年収に対して無謀なローン　その２０

夫の年収の8倍だから言われたのかなと想像。
昇級順調ならいけそうだけど妻はパートだし。

契約前なら心配も良いけど、契約した後で心配になるのはやめて下さい よーく考えて契約してね

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込550万円　公務員
　配偶者　税込500万円　公務員

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　32歳
　子供　無し（将来的に1人～2人欲しい）

■物件価格・種類
　4500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費・修繕費　20,000円／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.9%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　横ばい～年20万

■定年・退職金
　夫婦共に60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　6年以内にできれば2人欲しい。

■その他事情
　・上記借入の場合、車は手放すべきかどうか。（駐車場月25,000円）

よろしくお願いします。
現在土地のみ購入を検討しており、建物に関しては、ハウスメーカー・間取り等の検討中（4年程度の計画）にて進めているところです。

■世帯年収（現在400万円）
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　税込500万円（昨年度）　看護職、6月～退職　3～5年後復職希望

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　28歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2800万円　土地+諸経費
　2200～2600万円　戸建+諸経費

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
―

■住宅ローン
　・頭金　3000万円
　・借入　？万円
　・変動　年・%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　今春、転職の為、詳細不明（地方公務員に準ずる給与規定と思われます）

■定年・退職金
　60歳
　あるが不明
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし（5・10年後に1台づつ（軽・普通車）買い替え予定）
　・親からの援助（あり・頭金に含む）
　・購入予定土地は近隣に本人及び妻実家有り、育児協力が見込める。

現状を記入してみました。現在購入予定地には物件があり賃貸での住人ありです。
現実的にはまず土地を購入し、4年後位に解体・新築したいと考えております。
若干スレ違いかもしれませんがその際、どの程度の戸建物件（一応2200～2600としましたが）、ローン計画が望ましいのかご教授いただければと思います。不確定要素が多く申し訳ありませんがよろしくお願いします。

>>648
金額的には大丈夫のはずですが・・・。

頭金ゼロは気になりますね。その歳と年齢なら200万円よりも貯蓄が多くてよいはずですが。
頭金として入れるだけの貯蓄を作れなかった理由をご自分で検証されることをお勧めします。

>>653
公務員夫婦は無敵です。
何も申し上げることはありません。

>>654
はっきり言って奥さんの今後の仕事の状況次第ですね。

通常、住宅ローンを組む際には旦那さん一人で弁済できるかどうかを基準に
返済計画を立てる人も多いのですが、このような考え方からすれば危険水域といえます。

×その歳と年齢なら
○その歳と収入なら

よろしくお願いします。

■世帯年収
夫　年収８４７万　手取り年収６９１万
妻　年収３８３万　手取り年収３２２万

夫の月収は３５万円でボーナスの比重が年二回で総額２７１万円。
妻は手取り月収１７万円で、ボーナス１２０万円

■家族構成　※要年齢
　本人　3５歳
　配偶者　３０歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5900万円
　新築戸建て（土地４２００万＋建物１７００万）

■住宅ローン
　・頭金　０万円（諸経費別途240万円用意有）
　・借入　5900万円
　・変動　35年・１.075%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　２００万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　６５歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内に１人は生みたい

■その他事情
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場だが専業主婦を強く希望

ローンの返済計画表をみると毎月の返済額が18万円となっており、夫の私の手取り月収３５万円の半分になっています。

普通の感覚で無謀なローンだと思い、確認したところ、銀行も不動産屋も問題ないと言います。
心配でファイナンシャルプランナーにも二人ほど相談したところ心配するほどてもないと言います。
今週契約手続きなのですが本当に大丈夫なのでしょうか？

>657さん

我が家と年収、ボーナス、年齢が同じです。違うことといえば妻が専業主婦で子1人なところでしょうか。

二馬力でしたら無謀ではないですが、一馬力だとキツイ印象があります。
ちなみに我が家は2750万借入で35年ローン。月のは返済は7.6万です。ただし毎月上乗せで10万返済中です。

住宅ローンは年収の5倍まで伝説がありますが
6倍～借りてる人って全体の何％なんでしょ？

>>655
ありがとうございます。少し安心しました。
貯蓄については5年前に会社を共同出資で設立したため、それまで貯めてたものを使ってしまいました。

第一子の出産を機に、二人暮らしの小さいアパートから
マンションへの転居（購入）を検討しております。
ご指導よろしくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込900万円　正社員
　手取りは残業の多寡によりぶれますが、平均するとだいたい45万円程度、
　ボーナスは年2回合計で手取り200万程度です。
　配偶者　収入なし

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　27歳
　子供１　今秋出産予定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5900万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　23000円・11000円 ／月、駐車場代なし

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5400万円
　・変動　35年・0.765%（全額変動、先日MRで提示を受けた条件）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円（株式・外貨等含む）

■昇給見込み
　堅めに見て35歳1000万、40歳1200万、その後の昇進は頑張り次第ですが
　安全サイドを見て横ばいで計算しています。

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み（確定拠出年金の運用成果次第）
　再雇用予定無し

■将来の家族構成の予定
　第一子は今年の秋生まれる予定です。
　第一子から2.3年で第二子が欲しいなぁと考えています。

■その他事情
　・車のローンはありません。（購入予定もいまのところありませんが、
　　子どもが2人になったら車も必要になるのかなぁと思っています。）
　・親からの援助：ありません（期待できません）

自分の昇給次第というお答えもあろうかと存じますが、
妻が仕事に戻るかどうか、悩んでおり当スレッドに相談させていただく次第です。
妻を仕事に出さずに済むなら、子育てに専念したいという妻の想いもあり、
私一馬力で頑張りたいのですが、どうでしょうか。

よろしくお願い致します。

>>661
年収はしっかり貰ってる方ですし支払いがショートすることはなさそうです。
ただ、諸費用や減税やらの差し引き30年返済で月々負担20万弱ではいわゆる
一般的な年収900万の生活感を結構下回ると思いますね。


予定通りの昇級があればなんてことないのですが、現状維持だと家関連費用を
引いたら一般的な年収600万ぐらいの生活感に近いかもしれません。

そういう判断かと思いますね。

>>657
妻が専業を強く希望な以上は専業前提で計画するのが当然せでしょうね。
そうなると定年まで25年ですから月々22万程度でローン自体の家計への割合は
30％を超えてますがどうなんでしょうか。

世帯年収の割に貯金が少ないことから類推すると生活支出はやや高めなのかと
思いますが、出産後妻退社で収入大幅ダウンに加えて結構な支払額を当初の
意気込みのまま払っていくことが苦になりませんでしょうか。

ファイナンシャルプランナーも心配するほでもないというのは
「行き詰ることは無い」という意味で言ったのかもしれません。

「支払えますが(他を犠牲にして)家にそこまで掛ける覚悟はありますか？」
という判断かと思います。

スレタイ通り無謀な人が来ると【俺が上司なら】や【あと〇年待て】とか答えになってない

知識ない奴は当たり前のマニュアルしか答えられない
知ったかと上からの奴はレスすんなよ

>>654
頭金が凄いですね。それだけあれば選択肢は多そうです。
ただ購入予定地に賃借人有りとのことですが退去はスムーズに出来そうですか？
立退料を求められたり退去に時間が掛かってしまうと計画自体や予算が狂いそうです。

4年後の計画とのことですが、35歳あたりでのローン計画ということですね。
単独での計画に仮にするなら400万前後でしたら融資額は2.000万は切っておきたい
ところですね。妻の所得も当てにする場合、2人目もとのことですが妻の勤務の
体制や勤務予定年数次第で資金計画は大きく変わりそうです。ー

看護婦は激務ですので定年までできるかどうかもポイントでしょうね。

>>665 様

色々とアドバイスをいただきありがとうございます。
賃借人に関しては、現在の所有者がなんとか話をつけているところですので、購入ということになれば今後の予定は狂いにくいのではと考えております。

なるほど、建物は子供が小学校に入るまでをめどに考えているのでそれまでにまたしっかり頭金を貯めようと思います＾＾；
また、お話が進みましたらご相談させていただくこともあるかとあろうと思いますのでよろしくお願いします。

全然、無謀じゃない奴らが自慢で
どうですか？ってアホかと。
何が4年待ってだよ（笑）
とっとと買えよ
コケが生えるぞ（笑）

また現実離れした年収の質問者が出てきたな。

３０やそこらの歳で年収１０００万前後って
一流企業で立派な役職をお持ちなんでしょうねえ

ここはウソばかりですよね。

３０歳年収１０００万前後

もはや浮世離れしているわ　
世の３０歳で年収１０００万前後稼ぐ人間って何％おるの？

で、それに答える回答者も浮世離れしてるわ（笑

>>673
偏差値８９とか出てびびった。なんだこりゃ。

年収が低くて借入が多いのは言うまでもなく
無謀なことが本人も理解してるから、
そういう相談依頼はむしろ少ないのが自然かと。

むしろ年収がそこそこあるけど生活水準あんまり
落としたくない人が払えるのは払えるけど
それなり以上の借入額でそこそこ遊んで
子供も大学入れてとかどんなかな？
という相談がこのスレの醍醐味な気がするが。

偏差値56ってことは30歳だと年収450万、
35歳だと500万ぐらいでしょうね。

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員 （手取り月28万円、ボーナス約60万円×2回）
　配偶者　税込180万円　パート

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　30歳
　子供　なし

■物件価格・種類
　4000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13500円・7890円・160000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　横ばい

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み （確定拠出年金の運用次第）
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供3年以内に１人欲しい

■その他事情
　・車1台所有　ローンなし
　
現在、二馬力ですが一馬力だけでも支払っていけるでしょうか？
よろしくお願いします。

＞６７８

少し厳しそうだけれども、これまでに８００万円貯めれたなら、
なんとかなりそうですね。
共稼ぎの間に出来るだけ繰上げ返済すべきでしょうが、
第一子は３０代前半に造られることを優先すべきしょう。

ところで駐車場代が桁違いでないですか。

ミスター上から目線

＞662様

さっそくのご回答ありがとうございます。
一馬力では少々荷が重たいのかもしれませんが、仕事を頑張って成果を出すこと、
家庭では倹約に努めることで、妻と子どもを幸せにしたいと思います。
ありがとうございました。

>>678
借入額はビックリするほど多いわけではありませんが、
マンションなので管理費他や減税・固定資産税やらを差し引きすると
実質月14万前後の負担ですね。夫の年収ベースでも払う分には払えると思いますよ。

但し修繕金は徐々に上がって行きますし、ローン減税が完全に終了した頃には
今より月2.5万程度支払額が増えている可能性がありますので、
収入微増で夫単独前提だといずれやや重め感は出て来ると思った方が良いでしょう。
その時に金利が動いればさらに負担額は高まる可能性はゼロではないですよね。

現在のダブルインカムノーキッズの内に繰上げ返済をして数年以内に500万以上圧縮
しておくか貯蓄額を増やしておくと安心感が高まると思います。

>>６８０
そんなんだったらこんな所で人生最大の買い物の相談するんじゃなく
金出してファイナンシャルプランナーにシュミレーションでもしてもらった方が
よっぽどマシ

がーーん　42くらいしかない・・
仕方ない。
定時退社で済む部署になったからなあ。
まあ、基本給としては悪くないから仕方ない。

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込490万円　公務員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　子供　二人　4歳 1歳

■物件価格
　　新築戸建て
　　土地680万円/建物2000万円くらい

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2680万円
　・変動　35年・フラット35S

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　退職金あり　

■将来の家族構成の予定
　子供はもう予定なし
　大学まで国公立で

■その他事情
　・家の頭金を無くして、車を現金で買ったので車のローンは当分なし予定。
　・親からの援助なし
　

>>６８７
現在の公務員制度（昇給、退職金）がずっと継続するのなら
全く問題無し。公務員はホント羨ましい。

フラット３５sをチョイスしてるのも良い。
私もフラットを選んだが今みたいな低金利じゃなかった…

ギリシャになりそうだな。この国。

公務員が羨ましくなったら終わりだよ

レスありがとうございます。

変動 フラット35Sではなく、固定ですね。失礼しました。

あまり繰り上げていけそうにないので、固定を考えています。
あと団信は非加入で民間生保の収入保障で年間３万円くらいでいけそうです。

車の車検も３年間はナシ…下の子が幼稚園に行くまで(妻がパートなどに出るまで)は急な出費などが厳しい感じかなぁと思って書き込んだ次第です。

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　無職

■家族構成
　本人　28歳
　配偶者　34歳

■物件価格・種類
　3200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・インターネット接続料
　15000円／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費は売主負担）
　・借入　2700万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円
　家具付きのモデルルーム分譲のため、ある程度家具は揃っているため、
　300万円を残す形で繰り上げ返済予定。

■昇給見込み
　6万円/年は確実。

■定年・退職金
　60歳
　300万程度見込み(確定拠出年金)

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　出来れば子供は２人ほしい。

■その他事情
　都市部のため、車は当分必要なし。

>691
早くお子さんを授かるといいですね。
この借り入れを今すぐ実行されると、本格的な治療も視野に入れての
子づくりって言う選択肢はなくなると思います。

私だったら、第一子誕生後に購入しますね。
家より家族を優先させたいから。

>>691
無謀をこえて無茶
退職金ないのに

>>692
そのレスいりますか？お金に関するコメントなしかい？

693　　

なんで691さんが無茶なの？
借入は年収の5倍以内だよ

皆様ご回答ありがとうございます。

>692さん
おっしゃる通り、家族構成が見えない点は
購入を検討する上でネックになってます。
ですが、現在の住まいの家賃が7.4万というのもあり、
妻が働きに出ない限りは貯蓄も劇的に増える事はありませんので、
気に入った物件があれば購入も考えようか。
という流れになってます。

>693さん
確かに退職金が無いので、大した額ではありませんが、
個人年金の積立と60歳時解約で掛け金が返ってくる生命保険に加入してます。
受け取りは個人年金が60歳からの10年間 50万強/年
生命保険は300万程度です。

>694さん
記載させて頂いたのは、確実に上がる年齢給の部分で
昇格による昇給はございます。
子供が就学以降など将来的には妻にも働いてもらう予定ではいますが、
そういった諸々の事情を踏まえると、子供は一人が良いところでしょうかね。。。

退職金について不安になったので改めて確認しました。

標準的に昇格をすれば、1000万前後にはなりそうです。
拠出額は一律今のままかと思ってましたが、違ってました。

住宅購入以前にこういうところをちゃんと確認しておかないとダメですね。。。

>>691
収入に関してもんだいなし
配偶者側が女性であれば子作りのほうが心配

698が本当に産婦人科医ならただのヤブ。ここにはマイホームを持てる人を妬む貧乏人と嘘つきしかいないんだよね、残念ながら。賃貸貧乏子沢山はネットなんかせず働けばいいのに。

これから年金が減るのは間違いないですが、
年収の６倍程度のローンなら頑張れば何とかなりますよ。
みんな家を買いましょう。

みんなが消費しないと景気は良くならないですからね。

＞７０４
なんだ、ゆとり教育の人か。
少子高齢化で年金枯渇で国債暴落でハイパーインフレか？
で、そういう日本で君は金の延べ棒でも持ってるのかい？

「じゃあ、昇給無し、退職金支給無し、年金支給無しっていう最悪の場合を考えなくちゃならないけど、そうなると家買える人間なんて皆無だね 」



田舎なら買えるよ

>>706

首都圏は塾代にそんなにかかるのですか？
こちら地方都市ですが、子供が小学校のお受験の年齢です。
塾代が塾代が月々23000円で夏期講習会等やテスト代もそれに含まれております。
高い塾は月50000円くらいでホテルで授業しているらしいですが。

中学生の子供を持ったことがないのですが、新聞のチラシを見ていると、高校受験の塾は
高くても20000円くらいですよ。
都会と違って、給料もリーズナブルな方が多いので、たとえ家を買わない選択をしていたとしても、
年間100万もかかる塾に行かせられる方は、
そんなにいないと思うんです。

どうでも良くない？

リアルで威張れる機会がないから
ここで鼻息荒くしてるんだろうね

>706
無理ではないよ。
子供が出来るまでの貯金額とかも影響するし。
塾も必須ではないし。
うちがそうだったので。

なんで無理じゃないと「運」とか言ってるんだｗ
なんだこいつｗ
そもそも塾通わせて都立とかｗ

これから契約ですが、不安です。よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込５００万円（内ボーナス約１００万）正社員
　
　配偶者　税込２５０万円（内ボーナス４０万）正社員

■家族構成
　本人　２８歳
　配偶者　２６歳 （現在育休中で９月復帰予定。その後時短を利用するためおおよその収入です）
　子供１　０歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　３２００万円　（土地７００万＋建物２３００万＋諸経費）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　修繕費、固定資産税費として10000円/月ずつ積み立てていきたい

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費込）
　・借入　2700万円
　・変動　35年・0.975%　変動

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　・ボーナスが年に５～１０万ずつ増えていっています。（今後未定）
　・昇給は４０歳くらいまでない会社。
　・妻は年5000円

■定年・退職金
　60歳
　1000万はあると推測されますが正確なことは分かりません

■将来の家族構成の予定
　2～3年後に第二子を希望。その時も妻は現在の会社で育休まで取る予定。
　お金が許せば3人目も妻が30前半までに希望
　
　■その他事情
　・車のローンはありません。（田舎なため普通車１軽１の２台所有）
　・親からの援助：ありません（期待できません）
　・第２子が小学校に入る頃に妻は転職を考えています。（子供が小学生になると夜勤があるため）
　　その後は年収が２００万くらいになるかもしれません。
　・９月から子供の保育料が約６万/月かかってきます。

よろしくお願いします

> 確かにね。しかし、そのおかげでバイトに明け暮れて学校にまともに行かない学生がいますし、
> 卒業後に奨学金返済できない学生が奨学金制度を崩壊させようともしていますよ。
> 親としては、ある程度環境を作ってやりたい（贅沢は不要だが）。

全くバイとをしない学生もどうかと思いますよ。少しぐらいは社会経験は必要でしょうね。
まぁ月2～3万程度なら、週末だけとかでも可能です。

奨学金すら返せないような子に育てないことが大切です。

某HM営業、30歳、年収700万、
嫁さん同じ会社、営業内務29歳、年収300万ちょい。(詳しくわからん)
土地建物総額5300万、ローン4700万計画で今進めてます。

スレの主旨に沿うと、

年収：２０００万円　
子供二人、妻　専業主婦
頭金：９５００万円（貯金６０００万円　＋　親からの生前贈与　３５００万円）
物件：世田谷　土地　１億円
　　　　　　　建物　４０００万円
　　　総額　　１億４０００万円
ローン：４５００万円（１５年）

後１５年は働くつもり。　退職金３０００万円～（今後の昇格次第で大きく変わる）　
また海外勤務の可能性あり、その駐在期間は賃貸に回すべきか。

宜しくお願いします。
　

結論出たね。出来が悪いと金がかかって大変だけど、そうじゃなければそこまでかからない。この掲示板で一般的な年収+借入額の人に対して｢そんな無謀なローン組んだら子供にまともな教育受けさせられない｣と言ってる人は、そういうレベルの家庭なんだろうね。

>>746

テンプレ通りに書いた方がいいですよ、と言いたいところですが・・・
そもそも、年収２０００万の人のお金のやりくりをアドバイスできる人なんてここにいないのでは？

私は個人的には、年収２０００万でローン４５００万なんて楽勝だと思ってしまいますが。
ご自身でも問題なく返済できるとわかっているのではないですか？

本当に心配ならFPに相談した方がいいと思います。