいます。 結局、長野が安パイな気もしますが、姑問題や暮らしの変化に（奥様が）満足できるかに掛かってきますよね～。
地震で家が流されなければ、2300万の家が一番家族の笑顔が浮かんでる絵が想像できます。

212さんは、無謀じゃ～ないと思うけど、大冒険なよね…。 新たな固定資産税や車の維持費も上がっちゃうけど、勇気と希望で頑張っちゃいましょー！ 300万ほど頭金（or貯蓄）作ってにするか？

２０５さん

地震でマンションが壊れた時、その補修費は修繕積立金と地震保険から出されます（管理会社はお金を預かっているだけです）が、不足すれば当然ながら住民の自己負担です。住民同士が円満に合意できるような金額ならよいですが、そうでない場合、モメますよ。地震が怖いという理由だけで戸建てよりマンションを選ぶのはあまり意味がないように思います。築17年のマンションよりは、しっかり耐震に配慮した新築戸建ての方が安心な気がしますが。
また、お子さん３人で３ＬＤＫのマンション生活は、騒音で上下階の住民に気を使わなければならないこと、お子さんたちが中高校生になったときにスペース的に厳しいことを思うと、今の県営住宅に比べて快適な暮らしと言えるかどうか…。私だったら、もう少し頑張って戸建てを建てます。

ただ、第一に考えるべきはマンションか戸建てかではないですよね。
頭金０円でローンを組もうとしていることです。県営住宅で家賃が安く、お子さんたちが小さい今が２０５さん家では一番の「貯め時」のはずです。それなのに、まずは「いつの間にか使ってしまう」生活をしていて貯金が100万程度しかない。そういう人がローンを組んだたら、ローンで自動的に取られてしまうので残りでなんとか生活できる…と本気で思っていますか？　これからお子さんたちにかかるお金は上がる一方なのに、無理ですよ。

まずは、今すぐローンを組んだつもりで、強制的に毎月8万円ずつ貯めてみては。4年で400万円貯めることができればローン組んでも安心でしょう。県営住宅であと4年、頑張ってみませんか。

２０３さん

ローンは年収の５倍をやや超えるが、本人は公務員、手元に400万円以上残しており、教育費も別途用意がある。
何も心配いらないでしょう。
というか、２０３さんが無謀なローンなら無謀じゃないローンの人なんていないのでは。
もう少しお子さんが大きくなれば奥様もパートに出られるでしょうし。

２１２さん

ローンの返済額が現在の家賃と同程度ということで、とりあえずはなんとかなりそうですが、最大の心配は奥様がご出産後に仕事復帰できるかどうかですね。
こんなこと書くと縁起でもないと怒られそうですが、現実問題として、出産は命に関わる大事です。奥様が出産後に思うように仕事復帰できない可能性も含めて、もっと家計を切り詰める必要があると思います。奥様の収入０でも、２１２さんの収入から貯金ができるように。
車の購入は、後にした方がよいのでは。車はローンに組み込むのではなく、今から車購入貯金を開始して、現金買いすべきです。軽自動車に家族5人は乗れませんが、家族全員で遊びに行く時は公共交通機関を使うなどの工夫はできるはずです。どうしても家族5人でドライブしたいのなら、貯金、がんばりましょう。

２１２さん、
年収の６倍以上の債務、頭金なし、子ども三人。
はっきり言って、無謀です。
お子さんが学校に行って、突発的な教材費が必要になっても買えない、
そんなレヴェルの家計です。
お子さんの将来のことを考えるならば、頭金が年収程度になるまで賃貸をおすすめします。

奥さんのパート、計算に入れたらダメですよ。
計算に入れても、不可能です。

２１２さん、固資税なども考えていますか？
賃貸と本当に同じレベルの月費用で済むと思っていますか。
金利が上がったらどうしますか？

甘いことを言う人もいると思いますが、
２１２さんの家計状態は、なにか突発的な事が起こったら即、
家を手放さなきゃいけないレベルです。

わたしが関係者であれば、
契約済みとのことですが、違約金払ってでも、契約破棄するよう進言します。

２０５です。
皆さんありがとうございます。
２３００万の一戸建てという金額自体は無謀ではないでようか？？
確かに築17年という事は子供達もバタバタ暴れ回る年頃ではないですよね。
そうなると雑音などのトラブルは気になります…
マンションでも足りなかったら自腹なんですね。。。というか足りないっていう頭がなかったです…
てっきり修繕積立費払えば何も払わなくていいとばかり…
そうなると一戸建てですね。
今の家にもう少し我慢して住んでというのも考えましたが、息子の入学式に行った時の光景が…とてもじゃないけどこんな所には何年も住みたくないと思ってしましました。
親もチンピラみたいな人も沢山いましたし実際初登校で何発も殴られて帰ってきて『もう学校行きたくない』と泣いている息子を見ると、ここでは安心して毎日過ごせない気がしました。
やはり移住と教育は連鎖するんだな。と実感。
買えるものなら住宅を買って子供達に少しでも治安が良い学区を提供させてあげたいと親としては切に願っている所です。
その点では田舎は大体ここの子はあそこのお宅の子だ。とか分りますし近所と連携して子育てできそうで気持ちが揺らいでます。
しかし、姑との関係はイマイチ…そこが問題ですが…
本当に悩んでいます。
貯金をもっとしとけば良かったと悔いが残りますが、この県営に住むという選択肢は私の中では薄いです。
教育費はなんとか学資保険に入っておりますので少しはありますが…
長々と失礼しました。

登校初日に殴られるとか、荒れた中学生だなぁと思ったら６歳なんですね…。それは確かに切実な状況と言えますね。

やはり一戸建てが理想ですが、借り入れ額としてはきついでしょう。
今と同じ家賃の賃貸に引っ越してお金を貯めるか、やはり子供の事を第一に考えて長野の実家が良さそうですね。学校で何かあってからでは手遅れですし…

お知恵をおかしください。

急に旦那が家を買替えようと言い出しました。
家族構成
旦那…年収８７０万(昇給あり)
妻…専業主婦(働いても良い)
子ども…小中学生３人
ペット…小型犬

現在の住宅…分譲マンション築９年の残債あり。(売却したら相殺〜の査定)

検討物件…新築マンション(今の近所)物件価格約￥３千９百万とプラス諸費用。

自己資金…￥５０万(少ないのは、車の買い替えと子ども３人の教育費そして歯の矯正の為、出来れば貯金を出したくない)


管理、修繕費は約￥２万くらい。


銀行で諸費用含めて、約￥４千万〜くらいのローンを組む予定。


毎月の支払いは変動で３５年、ボーナス払いなしなら￥１２万〜位なので大丈夫そうですが…。


車の買い替え分を頭金に入れてとも考えましたが、車のローンの方が金利高いですし迷います。
子どもにもこれから、ますますお金もかかるので心配です。


旦那は払える自信ありですが、私は家なんて高価な買物を買替えるなんて考えてもいなかったですし、今さらもっと貯金しとけばよかったと後悔してます。

自己資金少ないですし、無謀ですよね？
アドバイスお願い致します。

２２１さん

そもそも御主人はなぜ買い替えをしたいと言ってるのですか？
たった築9年のマンションを手放したい理由は？
売却して利益がでるならわかりますが、売却して相殺では、単にこれまでの9年間、無駄に利息だけ払ってきただでもったいないですよね。損してでも売りたい理由は何ですか？

年齢と貯金額も記載願います

>２２２

今の家が３ＬＤＫで、５人と１匹家族では、狭いからです。
私は子どもたちが成長すると出て行くから、そうなったら広い家は必要じゃなくなると、思うのですが。
旦那はその時また考えると言います。
検討物件は１００㎡〜です。

>２２３

すみません、
旦那は３９歳です。
貯金額は￥５百万くらいと、学資保険があります。

>>221
旦那さんはお子さんの成長に合わせて広めのマンションに買い替えしようとしているのですか。
マンション10年買い替え説っていうのもありますし、大規模修繕や資産価値のことを考えているのかも知れませんよ。
売却してローンが相殺できるマンションってけっこういい物件にお住まいなんですね。
モノによっては数年で大損です。
ご主人と金銭的なことはよく話し合われてどういう選択が良いか決められるといいですね。

ちなみにうちは、今回購入したマンションは10年前後で買い替えるつもりで夫婦で話し合って買いました。
その時の相場を見計らってのことですが、マンションの老朽化問題と自分達の老後が重ならないようにしようと思っています。

221さん、月12万ならなんとか…と甘く考えない方がよいのでは？ ９年前よりも確実に９年ほど歳をとってるんですよ？ お見かけのとこサラリーマンさんのような気がしますが定年が60才であれば20年＝月18万（25年＝月15万）で考えておいた方が賢明では？？しかも0.9の金利が35年続くという前提で…。 マンションで100平米を超えると固定資産もグッと上がるとも聞きますし。
子が巣立って、5、60平米のお考えが端っからおありなら、100平米超えの賃貸を探して、月々の支払いの満足いく物件（築年数は今より下がるかも）でお探しになられた方がいいのでは？ 銀行さんより大家に儲けさす方が大きなリスクは避けれるのではないでしょうか？

>225

マンション１０年買い替え説は初めて聞いたのですが、あるモデルルームの営業担当が、良いタイミングです〜と言ってたのを『営業トーク』と流してました。
他にも住宅控除がまた１０年間￥３００万を貰えますよ〜と．．．本当ですか？


旦那は今の家の査定が良いうちに買い替えをしたいようです。
築１０年過ぎたら一気に下がると予測。
あと、３５年ローンを組む自分の年齢のタイムリミット。
何より一番の理由は、家族が快適に暮らせる広さが欲しいのでしょう。
少々、楽観的な性格で私は反対に心配性です。


225さんはご購入されたマンションを１０年前後で売却予定なのですか。
購入価格や、その時の相場によるのでしょうが、築１０年以内なら人気物件だと資産価値はそんなに下がらないと思います。

226さん

旦那は会社役員なので一応は定年なしですが、７０歳まで働こうと思っているみたいです。
子どもが社会人になると繰り上げも進む予定ですが、１５年くらい先ですからそれまでがきついですね。

１００㎡固定資産税はかなり高いですか？？なるほど。
賃貸でこの広さ、うちの近所ではないです。子どもの事を考えて、学校は転校したくないので難しいですね。

参考になりました。
ありがとうございます。

205さん、私は2000～2300万の築浅マンションを勧めましたが、本心は戸建てを願ってました。それが2300万で戸建てが買えるなら絶対その方がいいですって！ 1490万の中古マンションでもどなたかが76500円＋固資税と試算を出していました。なんだかんだとカネがかかるのがマンション（支払いが終わっても）です。 一方戸建ては2300万の金利１％だと約65000円です。２％に上がって約76000円です。 固資税は10年間は住宅ローン控除で相殺＋αになると思います。戸建ての上物は固資税下がってきますし、庶民には（背伸びしない条件で）戸建ての方が実際には向いていると思いますよ～！ 雨漏りさえしなければいいんです！そこに家族の笑顔があれば！ うちも戸建てで、頭800繰上300で残債がちょうど2300ですf^_^;まだまだ
うちは、子宝にまだ恵まれてないので…支払い的には楽ですが、少し苦しくなっても子どもが欲しいなぁと考えています－余談でした。
団信で旦那さまも自分が死んでもこの家を妻や３人の子に残せると思うと安心も生まれるのでは？
何よりお子さんの環境をよくしてあげましょうよ!?上下階に気を遣っての生活もかわいそですわ。
まっ、まずは…エアコンのローンを始末しないと、審査に影響するかも！？ですが…。

ご意見ありがとうございました。
てっきり無謀かと思っていましたが、みんなこんなもんってことでしょうか？
2900万ローンが行けそうなら上物も「ただの箱」にならずに済みそうです！
検討中の土地を買えるように、早く建築をお願いする業者を決めたいと思います。
ありがとうございました。

203です。

上記NO.230はNo.215さんに頂いたご意見へのレスでした。
書き方失敗しました；すみません。

２２１さん
思い切って、二軒目の購入にすれば？一軒目は賃貸に回して確定申告する。ローン金額の方が家賃収入より多くても、事業として赤字だから、税金が還付されたり低減されるよ。
まあ、二軒目買う時にまだ一軒目に住んでると、ローン審査に通らないかな？どうかな？
私は、転勤族で一軒目（違う都市の物件で売却したら300万くらい損が出るかな？）を賃貸にしていて、社宅に住んでいて確定申告したら（年間40万の赤字）、二軒目のローン（４５００万）に都銀二社とも受かって、購入しました。
税金は年間5万減額（不動産事業が赤字とみなされたため）されました。
ご参考まで。

ローンの金額のうち、経費とみなされるのは金利の部分だけですよ？
例えば賃貸10万円で貸して、ローンが12万円ありうち3割が利子の場合

家賃の収入　120万円
ローンの支払い　144万円　：　これだけだと赤字のようですが
そのうち利子分　43万円強
・・・つまり　120万円－43万円＝78万円の黒字
まあ、このほかに減価償却もありますが、マンションだと少ないです。
管理費修繕費などはその分をそのまま上乗せする感じですから
普通は行ってこいです。

＞232さん　確定申告大丈夫ですか？

白色申告で商売でないし間違うこともありますけれど、わざとやったら
脱税です。
単純計算の上の場合は給与収入と不動産収入の78万円を足して、
所得税を追加納付することになります。

それより、203さんでしたっけ？
お子さんの年が気になる～～

２３３さん
全く違います。自分が住んでおらず賃貸にしている場合＝事業とみなされます。よって、家賃収入－ローン支払＝赤字の場合、給与所得から赤字分が差引され課税されます。
10年以上確定申告を放置していましたが、今回、申告したら5年分税金が還付されました。約50万。
そして今年の税額が修正されて紙切れが会社経由で渡されました。
まあ、固定資産税は当然掛かりますが。

233さん

不動産による所得が事業所得となるには、一定の規模(いわゆる5棟10室)が必要です。
一軒貸しではおそらく不動産所得です。
またローンの元金部分は税務上の費用にはなりえません。
減価償却と混同されているのでは？？
232さんがおっしゃっていることが正しいですよ。

232さん

賃貸ですか〜凄い！
実は銀行さんや、住宅営業マンの方にも同じ事を提案されました。銀行さんは今のローンをアパートローンに変更して賃貸で貸して、新規で住宅ローンを組む事を提案され、住宅営業マンの方は、今のまま(公庫)か借換え＆新規ローンを…という提案でした。

私は残債＆￥４千万の借金を背負うのが怖くて、「無理無理無理〜！」って叫びましたが。

でも232さんのお話しを聞いて、気になってきましたので、銀行にもう一度詳しく聞いてみます。
うちでは審査ＮＧ出るかもですが。


大変参考になりました。
ありがとうございました。

２０５です。
明日一応一戸建ての話し合いに行って来ます。
大体の金額が出るそうなので、その金額と相談して一戸建てかマンション中古か決めたいと思います。
相談に乗って下さった皆様本当にありがとうございました。
また迷ったら相談させていただいても宜しいでしょうか？
すみません。。。それと賃貸進めて下さった皆様賃貸は検索しましたが７万オーバーばかりでした。。。
７万以上払うならそのまま中古マンションや戸建てという結論になりました。
また報告致します。
それでは本当にありがとうございました。
年収に対して２３００万借入は少々きついですが頑張りたいと思います。

＞235さん　＞232さん
233です。
ちょっと話がよくわからないので教えてください。

事業でなく、１軒だけ賃貸にしている場合（転勤中の元の家）などで
その場合にはローンは全額経費計上できるのですか？

私も同様で仕方なく賃貸にだしてますが、ローン部分のうち経費に
計上できるのは金利部分のみでしかも全体が赤字の場合には土地の
金利もみとめられない。
減価償却も認められるのは建物部分の金額だけではなかったかと。

だから4000万円のマンションのうち土地と建物が50％ずつなら
2000万円のみの減価償却で30万円くらいにしかなりません。
だから上の例でもうけ78万円から30万円を引いた48万円が所得となり、
もちろん法人ではないのですから、通常の所得税の対象になるのでは
ないでしょうか？

確定申告用紙も⑧減価償却費の次は⑨借入金利子ですよね？？？
120万円（賃貸料）－144万円（ローン支払い）＝△24万円、
さらに減価償却で△54万円の赤字という計算になるのですか？

「年間ローン費用－賃貸収入＝赤字」、の場合、赤字分を収入減として計算されます。「給与所得－赤字分＝総所得」。その分、税金が減額されます。経費ではありません。
黒字の場合、ローンの金利の部分も経費処理できるのかどうかは、存じ上げません。

ちなみに経費としては、一定の交通費（現地への）なども参入できます。

うちも転勤でマンション1室貸してますが、確定申告時に税務署で＞233さんと同じにローン分は含めない書き方で指導されました。

＞232さんと＞233さん、どちらが正しいんでしょう…？

ローンの支払い＝元金＋利息
経費に含まれるのは利息のみ。
元金は経費ではありません。
従って、２３３さんが正解です。
２３２さんは本来支払わなければいけない税金に対し、還付を受けてしまった、ということで、一刻も早い修正申告をすべきです。

えっ？税務署に行って指導受けて申告したんだよ。なんか勘違いしてませんか？
まあ、修正申告なんかしませんけど。
スレ違いなのでもう終了しましょう。

ちょっと　注意なんだけど

税務署へ行ってもね　アレだよ

修正すべきが有れば　修正だよ

ちゃんと　回答書にハン押してもらった？

スレッドと関係ないので、両方とも止めてください。
もしくは、別スレ立ててそっちでどうぞ。

このスレ、いいですね。
歴史的低金利で、皆さんも私と同じ変動でしょう？
いざとなったら共倒れ、そのときは日本も終わっています。

世帯年収
　本人　　税込1680万円　
　配偶者　0

■家族構成　
　本人　41歳
　配偶者　42歳
　子供１　11歳（小1）中学受験あり　中学から私学予定
子供２　 6歳（小1）

■物件価格・種類
　6500万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　4000万円
　・借入　2500万円
　・変動　19年・2.55%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円　

■昇給見込み
　あまりなし

■定年・退職金
　60～63歳
　退職金は少ない。　

■将来のの予定
　車の買い替え（現在8年使用、9万km）が数年以内。

無謀なローンスレじゃなかったっけ？

■世帯年収
　本人　　税込530万円　正社員
　配偶者　税込470万円　正社員

■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　31歳
　子供　なし

■物件価格・種類
　5300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・8000円・24000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円
　・変動　35年・0.775%
　・ペアローン（3000 2000）予定。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　夫婦とも公務員並みの年齢昇給

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定
　子供３年以内に１人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい。



まだ本決まりじゃないですが、無理すぎますかね。
どうしても欲しい物件だけど。きついなあ。

貯蓄が少ないよ

奥様が産休育休している２～３年の間、どうするかでしょうね。今からその期間の貯蓄をしなければなりません。
生活切り詰めれば楽勝でしょう。
あと、二人目に恵まれたときどうするかですね。

絶対やめた方がいいね。嫁さんが産休に入って1馬力になったとき、旦那の年収じゃ払えないでしょどう考えても。

253さん、どうしてそんなに貯金が少ないの？　
子無し夫婦共働きで世帯年収1000万円なら、年間300～400万円は貯金できるはすだよ。
子供を3年以内に希望とのことなので、あと3年×400万円＝1200万円を貯金してから購入を検討した方がいいのでは？
奥さんが出産後も働けるとは限らないよ。
夫の給料だけでそのローンは絶対に無理だから、頭金1000万円以上は入れた方がいい。

>>253
久しぶりにエースクラスの無謀さんが現れましたね。
いいんですよ、このスレはそういうスレなんですから。

253さん

月払い１６万円（駐車場込みなら更に増額）ですね。年間２００万円也。
職業は安定なようですし、他の方とは別に、私からは、後押しをしてあげましょう。
お若いし、夫婦が二人組で頑張って働くなら、そして次の事ができれば、行けると思います。

○夫も家事を積極的に対応
　妻あっての家でもあることを忘れずに。
○全方向に普通の生活をしない事：月３０万円で生活を
　例：車は止めるとか、タバコは止めるとか、外食を減らすとか

それから、残貯金が少ないので、やはり、入居後の数年以上は貯金に励んだ方が良いでしょう。
年間１５０万円は貯蓄に振り向けられますね。

ローン等年額２百万を差し引いた手取り６００万円。
貯蓄１５０万円とすると、生活費４５０万円です。
月３７万円で生活です（突発的な支出を考慮して月３０万円です）。
家電購入とか、家族旅行とかは、突発的な支出扱いで、年間９０万円まで。
何とかなりそうですね。車を持つならば、他は我慢。

ぜひ、マネープランを立ててください（毎年見直しを）。
さて、ローン等の月払い１６万円とは以下のとおりです。
ローン月額１３万円＋管理費等２万円＋固定資産税等１万円

止めた方が良い、という意見も聞いた上で、検討してください。

私も>259さんと同意見です。
決して無謀ではないと思います。
やはり出産によって状況が急変する可能性があるので、
それに対処できるように貯蓄は増やしていった方が良いですね。

「出産による状況の急変」の可能性をそんなに甘く見ない方がいいんじゃないかなあ。
奥さんの産後の体の状態が悪くて育児だけで精一杯で、働くなんて絶対無理ということもあるよ。
生まれた子が病気がちだったり障害があったりでとても保育園には預けられないってこともあるよ。
253さん、そんな高額のローンを組むのは、せめて一人目の子が無事に生まれて、奥さんと二馬力で稼ぐ目処がついてからの方がいいんじゃないの。
マジで心配。

疑似餌じゃね

一人目と二人目も違うし…
こればかりはなんとも言えません。

ただ、奥さんの意志が固い人なら先に家を建てれば
くじけないで続けるかもしれません。
また、貯金が少ない人はローンは究極の天引き貯金と
思って実行してしまうのも手です。

また、産休はいいとして育児休業も２年目に入ると
健康保険からの支給がなくなり全く無給になりますから、
とるなら１歳までですね。

ちなみに私（妻）はいつも半年から１歳前に育児休業を
切り上げました。
そうして４月に明ければ保育園にずっと入りやすいから。
もちろん、子どもが生まれる前にマンションを購入しました
が、周りの環境や保育園の状況、学童の状況、学区の小学校
の評判から調べて購入しました。

253さんはご夫婦でどのくらい検討してますか？

253です。
おはようございます。

厳しい意見、温かい意見　ありがとうございます。
就職、結婚が遅かった事、将来の見通しをあまり持っていなかった事等あり
マンションを買うという発想を全く持たず貯蓄等への意識が今まで薄かったのです。

ずっと賃貸でもいいかとも思っていましたが、少しずつ見学にいくようになり
今回、夫婦でピタッとくる物件が見つかったのですが何より値段がという状況です。

現在の賃貸が月に１０万程なので、同じぐらい払うなら買おうかと始めたのですが
気に入った物件は高かったという事です。

子どもも欲しいのですがなかなか思うようにならないというところもあり、
もう一度、冷静に落ち着いて仕切りなおすか、今の内に頑張ってみるか
皆さんの意見も参考にしながら検討したいと思います。
また、厳しい意見も含めてよろしくお願いします。

by 匿名さん　
■世帯年収
　本人　　税込460万円　正社員
　

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　33歳
　子供　なし

■物件価格・種類
　2750万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　8000円・4000円・4000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2750万円
　・変動　35年・0.775%
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　公務員並みの年齢昇給

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定
　子供３年以内に１人欲しい

■その他事情
　特になし。


厳しいでしょうか？

大丈夫だとは思います。
が、頭金がなかったり、奥さんは専業主婦ですか？
新婚さんで結婚費用も掛かったとか理由はあるでしょうが、買うなら生活を切り詰めていく覚悟はいるでしょう。
奥さんの年齢からするとすぐにでもお子さんがほしいですよね。
お幸せに、頑張って下さい。

２６４さん
お子さんについて、どの程度望んでいらっしゃるのでしょう？
不妊治療してでも欲しいのでしたら、さらにお金がかかります。
また、治療するにあたり、奥様が会社を休まなければならないかもしれません。
そのあたりも考慮してみてください。

■世帯年収
　本人　　税込470万円　正社員
　配偶者　税込330万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　30歳
　
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万円　新築一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・固定　2年・0.9%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　本人　　年72000円程度
　配偶者　年24000円程度

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２人は欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

なんとかやっていけるのではと思うのですががでしょうか？

3500万の借り入れ。年収470だと厳しいです。共働きの時は大丈夫でしょう。条件として夫婦で当分働くと言う事であれば可能。妻が働かなかった、働けなかったらアウト。

因みに私は年収550でローン1700です。毎月管理費込みで7.5万の返済。子供は居ませんがギリギリです。贅沢はしてません。節約の毎日です。オススメはしません。

>>269氏のローン条件で返済が苦しいならば
世の中のローン返済者は、皆、破産間違い無しだな。

月返済7.5万で苦しいなら
賃貸生活でも破産する事となるね。

固定資産税やマンションなら駐車場代や管理費もあるからキツイといえばキツイかもね。
子供に学費がかかってくると年単位200万くらい学費に飛んでいくから。
子供が2人なら2倍だし。
働いてくれる奥さんがいたら旦那さんも家事をこなして少しでも共働き期間を長くしないと。

賃貸で7.5万なら問題無いと思います。分譲は固定資産税かかりますから。私は固定資産税が25万/年で月2万換算。毎月の支払いとしては駐車場も入れると7.5+2.0+1.5で11万です。でも借入金の支払いだけで言うと5.5万です。ローンだけではなく、その他諸々を合計して考え、自身の家計簿を睨むといいのではないでしょうか。

うちは年収550万で借り入れ3400万で余裕だけどなぁ。
車の有無が大きいのかな

＞274さん

お子さんはいらっしゃいますか？

固定資産税25万て高いですね！
うちは年収450万2200万の借り入れですが余裕です。
車なしですが。

■世帯年収
　本人　税込430万円　正社員（手取月24万、ボーナス手取り60万）
　配偶者　0万円（子供が小学校に上がればパート予定、年100万くらい）
■家族構成
　本人　　31歳
　配偶者　36歳
　子供　　4歳、1歳
■物件価格・種類
　3200万円・新築戸建
■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　2000万円
　35年、フラット35S（当初10年1.5%、その後2.5%）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金　　　300万円
■昇給見込み
　年10万程度
■定年・退職金
　60歳
　500～800万？程度見込み
■その他事情
　・車1台（地方のため必須）
　・親からの援助あり（頭金のうち1000万）

支払い始まり半年ほどですが、貯金がなかなかできません。財形やってますが月々（4万）結局通帳からその分減ってる感じです。やはり無謀だったのでしょうか？

>>277さん
2000万円35年の借入ってことは、月々６万円ちょっとでしょ？
ローン自体は全然無謀ではありませんよ。

月の手取りが２４万円あるから、４万積立貯金しても１４万円手元に残る。
お子さんがまだ小さいので１４万円あれば十分生活できると思うのですが。
食費５万、光熱通信費３万、消耗品１万、夫の小遣い２万、幼稚園２万、ガソリン１万という感じで。
ボーナス６０万のうち半分はレジャーや被服費として使って、半分は貯金。
年間８０万円貯金ができることになりますね。

>276さん
25万でも初めの5年間割引した後の金額です。マンション価値によるので、高いかどうかは考えた事ありませんが都心ならこの程度ではないでしょうか。余り固定資産税が安いと逆に価値が無い事になるのでそれも嫌です。

年間８０万の貯金の内、固定資産税、修繕費、教育費(大学など)、老後資金を考慮すると…
どうだろう？

268さん、3500の借入れには覚悟がいりますよぉ！ 月々の支払いは問題ないでしょうし、戸建てを買われるのは大賛成ですが、繰上げまで手が回ります？お子様できたらなおさら。 恐らく元利均等方式でのお支払いでしょうが、元金と利息の比率を見る度に気が滅入りそ…。 今は3000万も3500万も35年の月で割ったら大差ないと気が大きくなったりしてません？サラリーマンが500万を返すのに（貯めるにしても）実際どんだけかかることか…。

>>280
もちろん、277さんの奥さんはお子さんが小学校に入ったらパートに出る。
277さんの給与から８０万円貯金、奥さんのパート代１００万円も全額貯金すれば年１８０万円の貯金。
楽な生活とは言えないかもしれないけど、不安を感じる必要もないと思いますよ。

>>281
確かに子供が出来てからが不安ですね…

現状の計画として毎年50万を繰り越し返済の為に貯金し、2年毎に100万を繰り越し返済に充てていこうとしてますが、それが継続できるかですね。

もう少しいろいろ考えてみます！

>>277さん
>>278です。
アドバイスありがとうございます。
年間80万は計算上では可能なんですがなかなかうまく行かないんですよね。
もう少し生活費の見直しをしてみます。

すみません
>>276の間違いでした

■世帯年収
　本人　　税込530万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員 （育休中、来年復帰予定）

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類
　4000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　2万程度

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3200万円
　・変動　35年・0.775% 予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金600万円

■昇給見込み
　年10～20万程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金はあるが詳しい額は未定

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　車はありません、今後も予定なしです

最終判断をするところまできています。
ここを見ていて不安になってきました。無謀かどうかの判断をお願いします

頭金も1000万用意されてるし、残貯金もあるし、奥さんも仕事を継続されるようですから、全く問題ないと思いますよ。
夫婦仲良くしてください。

年収1750マソ

住宅　6200マソ
頭金　3700マソ
借金　2500マソ

私　42歳
妻　42歳　0馬力（専業主婦）
子供　小５　小１

60歳までに返したいので、18年の借金期間。
貯金　1000マソ程度ですが、数年以内に車の買い替え要か。

年齢的に厳しいですかね。。。？

253です。
おはようございます。

今週、無謀な契約に進むところでしたが先週末にまさかの妻の妊娠がわかりまして
契約はしない事に決めました。
お腹の子がちょっと冷静になれと教えてくれたんだ思います。
これから将来も見据えてもう一度考え直します。
ありがとうございました。

おめでとうございます。
それが何よりの朗報ですね。
また、良い物件に必ず出会えるはずです。
その時に張り切ってください。

253さん、よかったですねー♪ スレには投稿しませんでしたけど…かなり危険な橋渡るなぁ！と心配しながら読んでおりました。 おめでとうございます。

259です。
289さん
よかったですね。本当に。
家は、子供の小学校入学にターゲットを絞ったらどうでしょう。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込1900万円　正社員
　配偶者　税込０万円　

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　33歳
　子供２　5歳　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　19000円・1000円・20000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　０万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5700万円
　・変動　30年・0・075%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　800万円

■昇給見込み
　　年　36万

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み

　■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　　2人とも小学生から私立にいれるか悩み中

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助　０

現在分譲賃貸　非常に便利なところ　175000円＜駐車場込み＞ですが購入で23万程度月々・・・
正直30年後のマンションに住んでいるイメージがなく、しかし賃貸料がもったいない気も。。。悩んでいます　養育費も読めないですしね。。。親も介護などどうなるかわからないし。。。慎重派すぎますかね？

＞２８８

どうしてそんなに家を買うのが遅くなったのでしょうか。

それは余計なお世話というものだが。
しかし288は単なる自慢や○ちゃんねると勘違いしてる
んじゃなければ、テンプレをちゃんと使えよ。

年収は高いですが、この年齢で家を買うことや預金残高から自慢ではないと思います。

205です。あれから住宅の打ち合わせに行って金額とかを出して貰ったのですが、結局一戸建てになりそうです。

ただ戸建ての金額が2450～2500万になるそうです…やはりこの金額は無謀ですかね…？
双方27歳年収360万＋扶養内で100万くらいパート収入があり、子供は三人。
学資保険はお守り程度に160万×2あります。
もし、この物件を買うとなれば月々7万の返済予定です。
宜しくお願いします。

４２歳でちゃんとした文章も書けないのか。。。
恥ずかしい人。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込440万円 正社員(手取り月25、ボーナス年2回)
　配偶者　0　 妊娠により退職(子供が幼稚園にいったらパート予定)

■家族構成
　本人　 33歳
　配偶者　 28歳
　小型犬１頭

■物件価格・種類
　2900万円（諸費用込）　新築戸建て(注文住宅)

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　2400万円
　・変動　35年　0.925予定(仮審査まで通った段階)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万程

■昇給見込み
一応有り(5000円～10000円程度)

■定年・退職金
　60歳定年後
　退職金 中途入社の為(500万程度くらい）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　私＋妻＋子＋小型犬１頭　

■その他事情
　田舎の為、車１台は必須。(昨年FITHVを現金一括で購入し、乗り潰す予定です。)
　お金のかかる趣味はございません。
　酒・タバコ・ギャンブルは一切しません。
　現在は賃貸、駐車場込みで月8.1万支払っております。

無謀でしょうか？
宜しくお願いいたします。

>>297
205さんの場合は、その年収で2500万円のローンが無謀かどうかというよりも、これまでほとんど貯金しない生活していたのに、これからは月7万円以上のローンを返す生活に切り替えられるかどうかじゃないでしょうか？
世帯年収460万円で2500万円のローンは危険水域ですが、まだ27歳とお若いので今後の昇給も期待できるし、病気などの心配も少ないので、やってやれないこともないと思います。でも、相当、生活は切り詰める覚悟が必要ですよ。家計簿つけてますか？　今、月々どのくらい使っていて、7万円のローンをどこからねん出するつもりですか？

>>299
返済額は現在支払っている家賃と同じくらいなのでなんとかなりそうですが、かなり倹約節約にがんばらなければなりませんね。その家賃を払いつつこれまでに600万円を貯金してきたのは、奥様が仕事していたからですよね？　奥様が再びパートに出られるようになるまでの数年間、貯金はできるのでしょうか？　御主人のお給料だけで生活して貯金する家計にできそうですか？　

205さん、2300内で収まればなぁと心配してましたが、やはり2450を越えちゃいましたかぁ～。 まっ、火災保険や登記、電気や水の引き込み工事、外溝なんかもあるしね。
でも、今の住まいは住めないと判断した訳で、賃貸にしたって中古マンションにしたって７万は越えちゃうんです。しかもそれは3LDKでしょう？ 歳はお若いので、ゆっくり返していけばいいじゃない？固資税は住宅ローン控除で10年間はお釣りがくるでしょう。
希望学区！新築4LDK＆駐車場付が頭金ナシで月々７万で住めたら御の字ですよ！ まっ、ここで出された厳しいコメントをしっかり受けとめて、日々無駄遣いをなくしていく努力は忘れないようにしないとね。
しっかし、両家50万ずつ親援助ってのでも無理かね？f^_^;

２０５です。
度々コメント、アドバイスありがとうございます。
本当そうです。家計簿も月始めに少し付けるだけで後は放置状態なので、今月からはしっかり付けて月々７万の家賃のつもりで生活していこうと話し合いました。
もし家を購入できる事になったら、しっかり家計を切り詰めて頑張りたいと思います。
それと両家に支援の話ですが旦那の両親は多分家具を少し買ってくれると思いますが現金は期待できず^_^;
自分の親は片親な為頼れず…という状況ですね^_^;
子供の為にも買ったはいいけど返していけれず売却や子供ほったらかしで仕事仕事で追われない様に旦那にも頑張ってもらい自分も頑張りたいと思います。
本当にありがとうございました。
人生の先輩、先に住宅購入された方の意見は本当に勉強になりました。

■世帯年収
　本人　　税込700万円（手取り月28万円、ボーナス年200万円位（2か月分）
　配偶者　0万円

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供 0歳
　もう一人ほしい。

■物件価格
　5000万円の新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1600万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3400万円
　・固定　35年（フラット35 約2.4％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　5000-10000円

■定年・退職金
　60歳
　見込み（？？？？？）
　再雇用制度有り


どうでしょうか？
もしくは、幾らの家まで手がだせそうでしょうか？

253さん、おめでとうございます。
263です。

今度は家もさることながら、保育園や小学校などを見ながら
選んではどうでしょうか？
家に対する優先順位も変わりますし、今度こそいい物件に
あたると思いますよ。

205さん
まず、最初にいろいろ揃えないようにした方がいいでしょう。
たとえば家電製品、家具などもあっという間にすごい金額に
なります。
洋服などはフリマで揃えるくらいの意気込みでいきましょう。

おはようございます。
253です。何度もすみません。

皆さんの温かい言葉に一言感謝を伝えたくて。
本当にありがとうございます。
夫婦で掲示板を見て嬉しいねと話しております。

今後、皆さんの助言にもあるように
子どもが保育園、小学校に向けて物件をじっくり探していきたいと思います。
家族が増える事でお金も必要になると思いますが、
頑張って頭金を増やせるよう頑張っていきます。
何年後かになると思いますが、その時はまたよろしくお願いします。
本当にありがとうございました。

■世帯年収
　本人　　税込560万円　正社員(月手取り、30万円、ボーナス年100万円)
　 妻　 　税込280万円　正社員(月手取り、13万円、ボーナス年55万円)

■家族構成
　本人　34歳
　　妻　25歳
　子供 　1歳

■物件価格・種類
　3800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　8000円・6000円・11000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3600万円
　・フラット３５S　35年・2.21%(最初の10年間-1.0%優遇)

■貯蓄
　350万円

■昇給見込み
　37歳　650万・45歳800万　

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　
　定年まで勤めるならば、妻も同じ

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休、時短が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力してもらっている。
　
　
どうでしょうか？どうそ、よろしくお願いします。

308さん、昇給見込み、退職金、奥様の職場待遇、親協力どれを取っても文句のつけようがないじゃないですか？ マンションも決して高望みしてないし。 あなたが買わなきゃ誰が買う？ 先行き不透明な不安要素はあるとは思いますが、カネを天下に回しましょー！

■世帯年収
　本人　　税込620万円　正社員
　配偶者　税込700万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　38歳
　子供２　0歳、6歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　9000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　16000円・8000円／月

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万×2
　・変動　35年・0.675%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　本人：10万円/年
　配偶者：10万円/年

■定年・退職金
　本人：60歳、退職金2000万程度
　配偶者：65歳、退職金2500万程度
　両方とも薬剤師の免許あり、定年後は、バイト可能　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変化無し

■その他事情
　・車は要りません。
　・親からの援助は、ありません。
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

ちょっと欲張りすぎでしょうか？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込450万円　正社員（手取り月25万　ボーナス年60万）
　配偶者　税込330万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　29歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2400万円　中古戸建て（築浅）

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2200万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　本人：年5万程度
　配偶者：なし

■定年・退職金
　60歳
　500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1年以内に1人欲しい

■その他事情
　・車必要なし
　・親援助なし
　・近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
　・妻は妊娠の場合仕事を辞める予定。子供が幼稚園に上がる頃にパート復帰。
　・結婚式をあげたばかりで貯金があまりありません。

>310
夫婦でほぼ同じ年収、同じ家族構成の知り合いがいますが、
買ったマンションは5000万円台でしたね。
早々にローン返済終わってましたけど。

■世帯年収
　本人　　税込700万円　会社員　
　 妻　 　税込660万円　税理士（雇われ）

■家族構成
　本人　42歳
　　妻　41歳
　子供 11歳

■物件価格・種類
　5200万円　新築一戸建て

■固定資産税　年間11万円 （特例期間５年）
　

■住宅ローン
　・頭金　1450万円（土地代金1250万・56坪＋住宅頭金200万）
　・借入　3750万円 （夫婦で折半）
　・フラット35S　25年・2.21%(最初の10年間-1.0%優遇)
　・10年～15年でで繰り上げ予定

■貯蓄＋貯蓄型生命保険
　350万円

■昇給見込み
　本人　現状維持＋100万程度で頭打ちか
　妻　　700万円～1000万程度までは可能　

■定年・退職金
　退職金はあってもわずか、２人とも元気な間は収入維持可能(病気リスクは怖いが)


■将来の家族構成の予定
　子供は１人で終わり・・但し大学は都市圏で下宿予定

■その他事情
　・車２台　１台ローン残4年　月3万
　
　
よろしくお願いします

>>304さん

5000万円の家を頭金1600万円借入3400万円で買う。
世帯年収700万円ならば、これが無謀とは言われない上限ではないでしょうか。
これ以上は望まない方がいいですよ。
奥さんがパートを始めて余裕ができればどんどん繰り上げ返済して
定年直前くらいに建て直すこともできそう。

>>311さん

今の状態なら余裕の返済ができますが、奥さんが仕事を辞めてしまったら厳しそう。
無謀とまでは言わないけど、生活をかなり切り詰める必要がありますよ。
1年以内に子供をつくるつもりなら、まずは先に子供作って、奥さんが仕事辞めたらどんな感じの生活になるか、実体験してからローン計画した方がいいんじゃないですか？
子供ができるまでは奥さんのお給料は丸ごと貯金して、頭金をもっと増やす！
今、頭金200万円しかない状態で妥協した家を買うより、頭金増やしてもう少し良い家を買う方がいいと思います。

>>315さん

やはり妻が仕事を辞めるとキツイですかね。

物件自体は全く妥協はありません。
築5年、首都圏、駅近、東南角地、30坪オーバー、大手ハウスメーカー施工、
ビルトイン食洗機やミストサウナなど、キッチン・バスルームの設備も充実してます。

親の知人が娘夫婦と暮らす用に新しく二世帯住宅を建てたため
こちらの物件から出る事になり、お話しを頂きました。
そのためかなりの破格ではないかと思っております。

私共の返事を待って下さっている状態でして非常に悩んでおります。

なるほど、311さんが買おうとしているのは、かなりの掘り出し物なんですね。
そこまで惚れこんでいるのなら、思い切って買いましょう！
ただし、奥さんが仕事を辞めるとどれだけ厳しい生活になるか、よくご夫婦で話し合って納得した上で。
生活できないことはないローンではないので、覚悟決めて頑張ってください。

311、そんな有り難いお話お受けしないでどうする！
車代がないんだし、無理して繰上げしなければ余裕ッショ！

↑あっ、例え一馬力な期間があってもを付け加えて

世帯年収
　本人　　370万円　正社員（手取り月22万、ボーナス手取り20万が年2回）
　配偶者　専業主婦
■家族構成
　本人　　29歳
　配偶者　30歳
　子供　　2歳
　子供　　0歳

■物件価格・種類
　3,650万（新築マンション）

■住宅ローン
　・頭金1000万 （諸費用別途250万）
　・借入　2650万円
　借り入れ期間35年　変動

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金(定期預金)　100万円
　子供貯金　50万円（学資保険は別）

■昇給見込み
　年2万程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金は低く見積もって500万程度

■将来の家族構成の予定
　合計2名　(MAX)　

■その他事情
　・車1台保有
　・管理費＋共益費＝2万円　駐車場代（未定。6000円～12000円）
　
妻がフルタイム派遣で年300万ほどを4年間（第一子小学校入学まで）＞来春より決定
その後はパート仕事をする予定です（年200万程度）。

アドバイスをいただいて厳しそうであれば、フルタイム派遣は続けていく方向です。
ただ、地域的に学童保育の評判があまりよくないので、子供が学校にあがったらできればパートでいきたいです。

無謀でしょうか・・・？
わたしが定年後は家内が払うと言ってますが・・・。

■世帯年収
　本人　　税込450万円　正社員
　配偶者　税込300万円　地方公務員

■家族構成　
　本人　37歳
　配偶者　24歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3100万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　3000万円
　・変動　35年・1.325％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　50万円

■昇給見込み
　　今のところ不景気ながら年に4千円ほど上がってます

■定年・退職金
　60歳
　800万程度見込み
　
■将来の家族構成の予定
　子供１年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月2.5万円、あと1年）
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。

320さん、よくそこまで貯めたねぇ。 その堅実さなら問題ないだろうけど、個人的には頭金をもう少し抑えて200～300万ぐらい手元に置いとくかなぁ。 そっから余裕が生まれれば繰り上げ返済していき、あなたなら繰り上げ返済もまた楽しみのひとつになると思うよ！

レスありがとうございます
1000万は大学時代のバイト代と、独身時代に家賃がタダだった時にためたものです。確かに貯金が趣味です。
諸費用は妻の独身時代の貯金です。

子供二人いてこれから金かかりますが、妻となんとか頑張って繰り上げていきたいです。
頭金についてはもう少し相談します。

３２１さん
大丈夫でしょう。夫婦仲良くね。捨てられないように。
変動の利率が高すぎると思いますが。

>>321

奥さんが公務員でしかも若いというのはポイント高いですけど、
残貯金が50万ってそりゃないですよ。旦那さん37歳で貯蓄
少なすぎです。急がなければいけない理由があるんじゃなければ、
もう少し貯蓄してからにするべきだと思います。何か急な
出費が生じたときに対処できませんよ。

320さん、ごめんなさい。バイト代と家賃０の時に貯めたものと聞いて心配になってきました。
手取りが22万。奥様は専業。変動0.9で月々７万３千円、修繕管理費に２万で駐車場６千円の方、それだけで１０万弱ですよねぇ。残り１２万ですが、食費＋ケータイ・パソコン＋光熱費水道＋ガソリン費でいくら？スカパー！やWOWOW、NHK、新聞は？ 衣服代、外食、旅行は？ 幼稚園代は大丈夫？ とか、後からかなり心配になってきました。 遊びのお金やプレゼント、交際費が賄えないのも淋しいので、豊かな生活が送れるよう、もう一度 試算してみて！ 堅実だから大丈夫…と無責任なこと言いましてすみません…。

>>324

レスありがとうございます。

やっぱり利率高いですよね？？
まだ仮審査通って間もないので
本審査のとき下がらないか聞いてみたいと思います。



>>325

レスありがとうございます。

残貯金５０はやっぱり厳しいですか・・・。
嫁が欲しい度１００％
ワタシが欲しい度４０％
なんかあったらどうしよう６０％　なので
どちらかと言えば嫁が先走ってる感じです。

金利が下げられたら無理なく返済していけると思うので
毎月貯金はしていこうと思ってますが。。。

>>326
重ね重ねありがとうございます

確かに私一人ではキツイですので、妻が働く前提での試算です。
でも無謀なことは確かですよね…
そこでもう一つ、少しスレの趣旨とは逸れますが、よろしければご意見頂きたいです。

実はもう一軒検討している物件がありまして、こちらは築26年80平米2500万の中古マンションです。
実は妻の実家があるマンションの一室で、築年数のわりには綺麗で、広いルーフバルコニーもあり、このあたりでは人気があるマンションです。
管理費修繕積立駐車場代は、先に書きました新築とほとんど変わりません（管理費が安い代わりに修繕積立が高め）。
新築も中古もともに駅から12分ほどで、どちらも近所にあります。新築のほうは70平米とすこし狭めです。
しかし中古のほうはなにしろ築26年というのがネックになっています。
金銭的に今後のことを考えるとどちらを選択するのがいいのか悩みます。ご意見戴ければうれしいです。

>328
私だったら実家のマンション
変動+繰上げで10年以内(中学入学前)で完済を狙います。
妻が働きに出るなら実家が近いと安心です。
完済後は教育費と貯蓄にあて、建て替えは定年前後になると思いますが、その時に考えるかな。

ご意見いただければ嬉しいです。

世帯年収
　本人　　600万円　正社員（手取り月30万、ボーナス手取り50万が年2回）
　配偶者　400万円　正社員
■家族構成
　本人　　35歳
　配偶者　32歳
　子供　　5歳
　子供　　1歳

■物件価格・種類
　5400万（新築戸建て）

■住宅ローン
　・頭金　2800万 （諸費用含む）
　・借入　2900万円
　・借り入れ期間　30年　変動 0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　定期預金　500万円
　子供貯金　200万円

■昇給見込み
　本人　年1万程度
　配偶者　年5000円程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金は多分1000万程度

■将来の家族構成の予定
　子供は2人と決めてます

■その他事情
　・車1台保有 (ローンはなし)

妻の会社が傾きかけてますので、
共働きの行方に暗雲が。
本人も第1子の入学の時期に働き方に迷いが出てきているようです。
1馬力だとやはり厳しい家計になりそうなので
パートでも仕事自体は続けてくれる予定です。

326です。328さん、私なら中古の方は考えに及ばないかもしれません。仲介手数料だけで80万ぐらいは取られるでしょう。その中古にはディスポーザーや新品の食洗機、ペアガラスなど、今では珍しくない機能は備わってるでしょうか？ 新築Ｍなら固定資産税も５年は半額でしょうし、間取りももちろん今どきでしょう。 住居人も似たような環境でしょうし、騒音トラブルのリスクも減るのでは？ また世代（収入）に開きがあると、大規模修繕などにおいても考え方の相違からなかなか意見がまとまらない話もよく聞きます。 どちらを選んでも親元の近くなんだろうし、新築（もしくは築浅）をお勧めします。 これは個人的になりますが、まず匂い（臭い）が違う！２５年も経つと配管はもちろん、ホールとかエレベーターとか独特な醸し出すもんがある。 まっ、できることなら新築も3200万ぐらいに抑えれたら、ほんとはベストよね。
あと！築２６年→築３６年…の売り値は？？です。

>>321

残貯蓄50万はあり得ません。簡単に分かりやすい点で言えば、引っ越し
費用、新居のカーテンや家具、家電などだって必要になるのに、
まったくまったく足りません。37歳にもなるのにそこまで考えが
回らないのも如何なものかと思いますよ。
奥さんは若すぎて生活の実感が湧かず、ただ舞い上がってるだけと
見受けられます。キツイ言い方ですが、ちゃんと考えましょうよ。

>>328

私が親族だったら築26年の中古マンションをローンで買うなんて断固大反対！です。
古い中古マンション買う良さというものもありますが、
それはローンでなくて現金で買う場合限定です。
この先は坂道転げ落ちるように急速に資産価値が下がっていくと思われますので、
ローンなんてもってのほかです。

320さんの奥さんは今は専業だけど派遣で働くことが決定済みとのことなので、
奥さんにもずっと働き続けてもらうということで、新築、頑張ってみれば？

>>332

レスありがとうございます。

頭金１００を５０に落として
残貯金を１００にupしたいと思います。

とりあえず6月になれば夫婦で賞与が入るので
特に使途は考えてないのでほとんど貯金に回せると思っていますので
＋５０で１５０くらいにはなるかなという考えです。

そのうち引っ越しだなんだかんだで５０は使うとは思いますが、
１００残ればいいかなと。。。

１００も厳しいですかね？？

なんとかなると思っていますがいかがでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込630万円　正社員
　配偶者　税込 0万円　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
3980万円　新築マンション

■各費用
　管理費 17,000円 ／月
　修繕積立金 6,800円 ／月
　駐車場代 10,000円 ／月
固定資産税 10,000円 ／月(12ヶ月案分相当）

合計 43,000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3880万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年8万程度

■定年・退職金
　60歳
　1200万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　できればもう１人子供が欲しい

■その他事情
　・親からの援助無し
　・近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

>>321
奥さんが公務員を辞めなければ楽勝。
家に掛かる費用全て使って100万位残しとけばいいんじゃないですか。

ここの回答者に合格点を貰うには
借入３０００万に対して頭金９００万（３割）、残貯金５００万（年収分）ってとこ？

そんな人、中々居ませんよ

ご意見いただければ幸いです。

世帯年収
　本人　　420万円　正社員（手取り月20万、ボーナス手取り年70万）
　配偶者　140万円　パート
■家族構成
　本人　　33歳
　配偶者　34歳
　子供　　4歳
　子供　　2歳

■物件価格・種類
　3560万（新築マンション）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・7700円・15000円 ／月

■固定資産税　年間25万円

■住宅ローン
　・頭金　1200万 （諸費用別途）
　・借入　2360万円
　・借り入れ期間　35年　フラット35S <当初5年：2.010%、残期間：2.310%＞

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　270万

■昇給見込み
　本人　　年5千円程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金は多分300万程度

■将来の家族構成の予定
　　変更なし

■その他事情
　・車1台保有 (ローンはなし)

妻が看護師ですが、引っ越し後１～２年くらいはパートに出る予定です。
その後正社員で働く予定です。
正社員で働いて貰えれば何とかやっていけそうな気がしますが
パート時代は結構切りつめないと厳しいかもと思っています。。。。

３３６さん
何とかなるかもしれないが、綱渡りですね。
まず、頭金や貯金が少ない。貯蓄性向が低すぎるので危険性大。
昇給・昇級が不透明すぎる。その年なら読めるでしょ、自分の立ち位置。

３３８さん
奥さん次第。失礼だが、あなたの収入では無理。
主夫しましょう。

ご判断をお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　1400万円　正社員
　配偶者　0万円　専業主婦
■家族構成
　本人　　38歳
　配偶者　35歳
　子供2　　7歳、4歳

■物件価格・種類
　8400万（新築マンション）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　計約50000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　400万 （諸費用別途）
　・借入　8000万円
　・借り入れ期間　35年　提携都銀の変動0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　およそ300万円

■昇給見込み
　本人　　年20万円程度 （役職が上がればジャンプあり）

■定年・退職金
　60歳
　退職金は2000万程度の計算

■将来の家族構成の予定
　　変更なし

■その他事情
　・車1台保有 (ローンはなし)

自分で判断できない人がローン組むのって何。そんなへっぽこで家族養えるわけ？
それとも「年収多いですね」「大丈夫」といわれて安心感を得たいのか。

団信はいってたら、自分が＊＊ばチャラ。
ローンが組めるなら支払いは大丈夫っしょ。

>336

将来のことを考えると、
評価額によって若干上下しますが固定資産税は5年後に年額で5万円前後上がります。
今から月に5千円程度支払いが多い場合を想定して返済計画を立てた方が良いと思います。

また、修繕積立費が相場より低いようなので、
長期計画に基づいて金額が決められていないように思えます。
実際に共用配管などの修繕をおこなう際に、一時金として数十万円程度徴収される可能性があります。
なので、長く住むことを前提ならば、貯蓄の計画は必要です。
この分も更に、月に5千円程度支払いが多い場合を想定して返済計画を立てた方が良いと思います。

また、変動で借りるようですが、
その場合、金利は0.5%程度高くなったときも想定して返済計画を立てた方が良いです。
この分は、月の返済計画に月1.5万円程度の余裕が必要です。

合計で、実際の支払いよりも月2.5万円程度の支払う余裕があるかを考えることは最低条件です。


その上で、マンションでも専有内の水周りのメンテ等は個人で負担する必要があるし、
将来の子供の教育費なども考えて貯金をする余裕が必要です。

この辺りを考えて、問題が無いと判断するなら良いと思います。

>339
338です。確かに私一人だけの年収では無理ですよね。。。

もともと二馬力で考えてはいましたので、妻と二人で頑張って返していこうと思います。
ありがとうございました。

>>337

レスありがとうございます。

残貯金５００万あったら
もっと頭金につぎこんでますよね。

マイホームって現実は余裕のある買い方する人のほうが
少ないんじゃないかと思ってるんですが。。。
毎月の貯金も頑張っていこうかなと思う次第です。

>>337

残貯金は200万で良いと思う。
っていうか、37歳まで貯金もせずに使ってたのは・・・と思う。

余裕のある買い方をされてる方は少ないってのは当然ですが、ここに投稿される方の年齢年収に対して貯蓄が少ないような気もします。前々からマイホームを買うつもりでいたならそれなりに貯めているのでは？ 金利が低い、今の家賃を払い続けるよりは…って安易に考え、いざ買うとなったら条件（理想）が上がっていき、いっぱいいっぱいなモノを買おうとはしていませんか？ 変動で買おうとしている方が多いですが、今の金利が35年続くとは思っていませんよね？ 金利が0.2％上がれば、さらに0.2％上がればとシミュレーションしたりしてますか？それは給与上昇を見込んで！と考えているかもですが、みなさんが心配しているのはローンは返せるだろうけども…ローンを払うだけの生活になるんじゃないかと警告してるんじゃ？ 車、給湯器、冷蔵庫、洗濯機、エアコン等、買い換えもあるだろうし、大規模修繕（戸建てなら屋根や外壁）でドカッとウン十万必要になったり、教育費も乗っかって、いざ老後って時にスッカラカ～ン…ってことはないよね？って危惧しての発言なんじゃぁないかな？ 家を買った瞬間、生活を切り詰めて娯楽がなくなっては本末転倒だしね！

金利が上がった時を想定しないで、変動で組む人なんていないでしょ。

東日本大震災の影響で当面は金利は上がりません。

０金利政策の間は低金利は続くでしょう。

>>347

口では言っても、実質想像できてない人がほとんど。低金利の間に
繰り上げできるような余力がない（もしくは繰り上げたら老後が厳しい）人
が見るからに多い。

>>348

35年は続かないから。

>348

このところ日銀OBが総裁に入る人事が続いていて、極端なデフレ政策を採っているけど、
その結果、日本の税収は落ち込み、財政ももの凄く傾きました。

今の日銀総裁の白川氏の任期は残り１年です。
日本の将来のためにも、インフレターゲットをキチンと定められる総裁が就任すれば、
日銀の政策次第で金利は一気に変わる可能性がありますよ。

>>340
38歳で年収1400万円！すごいなあ。
テレビ局とか金融関係にお勤めなんでしょうね。
8000万円のローンは余裕ですな。うらやましいっす。

しかし、それだけの高給取りなのに、頭金＋残貯金が1000万円を切っているってところは不安要因。
1400万円の年収があって結婚8年目なら軽く2000万円、頑張れば4000万円貯金できると思うんだけど。

独身時代に妻は留学、私は趣味(ワイン)に走ってしまいあまり貯金がありません。
今は趣味は一切辞め、お酒も週末にのどごし生を飲む程度です。
借入額が多く非常に不安です。
妻は今育児休暇中であり、且つ、保育園に入れる目途もたたないため、
復帰は数年後と考えています。
住宅ローンは妻に頼らず１馬力で頑張るつもりです。
無謀でしょうか。
ローン減税と今の低金利、自身が所得を得られる残存期間を考えますと
今しかタイミングが無いと思い踏み切ろうと考えております。
アドバイス頂けませんでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込640万円 正社員
　配偶者　税込420万円 助産師（育児休暇中で数年後復帰予定）
　　　　　→妻の収入には頼らずローンはあくまで１馬力で考えています。

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
4,000万円　新築マンション

■各費用
　管理費 17,800円
　修繕積立金 7,800円
　駐車場代 10,000円
　
■固定資産税 14,6000円

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3900万円
　・変動　35年・0.875%

　妻復帰後、子供が教育費かかる前で繰り上げ返済していく予定です。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年8万程度
　35歳 660万
　40歳 700万
　大幅なアップは見込めません。

■定年・退職金
　60歳
　1,000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　できればもう１人子供が欲しい

■その他事情
　・親からの援助無し
　・近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
　・車１台あり（ローン無）

>>352

奥さんが働くなら・・・って感じかと。
今の条件で契約を進めるなら、頭金はゼロにして預金を残しておいた方が
よいと思います。

352さん

お子さんをもう一人ご希望ですよね。その場合、奥様は何年後からフルで働けますかね？そこが肝だと思います。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込590万円　正社員(月手取り、30万円、ボーナス年100万円)
　配偶者　税込350万円　正社員(月手取り、18万円、ボーナス年60万円)
■家族構成
　本人　26歳
　配偶者　26歳
　子供１　秋口出産予定
■物件価格・種類
　3500万円　新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13000円・7000円・70000円 ／月
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円
　・フラット３５S　35年・2.2%(最初の10年間-1.0%優遇)
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円
■昇給見込み
　本人：5万円/年
■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み 　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供５年以内にもう１人欲しい
■その他事情
　・車のローンはなし
　・親からの援助はなし
　・妻は出産後退職予定

＊夫一人の収入でやりくりしていきたいと思ってますが、出産後は生活費の足しにパートで働きたいとも思っています。
アドバイスお願いします。

352さん
不安なら、止めた方が良いと思います。
一馬力で、年収の６倍で、ローンのほか、管理費等＋地方税で月４万強ですよ。
過去の散財（失礼）を悔いていらっしゃる誠実な方のようですが、正直、キツイですね。

お二人の合算なら、文句なく行けると思います。
まだまだ、お若いし、子供も小さいし、二人目を考えているのであれば、二人目の出産後、妻の働けるレベルを鑑みてから、家作り（家探し）した方が安心でしょう。

もし、推進するなら、「散財を悔い改めてからの貯蓄分（ただし１馬力分）」　＋　「今の賃料」を合算し、ローン管理費等を支払いながら、貯蓄もできるか？をよくよく考えてください。

>352
私なら、散財体質から脱皮して貯蓄ができて、２人目出産後に
二馬力体制になってから家購入します。

無理なローンで生活がキュウキュウになると、夫婦仲も悪く
なりがちだし、今急ぐ理由が私には見つかりません。
貯蓄できていれば40代でも買える訳ですから。

352です。皆さんありがとうございます。

>353
頭金をゼロにすると借入額がさらに100万増えて4000万となってしまうので、
差はそれほどないのかもしれませんが、大台だけは避けたいです。
妻の職場環境は個人病院でして育児休暇後も保育園に入れなくとも
職場復帰を待ってくれるようなよいところですので、本物件に入居後
保育園に入れ次第、復帰できると考えています(1-2年後)。
ただ、ローン自体は私一人で頑張る点には変わりはないと考えています。

>354さん
ありがとうございます。
お子さんをもう一人ご希望ですよね。その場合、奥様は何年後からフルで働けますかね？そこが肝だと思います。
おそらく2年後ですが、年齢もあり2人目がそもそも厳しいのかもしれないですね。。
家族計画も妻ときちんと話あった上で決めたいと思います。


>356さん
ありがとうございます。不安ではありますが、子供のためにも頑張りたいと考えています。
3600万の物件と迷っていたのですが、治安面・教育面での不安があり、今回の物件を決めたいと
思っています。
今の賃料が高い(\117,000）のも理由の一つなのですが、シミュレーションがまだまだ足りて
ないのも実感しているので反省し、ご指摘の点についてよくよく考慮した上で決定したいと思います。


>357さん
ありがとうございます。住宅ローン減税や２人目となると私が35-6歳と
なってしまいローンできる期間が短くなること、家賃が現在\117,000で
あるため、その分を考えると今がベストと考えています。
ただ、ご指摘のとおり、夫婦仲が悪くなるというのは懸念ですね。。。

丁寧にレス返しをしているようでもねえ。
353以降、誰もそのまま背中を押すようなことは書いていない件。

現在の条件で突っ走ることをがっちり決めているんだったら、
相談する意味なくない？無謀だ、買うなとは言われてないけど、
レスを何一つ聞いてないと読める。ちょっと失礼だよ。

>352
２馬力で32歳になるまでに400万しか貯金できてないってのがちょっとありえないですよ。
口ではこれから倹約するとか言ってるけどかなり難しいのではないでしょうか？
物件買った後も思うように生活水準を変えられずに四苦八苦するのが目に見えています。
倹約生活を１年でも2年でも実際に行って実現可能である事を確認してから購入した方が良いですよ。

>352
は「綱渡り状態」に気づいてないんじゃない？「自己欺瞞」に近い。

うちは、夫婦年収で、1500で、借入4000万あるけど、かなり厳しいよ。
もちろん35年返済→20年返済目標だけど。
恥ずかしい話、返済開始3年目突入時点でで20年返済計画は断念かな。

皆さんどうなんだろう。繰り上げ返済を考えて何割計画通り進んでいるのかね。

>361
うちは世帯年収1500万やっとで、ローンは途中何回も繰上げ返済し
20年経過してようやく残金が年収の半分になったが、今は子供の
学費関連で大変です。

>352さん　確かに買う気まんまんでローン経験者の意見聞いてないなあ。
これから20年後位まで多少はリスクを考えて、3000万弱程度の
管理の行き届いた築浅中古マンションも検討してね。

117000円の（込みこみ）賃貸と、ローン＋管理費・修繕費・駐車場の
分譲マンションとで、冷静に比較しましょう。
たとえば仮に10年後2800万で売却したとして、総額幾ら払って
賃貸に住み続けたケースとどうか　とかね。
こどものために頑張るお父さんを応援してますので、あえて苦言を
申しあげます。

世帯年収（手取り月７６万円、ボーナス年2回）
　本人　　税込７３０万円　正社員
　配偶者　税込６３０万円　正社員

■家族構成　
　本人　３９歳
　配偶者　３９歳
　子供　なし　１年後に一人希望

■物件価格・
　５５００万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　管理：１万３千円　／月
　修繕：９５００千円／月

■住宅ローン
　・頭金　２０００万円　諸経費あり
　・借入　３５００万円
　・固定　３５年　予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　７００万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　６０歳
　退職金　２０００万


妻の会社で育休制度などあるが、やめる可能性もあり
その場合復帰後年収１００万ー２００万（パート、派遣）と推測

皆様よろしくお願いします

365さんへ
同年代ですが、住宅ローンだけでなく、①出産・子育て・教育費、②老後資金のことももう少し調べてマンション購入決めた方がいいですよ。「無謀なローン」意識してるならなおさらかな。脅しのつもりはないんだけど・・・

361は相当やりくり下手か散財体質なんじゃ？

うちも同じくらいの年収、借入だけど全然余裕。
毎年200万繰上げ返済して20年で完済予定です。

よって365さんも奥様が正社員続けるなら余裕だと思います。

当たり前なんだけど、共働き年収の割合が５０％づつだと１人脱落したときのダメージが大きいんだよ。

>奥様が正社員続けるなら余裕

その前提には旦那が正社員続けていることが仮定されている。
やっぱり夫婦でその辺話し合った方がいいんだと思うね。

>奥様が正社員続けるなら余裕

金銭的にそうかもしれないど、人生的にはどうかな。

364です

親世帯の援助がなければ、340さんのほうが無謀だなあと思います。
年は一回り下で私（夫）の年収と一緒（妻パート100万）だからとても優秀なんで
しょうけど、ローン金額が大きすぎですね。

高い家をローンで買うのは簡単だけど、ローンを完済するが大変なんだけどなあ。

>364さんも、20年後に返し終わってから361さんに意見を言うなら判るけど
所詮計画だけでしょ。推測だけど夫婦正社員が返済の前提のところが危ういと思います。

370です。

ごめんなさい。
>364さんも、20年後に返し終わってから361さんに意見を言うなら判るけど
所詮計画だけでしょ。推測だけど夫婦正社員が返済の前提のところが危ういと思います。

これは367さんへのレスです。

370さん
364です。361さんはローン3年目で家計キツクなって、計画断念してるんでしょ。
うちは同じような条件で6年、毎年200万繰上げて余裕でやってるので
3年で当初の返済計画断念するようなやりくり下手が信じられないんだけど。

↑あ364じゃなく367です。

>372さん

370です。
6年継続して200万繰上げ実施は、意志を感じます。すばらしい！
私はしたりしなかったりでしたので、20年たっても
完済していないのはこんな訳です･･･。

いつまでたってもデフレ基調で、かつ不透明な時代の今
不動産屋さんの提案を冷静に受け止め、無理の無いローンが
一番と思っています。

「3年で当初の返済計画断念するようなやりくり下手が信じられないんだけど」

確かにそうです。
新車購入、外構工事（駐車場・塀の耐震）、地震で被災した親戚への支援などで支出がここ２年で１０００万超。
親の入院、介護の可能性が加わって妻の離職も考えねばならない状況に。教育費支出も増加要因が発生。
残業代減らされてもとりあえず乗り切ってるけどさ。

本当に人の心配より自分の心配だな。無謀なローンだとは思ってなかったのに。

>年収730万、残貯金700万なら、3500万円のローンなんて一馬力でも言うほど大変じゃないでしょうに。

あなたは、間違いなくマイノリティ！

>>375
色んな事が重なって大変ですね。。

住宅購入していなくても住居費は必要ですよね。
しょうがないと思って頑張って乗り切ってください！

年収730万・・・年収＝給与収入の額面。手取りではない
残貯金700万で3500万のローン・・・差引2800万のローン
で、これに①まだ本人が２０代か、②配偶者が勤めに出れるか、③子供がいないか、養う家族がいないならば、オレも無謀ではないと思うよ。

>それが無謀なら、不動産取り引きのかなりの割合が無謀ということだな。
って、あんた、業界の方かい。売る方の。またはカス方の。

■世帯年収
　本人　　税込520万円　正社員
　配偶者　税込460万円　正社員

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4400万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・8000円・17000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　900万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3500万円
　・ミックス　変動900万円・17年・0.775%（現時点）＋変動2600万円・28年・0.775%（現時点）・・・この金利だと12.0万/月
or
・ミックス　固定900万円・17年・2.15%　＋変動2600万円・35年・0.775%（現時点）・・・この金利だと12.4万/月
　　or
・変動　3500万円・35年・0.775%（現時点）・・・この金利だと9.5万円/月

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　なし

■定年・退職金
　60歳
　それぞれ2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）※二人ともありますが、使用しない予定　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供４年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・マンション引き渡しは2013年4月、契約済み
　・ローン3500万円の組み方は検討中、第1子が大学に入るまで（18年後）に一部を返済することと、夫婦ともに定年を迎えるまで（28年後）までに全額を返済することを念頭に入れ、ローンの組み方を模索中です。
　・親からの援助なし
　・妻の職場は、育休が取りやすい職場。
　・購入マンションは、現在の賃貸マンションの近隣。2012年4月から預けている子はそのまま継続して保育園に預けられます。
　・現在の賃貸マンションの家賃は12万円/月



もうすでにマンションを契約し、ローンの3500万円をどのように組んで、支払っていこうか検討しています。
アドバイスをお願いします。

私なら、変動3500万円の35年（金利0.775%）にします。
そして、ミックスにした場合の返済額との差額3万を給与天引きもしくは口座自動引き落としで貯金しておきます。3年ごとに100万繰り上げ返済できます。ま、繰り上げ返済しなくても、口座に死蔵させておけばまさかの時のバッファーになります。

わざわざ高い金利を払って固定にすることは無いと思いますが。

変動を2本にしたら？
手数料変わらないみたいだし、いざという時に1本を固定にできるし。2本とも固定に変えられるけどね。
資金的には全く問題ありませんね。

380です。

＞381さん
アドバイスありがとうございます。そうですね、3万円ずつ返済用に貯めて繰り上げ返済していくのも
いい手ですね。金利の安い今は変動を最大限利用しないのはもったいないとは思いつつ、固定もここ
まで金利が低いのも今だけと考えてしまって、一人でもんもんとしています。


＞382さん
アドバイスありがとうございます。住宅ローン減税もありますし、ペアローンを考えています。
2013年では、2000万円が上限なので、2000万と1500万に分けようか、それとも2600万と900万に分ける
かも悩みます。減税のメリットを最大限に受けるためには前者ですが、仮に子供が大学にいったときに、
負担が軽くなるようなローンの支払いかたを考えると後者になるんですよね。

幸運を祈ります。

ありがとうございます。
とりあえず、33年で私と妻で両方とも変動で組もうと思います。
月額の返済額が10万円となります。

急な金利の変動にも耐えられるように、余裕資金を貯め続けることが重要です。

金利が上がるということは景気が良くなったということですから、本当はリスクヘッジという意味でも資産の一部を株にしておくと良いと思いますけどね。優秀ファンドが発表されたりしていますから、そこからパフォーマンスが良く、手数料の安いファンドを選んで累投で購入していく、というのは有りだとおもいます。

というか、これって実は私自身が行っていることです。全額変動金利で住宅ローンを借りて、毎年所得税の住宅ローン控除の恩恵を受け（ローン金利が0.775%で、ローン控除が残債の1%なので金利以上が戻って来る計算です）、毎月、累投で日本株ファンドに投資しつつ、口座引き落としの定期預金を組んでいます。金利0、株も価格の変動0とすると、35年返済のローンが、25年目時点で残債と同額の貯蓄ができていることになります。株価が上がれば、もっと早くそのタイミングに到達できるし、株価がさえなければもっと時間がかかることになります。

いろいろとシミュレーションすると面白いですね。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　税込220万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供１　4歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　4500万円
　・変動　35年・1.1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1300万円（他保険貯蓄400万程度。現在も毎月積み立てあり）

■昇給見込み
　5万/年

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後も両方国家資格ありの為働ける状況　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は１人のまま


かなり無謀でしょうか？
繰り上げ返済もある程度たまったらどんどんしていきたいのですが。

↑超ボーダーラインじゃね？ 繰上げすればするほどに安全域に行きそぉ!!

３８７さん
楽勝！こども二人でも楽勝。

>>387

変動1.1%はちょっときついような。もう少し良い条件を引っ張れるのではないですかね？

>>387

子供一人なんてもったいなーい！
二人ともまだ31歳なんだし、もっと子供つくりなよー。
かなり余裕があるので、あと2人でもいける。

387です。

>388さん
そうですか。いけそうですか。自分の年収の6.5倍なのでかなり無茶かなぁと思っていましたが。

>389 >391さん
子供ももう一人と皆に言われますが、ローンと学費を考えると二人は厳しいのかなぁと思いまして。
田舎なので普通に高校まで市立県立に通わせようと思っています。

>390さん
そうですね。ここを見ていると１％以下が多いですよね。交渉してみます。ダメなら借り換えも視野に入れてみます。

今の家賃が6万ちょいで、このローンだと13万位になってしまうので、かなり無謀な感じがしたのですが。
契約した場合これまで以上に家計を引き締めてがんばってみます。
東京だと家賃10万超えは普通みたいなので、なんとかなるのかもしれませんね。

ありがとうございました。

>387
地方在住との事なので、あえて私の体験を書きます。
私が育った地方都市は、私が大学卒業くらいまでは栄えて
いたんですが、その後、中心的な産業だった会社の清算拠点が
海外にうつり工場やオフィスも無くなりました。

長期的に収入を得て暮らせる環境にある事も大切ですね。

本人４４歳　年収９２０万（税込み）　会社員
妻　　　　　専業主婦
子　　　　　娘　小４　息子　小２
新築　　4年　
ローン残債　１３００万（変動　固定ミックス）残り1５年　元金均等払い
買い替え検討　現在のマンション　2990万円であれば売却可能との不動産屋の話
新購入物件　４０００万＋諸費用
MS営業シュミレ－ション　変動34年　変動0.775%で34年払い　毎月100,000（管理費＋駐車場込み）
で問題ないとのこと
自分としては34年の変動はばくちで無理だと思うが検討物件は立地と交通の便が良く魅力的ではあります。
娘は塾（四谷大塚）に通っています。現在の場所は津波が来たときに私の階までは来ませんが、１Ｍ程度の高さ
で来るとの予想で資産価値が著しく下がる前に内陸に移りたいと思い探しました。
この年でロ－ンが２５００万前後は払えない可能性もあるし、娘は私立中に行きたいというので出費がかさむ
ことが予想され非常に悩んでいます。
ＭＳ営業は大丈夫というがそんな訳ないだろうと思いながら説明を聞いてました。
購入しないほうがいいでしょうか。

>>394
ローン金額は年収から見て何とかなるのでは。

それより文面から、子供への教育費など他のところで
どこまで節約できるかでしょうか。
車を持ってますか？必要不可欠ですか。
奥様は下の子供が小学校高学年、遅くとも中学生になったら
パートなどで家計の協力をしてもらえますか？
嗜好費は？

ＭＳ営業はマンションを販売して、自らの家族を養っているのですよ。
売ったあとの苦労度合いは、お客様毎に不確定要素が大きすぎて
一般論として大丈夫と言うのではないでしょうか？

>>394

読みにくい。
テンプレに沿って書かないとレスできない。

>テンプレに沿って書かないとレスできない。
テンプレに沿えばだと適切なアドバイスができのかな。君は。
ちなにみ前回は何番で回答してるの？

>34年の変動はばくちで無理だと思うが検討物件は立地と交通の便が良く魅力的ではあります
44歳でばくちはありえないだろう。そこで答えは出てるはず。

私立中は学費だけでも三年間で250万くらいはかかります。
それ以外に定期代 友達との交際費など。
予備校などの費用。

もし下のお子さんも私立中にということになると厳しいと思いますよ。

私立中、３年間で２５０では甘いと思いますよ。初年度だけで１６０ぐらいかかるところも結構あります。
制服がブランド物で高かったり、修学旅行が海外だったり、長期休暇中のホームステイがあったりする学校だとさらに費用は膨らみます。

ローンの返済は始まっていますが、返済できるかいつも不安です。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込1050万円　正社員
　配偶者　税込 950万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　 43歳
　配偶者　42歳
　子供 中２、小６

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　9500万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　2000万円
　・借入　7500万円
　・変動　28年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
　有価証券など　約800万円

■昇給見込み
　配偶者は約20万円/年

■定年・退職金
　60歳
　それぞれ2000万程度見込み

■その他事情
　・車のローン　なし
　・教育費（私立学費や塾代）に子供二人で約30万/月
　・子供は二人とも国立大学へ進学予定（合格するまで浪人？！）

10年後から、繰上げ返済をしていく予定で定年までに完済したいと考えています。
住宅購入前までにしていた毎月の貯金をローン返済にあてたつもりです。
しかし、心の余裕がなく、旅行にも行けていません。
やはり、今後も、旅行にも行けない切り詰め生活を送ることになるのでしょうか。
ローンに心を支配されている日々です。