年収に対して無謀なローン　その２０

99さんのような場合、退職後の賃貸のほうが無謀感ありますよ。家無しで子供3人、夫に万が一のことがあったら妻子は路頭に迷います。保険のつもりで家はあったほうがいいです。退職金には手をつけないように、返済は数年で片付けるのがよいでしょう。

ところでよく話しに出てくる、「デべ」とはどういう意味ですか？何かの略ですか？

既に購入済みですが、皆さん年収が高く、物件も高いものが多いので、不安になって投稿させていただきました。

■世帯年収
　本人　　税込600万円（ボーナス120万円）
　配偶者　専業主婦
　※子供が小学校に入った時点で年5～60万程度稼げるパート予定

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供2人 5歳・3歳　※3人目は予定なし

■物件価格
　5000万円 （土地3100万円・建物1500万円、諸費用・家具購入400万）

■住宅ローン
　・頭金　1100万円
　・借入　3850万円
　・変動　35年・0.825%（優遇1.65%）
※1度繰り上げ返済したため、残借入は約3700万円。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　退職金:確定拠出年金（1200万程度?）
　　
■その他事情
・車1台有（ローン無）
・教育費（小中高は公立の予定）
・保険料3万（学資保険含む）
・定期預金月3万･ボーナス月20万（住宅購入前から実施しているものを継続）

よろしくお願いします。

106さん

このスレの方達は収入も生活のレベルも一般庶民とはかけ離れた方が多いですから。それらに関するコメントは気にしない方が良いかと思います。

物件は決して無謀ではないと思います。奥さんが少しでも働いてくれたら。
そしてローン払いながら現在それだけ定期預金出来ているんですから、家計に負担の少ない上手な生活をされてるんじゃないんでしょうか。
このまま頑張って下さいね！

にしても土地だけで3100万ですか…

99さん
再雇用は６５歳まで義務化されているはずでは？
そうでないにしても、プライドを捨ててコンビニでバイトしてもらいましょう。自己責任ですから。

>105
デベロッパーの略です。ググって下さい。

>108
まだ義務化はされていません。

コンビニでバイトするよりコンビニ経営したほうが良くないですか？
65歳まで雇用が延びたとしても、まだ下のお子さん二人は成人してないわけですし。

>106

頭金も貯蓄もそこそこ残せているようで、
奥様の収入も考慮に入れていないのは素晴らしいと思います。

ただ、やはりローン額が高い気はします。
今の金利が続いても月々の返済は10万強ですよね。
金利が2%まで上がると月々12万強です。

とは言え、それもその家その家で金銭感覚が違うので、
そこは個人差が大きいですが。

ただ、定年の年齢よりも長くローンを組む場合は、
ボーナスは考えずに、月々の収入でローンを返済しながら
生活が成り立つかで考えるべきです。

この支払いをボーナスを考えずにおこなえると思えるのなら大丈夫だと思います。
そんな感じで考えてみて下さいね。

いかがなものでしょうか。２馬力前提なのが間違いな気もするのですが・・・

■世帯年収
　本人　　税込720万円
　配偶者　看護師（現在育児にて退職。3年後フルで働く予定）

■家族構成　
　本人　36歳
　配偶者　24歳
　子供1人 0歳 ※一人の予定

■物件価格
　4500万円 （土地2800万円・建物1400万円、諸費用・家具購入300万）

■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入　3700万円
　・フラット３５Sエコ　35年・2.45%（最初5年は1.75%　6年目～20年目まで2.15%）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　退職金:確定拠出年金（2000万程度?）
　　
■その他事情
・車1台有（ローン無）
・教育費（小中は公立,高校は私立の予定）

アドバイスよろしくお願いいたします。

>>113

単独でも不可能ではないし、さらに奥さんも働くし（いい資格をお持ちです）、問題はないと思います。

いくら看護師であっても、経験年数が少なく、小さい子供がいるとなると、
夜勤なし、土日休みなど、条件の良い再就職は厳しいですよ。

一馬力でもやっていけるローン金額だと思うので、
まずはその方向で家計の見直しをするとよいと思います。

＞＞１０６
＞＞１１３

＞相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
このテンプレも読みました？

せっかく時間を割いてアドバイスをしてくれた人たちにお礼くらい言うべき。
ってもう読んでないか。

7割は返事無しです。
購入済みや契約済みの人がとりあえず
書いてみたという感じでしょう。

返事も無いから優秀なアドバイザーも
徐々に去っていく寂しさもあります。

でも、いいんじゃない。だって、ここの７割りは、ローン後、支払いは大変だと思います。ましてや、ほとんどの方が変動金利ですから。いくらアドバイス（大丈夫）って言っても、金利が上がれば、苦しくなりますよ。

返済比率25％以下が安全ってよく聞きますがどう思いますか？

私は返済比率21％程度ですが、年収510万で3000万の借入予定です。

そうすると、ここで話題に出た30代　世帯年収500万。
年収の5倍越えになってしますのですが。。。

■世帯年収
　本人　　税込650万円
　配偶者　税込0円

■家族構成　
　本人　31歳 (会社員)
　配偶者　32歳 （専業主婦・・・当面ずっと）
　子供1　1歳

■物件価格
　4300万円 (都内で75㎡程度)

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円＋引越しや家具等で別途100万円用意有）
　・借入　3000万円
　・固定　35年金利変動

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　年1回・・・昇給すれば5万円/年 UP
　
■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収不明）　

■その他事情
　・車なし・・・都内で生活していくなら持たない。
　・親からの援助0万円
　・1年後位に子供1人作る予定
　・現在賃貸：95000円（管理費込み）
　・会社から賃貸補助22000円/月※住宅購入すると賃貸補助なくなります。
　・今のところ年200万は貯蓄可能

診断お願いいたします。

＞＞１１９さん
私は４年前３２９０万を年収４４０万妻と合わせても５１０万足らずの時に購入（３５年固定２．５２２％）
現在は私年収５２０万
　　　妻年収　３０万（自営になっちゃいました。申告上ですので実際はこの倍くらいあるはず？？）
　　　子供　　小２
　　　　　　　小１
　　　　　　　年少
　　　　　　　１歳半
残債２９７０万まだ１割返していませんが。。。返済率はギリ２４％やってけないことはないです。（年収の約５．４倍）ちゃんと学資も４人に４００万弱づつしています。（まみんな大学までいった場合公立～国立ねらいですけど）ただ現在の貯蓄が、１００万ほどしかありませんのでその部分は若干不安材料ではあります。
後車は中古ですね。（新車は手が出ません）

公立高校に入れるために塾に行かせました。１年間だけ。全部で１００万かかりました。大学のためにも同額以上かかるでしょう。
４人分は大変ですな。今は一番お金がかからない時期だから楽だけど。
もし、私立大学に行くなら初年度文系で２００万、理系なら３００万。２年目から授業料だけで１００～２００万。下宿させるならプラス１００万です。
覚悟した方が良いですよ。学資保険かけないと無理だし、奨学金も貰わないとね。
収入が子どもの成長に合わせて伸長しないとね・・・
私はおかげさんで３５歳⇒４５歳で倍（1000万）になりました。だからなんとか子ども３人をパートの嫁と養ってローンを年間２００万支払っています。固定だから高いけど変動は破たんの危険性があるから。

学費はかかりますね～。姪が国立薬学部に入学しましたが、他の私大も併願したので3校分の入学金払ったと言ってました。うちはこども二人、受験期には予備校と塾で年350万かかりました。教育費は赤ちゃんのときに想定した5倍くらいかかっています。かけないつもりでも、結果ものすごくかかりました。

121さん

貴兄の年齢がわかりませんが、お子さんたくさん作りましたね。
日本の人口減には大変貢献されていますが、将来かかる教育費について
もう少し考えるべきだったのでは。
日本で子供を一人育てるのに、平均５千万必要なこと知ってました？
子供が小さいときはお金はかかりませんが、中学／高校から急上昇します。

122さんや123さんと同じですが、私も子供二人にすごくお金がかかっています。
今にして思えば、３人目を作らなくて本当によかったと思います。

住宅ローン返済の一方で、学資保険を始めることをお勧めします。
お子さんが大きくなってから、一人当たり数百万円なんていきなり用意できませんよ。

身の丈にあった住宅がいいのは当然ですが、離職中の奥さんの復帰を当て込んだ買い物もやめたほうがいいです。お子さんが手が掛かる子だったり病気がちだったりしたら仕事復帰はまず無理です。

１２１です。
数百万準備するつもりで４人に学資は400万弱づつ合計１５５０万強しています。（もう少し増資をするつもりですが）
公立～国公立でなければ、高卒～就職の道を選んでもらうつもりです。塾等に頼らなければ大学等にに行けないのは、それは子供の実力だと言い聞かせています。
ただそれでも、不安ではありますよね。私は３５歳です。
６０歳までに完済するつもりですが。ただ余裕のある暮らしはできていないです。不安もないわけではないですし。
まあ自分で招いた状況ですので頑張ります。（＾－＾）

頑張れ！子どもは宝だね。親がいなくても子は育つ。幸運を！

こんにちは。
以前こちらでマンション購入の相談をさせて頂き、無事にマンション購入した者です。
その度は大変お世話になりました。本日入居説明など諸々の手続きを済ませてきました。
四月よりローン返済が始まります。
しかし、今日不明なことがあり、ここの皆様にまた相談に載って頂きたく書き込みいたしました。
よろしくお願い致します。

マンションを購入しましたが実際に住むのは二年以上先になります。
そのことは始めに営業さんに話してあります。
その間、出来れば賃貸として貸し出したいと申し出たら新築でまだマンションもできていないのにそれは銀行の融資も厳しいと言われました。
なので仕方が無いと思いその間は二重家賃になっても仕方ないと思い諦めていました。
しかし、今日隣の席になったご夫婦が、しばらく貸し出すと話していました。
正直、え？貸し出せるの？駄目だと言われたんだけど…？と…。思いました。
私たちはまだ年齢が若く、営業さんの信頼が始めはなかったのかなど色々考えました。
融資銀行にはまだ話していません。
でも、貸し出せるなら貸し出したいのです。
これからどうしたらいいか教えて頂きたいです。
よろしくお願いします。

>>128

隣のご夫婦はローンを組まないで購入するんじゃないでしょうか？もしくは最初から
セカンドハウスローンなのか。

通常の住宅ローンは、自己居住用だから極端な低金利なのです。賃貸に出すのは
条件違反です。

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込480万円　正社員 （手取り月約23万円、ボーナス年40万円前後）
　配偶者　税込150万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　30歳

■物件価格・種類
　3720万円　新築マンション

■管理修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　23,810円・6,000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　180万円（諸経費別途220万円用意有）
　・借入　3,540万円
　・変動　35年・0.575% 民間金融機関提携ローン利用

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　毎年0.5万円

■定年
　60歳

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今後３年以内に２人欲しい

■その他事情
　・軽自動車（中古）はキャッシュで購入
　・親からの援助なし
　・妻は正社員からパートに変わったが、厚生年金・社会保険に継続して加入
　　比較的産休育休が取りやすい職場。近隣に実家有り、若干の育児協力が見込める。

129さんご返答ありがとうございます。
は～、そうですか。。
やはり賃貸に出すのは無理なんですかね。
それならそれでいいのですが、最後にもう一つ教えてください！
例えば半年程住んで転勤になった場合などでも賃貸に出すのは違反なのでしょうか？
無知ですみませんがよろしくお願いします。

>131

大丈夫ですよ。
一般論としては転勤などやむを得ない事情であれば銀行も配慮してくれます。
ただ、銀行に住民票を提出するなりして、転勤の事実を証明し、現住所変更の手続きをしなければなりません。
また、住宅ローン減税（今年は総額300万円）はあきらめることになるでしょう。

132さんご返答ありがとうございます。
勉強になりました。
賃貸に出すか単身赴任をするか家族で話し合いたいと思います。相談にのっていただいてありがとうございました！

>>130
住宅ローン＋管理修繕積立＋駐車場で月に１２万くらい払うんじゃないですか？
その手取りだと７万くらいに抑えないと破綻するよ。子供ができたらなおさら。

あ

宜しくお願いいたします

■世帯年収
会社員
手取り:35万
ボーナス:年間約80万
■家族構成
本人:31歳
配偶者:25歳
■物件価格
3280万円
中古マンション　築3年
■管理費・修繕積立金・駐車場代
・管理費：12,900円
・修繕積立金：5,810円
・ｲﾝﾀｰﾈｯﾄ利用料：1,470円・その他負担金：1,420円・駐車代:4.000円
■住宅ローン
・購入資金:1150万
(内訳)
・諸費用:230万
・手元に残す:150万
・住宅ローン頭金:770万
・借入:2510万円
・変動:3年
・0.875%
引っ越し費用などは別途あり
■貯蓄
・約200万円
■昇給見込み
・未定
■定年・退職金
・60歳
・未定
■将来の家族構成の予定
2年後くらいに子供が欲しい
■その他事情
・車あり
ローンなし
2011年10月 新車購入
貯蓄は月々と東京海上での毎月20000円を予定

すみません
変動35年返済です

もう購入しているので頑張るしかありませんが、妻が退職すると途端に厳しくなると思っています。

■世帯年収
　本人　　税込800万円
　配偶者　税込550万円

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供なし

■物件価格
　7,000万円

■住宅ローン
　・頭金　1,800万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　5500万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円(本人)
　500万円(配偶者)

■昇給見込み
　今年度も同じくらいの年収ですが、
　翌年度には、残業なしで950万に昇給予定です(残業も払われます)。
　10年後には1,300万程度の見込みです。

■定年・退職金
　60歳
　退職金は不明です(規定はあるのですが、途中入社なのでいくらくらいなのかが不明です)
　

■その他事情
　・年内引き渡し予定。
　・引っ越しした1年後に子供欲しいです。できれば、二人。
　・妻は資格ありで、500万くらいなら正社員で働けると思います。
　・ただ、こどもができれば、専業主婦も視野にいれています。
　・妻が働くなら、車もありですが、1馬力だと厳しいと思っています。

テンプレを省略しないでね。

138です

ご指摘ありがとうございます。
テンプレの入力漏れすみません。

マンションで
管理費22000円、修繕金8000円です。

よろしくお願いします。

１３８さん
非常にお給料の良いお仕事ですが、お二人で貯めたのでしょうが、就職してわずか１０年足らずで、２２５０万も貯蓄があるのが信じられません。一人１１００万。結婚費用はなしとしても、年間１４０万も貯蓄！！新入社員から？？
そこまで切り詰められるのならなんでもできそう。
しかし、子供もいない、将来がどうなるかわからない（中途入社で退職金さえ分からない、結婚して日が浅い？）なかで、巣を買う気がしれません。子どもできなかったらどうすんのかね、だだっ広い家で二人。

138です

141さん

厳しいアドバイスありがとうございます。
妻の貯蓄には手をつけていません。
私が貯めたお金で頭金は準備しています。

今は1LDKにすんでいて、狭いのに家賃が高いのが購入した理由です。
75平米の3Lをオプション2L変更なので、だだっ広いってほどでもないと思います。

退職金はいくらになるかを算定していないだけで、それなりにはもらえます。

ご指摘の通り、 未確定な要素が多いなか、購入に踏み切ったのは、
思慮が足りなかった部分があると反省しています。

>>142さん
ローンは昇給が予定通りなら、問題ないかと思います。
奥様が専業主婦になっても、ある程度節約していれば返していけると思います。

ただ、子供を二人希望しているのに、2LDKにしたのはなぜでしょう？
そのあたりで、考えが足りないように感じました。

138です

143さん
ありがとうございます。

とりあえずリビング広い方が良かったので、変更しました。
思慮が浅いといえば、おっしゃるとおりです。

やはり節約を意識しながら生活していく必要がありますね。

単身の築浅タワーマンション（東京都中央区40Ｆ面積：70㎡弱　2ＬＤＫ）購入済です。

■世帯年収
　本人　　　600万
　配偶者 無

■家族構成
　本人　33歳
　
■物件価格
　5,000万円

■ランニングコスト
　管理・修繕・駐車場・固都税　50万/年

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.785%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円(本人)

■昇給見込み
　5％程度

■定年・退職金
　65歳
　退職金は不明

■その他事情
　外車　維持費：20万/年

よろしくお願いします

>>146

購入済みなら頑張りましょう。それしか言えないですね。

＞１４６

家族を持つ気のない独身者は好きにすればいいと思う。
いざかとなれば、最悪自己破産すればいいのだから。

家族を持ちたいのならば、将来の収入の使い道までを固定してしまうのは犯罪に近いと考えるべき。
逆玉（旧くてすみません）一点狙いなら、自己責任でいいのかも。

みなさん、家族計画を差し置いて家計画が先行するのはいかがなものでしょうか。
巣は家族が住むものです。一人や二人なら、極論、不要です。
暴利を貪っている不動産会社に騙されてはいけません。

>>144

なんでテンプレを省略するの？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込720万円　正社員 　手取り３５万　ボーナス１５０万
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳 　配偶者　35歳
　子供１　5歳 　３歳　
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3600万円　マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　7450円・4500円・11000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2100万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円
　そのほか子ども保険などもあり。

■昇給見込み
　あり　４５歳　８００万　　５０歳　９００万　　５５歳１０００万

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収600万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　
■その他事情
　
　・親からの援助なし
　・固定資産税　年１５万ほど？
　・車のローンなし。１２年後を目安に２００万程度の車に買い替え。
　・子どもは2人とも大学まで国公立。東京に下宿すると考えている。


子どもの教育費がとても不安です。

どうでしょうか？

>151
教育費の問題は、専業主婦の奥様が働きにでて
しっかり準備してあげられれば安心ですね。

>>152

返信ありがとうございます。

やはり、私が働くということが前提でしょうか？