変動金利は怖くない？？　　その40

>610
>だいたい、長い期間固定で融資を受けるというのはリスクプレミアが含まれる分、最終的に割高になると考えるのが正です。
それ間違いだと思いまーす。（笑
>最終的に
金利が返済全額完了するまでずーーーーーーと変動しない奇跡のようなことが仮に起きたなら正しいと言えるが、そんな奇跡を前提にしてもしゃーないと思いまーす。
金利が上がれば変動固定のどっちが割高になるかなんてのは小学生にでも分かる事だと思いまーす。

もっと頭の中整理してお話しましょう。

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10年後に変動金利4%、15年後に5%程度の上昇であれば、最終的には変動金利のほうが支払いが少ないのではないか？

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皆さんいろいろ意見があっていいとは思いつつも、自分の予想通りにならない場合を考えていますか？
なんだか、固定変動の両方とも断定的な判断の方には大丈夫かなと心配になります。

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>623
>であれば、
というのは希望の話。

ローンのようなすごいリスクを抱える際に大事なのは「想定外の出来事が起きた時に自分は大丈夫なのか？という話」。
常識的な金利でリスクは語れない。
リスクとは異常な世界で牙をむく。
そして異常な世界は異常なタイミングでくることがある。

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>>625

でも固定は想定外の所得の減少で競売行きがものすごく多い。
遠い将来来るか分からない金利上昇に備えて高い金利払ってたのに足元に押し寄せて来ている所得減少というリスクに気づかず足元すくわれちゃった感じ？

今身近なリスクを考えるならば所得減少に備えて元本を減らしておく、月々の返済額を減らしておく事が現実的。そしてそれは変動が最も適している。

さらに社会保障の大幅削減を考慮して貯蓄をより厚くする。

これから国内は空洞化が進むって意見は固定変動一致してる。多かれ少なかれ日本の企業は輸出製造業にぶら下がってる。空洞化が進めば自分の会社は安心と思っていたはずが影響が出てしまう可能性は十分ある。

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>626
僕らは固定より元本早くへってるからクビになっても大丈夫！とでもいうつもりかい？
収入減リスクは変動固定両方にある。
会社クビになったら同じく困るのに何言ってるの？って感じです。

金利はどうだろうね。
上がると変動固定同じく困るかねぇ？
どう思う？

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>622さん
>623さんのご指摘されている通りです。日本の固定金利が変動金利より高いのは、長期における短期金利上昇予想と信用リスクが加算されているためです。
つまり固定金利には短期金利の変動が織り込まれているのです。
先々変動金利が上昇しても、現在の固定金利水準を相当に上回る奇跡が起こらなければ、初期の金利差や信用プレミアムを相殺できません。
結果的に総支払い額は、変動の方が少なくなると予想されます。

どうでしょうか？

ちなみにハイパーインフレになったらという話が出ますが、ハイパーインフレは物価上昇率より利子率が低いときにしかおきないため、金利方式のどちらを選択していてもあまり関係ありません。
つまり詭弁です。

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>>627

例えばテンプレ実行で自分は3年後月々12万が8万まで減り、この時点で元本は固定より200万少なく、変動が4%上昇しても月々12万超えない。

5年以内に変動が優遇後4%超えれば固定で借りるより月々の返済額は増えるけど別に競売に出さなきゃならないほどギリギリでもない。

変動がそれ以上になる事を想定する事自体ナンセンス。そんな状況下はバブルか破綻しか考えられないから。

元本減っちゃえば金利上昇リスクなんて結構どうでもいいくらいになっちゃう。

でも初めから固定で借りちゃうと元本減ってなくて想定外の所得減、リストラで終わり。必死に切り詰めて返せたとして気づいたら老後資金ナシ、年金ナシ、病気になっても医療費払えないって結果になりかねない。

もちろん、結果は払い終わらなければ分からない。ただ、一つ言える事は現時点変動のほうが有利に返済を進めれれているし、固定のほうが遥かに競売行きが多いという事実。

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628
>結果的に総支払い額は、変動の方が少なくなると予想されます。
予測はサルでもするから勝手にやってもらえばいいけども、
あなた金利って変動するって知ってますか？
あなたに正解を教えて上げるからよく聞いといてね。

結果的にどちらが総支払い額が少なくなるかは現時点ではわかりません。
終わったときに初めて分かります。

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>625

固定さんの破綻予想は、もはや「悲願」の領域ですね。
終末思想もそこまであおると、なんか悲哀を感じさせますよ。

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>>630

その通り。終わった時に初めて分かるんだから今どちらが有利とか危険とか語る自体意味が無い事になる

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>629
目の前の木だけをみないで、森を見ましょうね。
あなたは変動が少しだけ有利な点をガーガーと言ってるだけ。
別の木である金利上昇リスクはどうしてくれるの？
森を見よう。

ま、あなたは変動が正しい選択だと思いたい気持ちは分かるが、残念ながら世の中そんなに甘くない。

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>>633

遠くの木を気にし過ぎて足元見なかったばかりに競売に行く人よりもマシですな

そしてそんな人が大勢いるという現実に目を背けては行けません。受け止めないと。

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よくスレ主さんがテ定期的にンプレ実行すれば
残債が云々よく言ってる人いるけど、ここを熱心に
見てレスを書き続けてる人って多分繰上する
余裕ないぐらい借りてる人ばかりだと思うよ。
余裕な返済だったらこのスレ見てても
つまんないだけだし。

実際過去スレ見ても文章の癖見たら6年前とかの
初期メンバー数人がひたすら書いてることが見て
とれるし。

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>>633

将来は分からないのだから現時点で評価するしかないだろ。

競売率だけ見たら固定は明らかに失敗。

いじめられっ子が「今に見てろ！」って息巻いてるようにしか見えない。

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>621さん
一度出ていった企業は二度と戻らないとは、一流経済紙でもよく見られる意見ですが、正しくはありません。
情報化の進んだグローバル社会ではサプライチェーンが容易に再構築され最適な場所で生産が行われます。
だから日本が最適な生産地になれば当然戻ってきます。

汚れた川を掃除すると思いの外はやくに生き物が戻ってくるのとおなじです。

さらに今、日本で起きているのは産業流出ではなく産業転換です。
縮小する比較劣位な産業から見ればまさに流出ですが…

ではなぜ誤った言説が広まっているのでしょうか。
それは農業が食糧自給率を盾に保護を要求するのと同じく、縮小産業が強く保護を求めているためです。

ということで円安になれば、景気は回復し所得上昇とそれに続いて、金利上昇が起きます。2004年から2007年にかけても小規模に起きた事象です。
スタグフレーションは先物市場が発達した現代においては起きません。

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>>635

そっくりそのまま固定さんに返して上げる。

余裕固定さんはわざわざ変動スレへ来る事は無いです。住宅ローンの事なんか忘れて新居で楽しい人生を送ってます。

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例の固定さんは今日も頑張ってるみたいだけど、FRBは2014年後半まで利上げしない、と
宣言しちゃったし、それで金利上昇リスクを説かれてもねぇ。
変動は予定通り、先行逃げ切りで完済だな。

なお固定さんは、ある程度の算数はできるようになった方が良いと思う。
いくら将来は分からないと言った所で、向こう数年の変動金利は予測できちゃうから、
残債に対する金利上昇耐性の向上を理解していないと全く響かない内容になる。

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>630さん
おっしゃるとおり、結果は当然分かりません。固定金利の契約も経済情勢次第では守られないので、やはり分かりません。
しかし、考えられているほど金利はパロプンテな動きをしません。
約400年に及ぶ近代金融の歴史を見ても、だいたい予想がつくものなのです。
予想じゃ意味ないというのは極端な詭弁ではないでしょうか。

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>>637

震災で改めて日本ってすごいんだなって思いました。東北のちっちゃな町工場が生産ストップしたらアメリカのGMが車作れなくなるなんて。

完成品はサムソンやヒュンダイなんかに遅れをとっていますが実はその中身の部品のほとんどが日本製だったりします。しかもその部品は日本のちっちゃな町工場しか作れなかったり。

日本の企業しか技術が無いから被災したらサプライチェーンが寸断されて世界的に生産の影響が出るんですね。震災後韓国が必死に日本企業の招致をしてました。結局韓国は自ら技術を創作する事が出来ず、日本の技術を組み合わせて製品を作っているだけでした。たまたま日本が円高で韓国がウォン安だったので韓国が優位になっただけです。ハイブリットなんかいい例ですね。

部品単位で見ると日本がシェアを独占している分野ってかなり多いんですよね。そしてそれは日本にしか作れない技術だから為替は関係無い。どんなに高くても日本から買わざるを得ないから。もちろんそれらの企業も円高で収益の悪化に苦しんでいますから今後海外に拠点を移す可能性も十分に有る事も招致しています。

震災直後を思い出して下さい。本来あんな天災が起きれば円売り要因です。しかし、日本は震災後急激な円高になりました。
世界中の投資家が日本が被災した事により、世界経済が停滞るる事を懸念し逆にて円が安全だと殺到したのです。

財政赤字とか空洞化とか少子高齢化とかいろいろ言われていますが、私はまだまだ日本は大丈夫だと思っています。

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