ソニー銀行ってどうですか？その８

スレ立てありがとうございます。

初心者質問スレもありますので、紹介しておきますね。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/152537/

ところで、
金利タイプ変更手数料の計算で使われる「スプレッド」「割引率」が逆算できそうなのですが、
知りたい方、いらっしゃいますか？

もちろん、自分に関係する2010年9月末の10年固定に対する「９年もの」「８年もの」しかわかりませんが。

まだ検証中で、もしかしたら計算が違っているかもしれませんが・・・(^^;)

nanoさん

気になります．
私も、自分の契約でしかわからないので・・・

2010年9月末日の10年固定（10年もの）に対するスプレッドを計算してみました。
スプレッドはベースレートの差分なので、ベースレートの絶対値はわかりませんが、相対的な動きはわかります。
・スプレッドが大きい＝その分だけベースレートが小さい＝手数料が高い
・スプレッドがゼロ以下＝手数料が無料
です。

期間　　　　　　　　　　　スプレッド
2010/10/01～2010/10/10　（10年もの）0.055%
2010/10/11～2010/10/15　（10年もの）0.167%
2010/10/16～2010/10/25　（10年もの）0.155%
2010/10/26～2010/11/05　（10年もの）0.133%　（9年もの）0.245%
2010/11/06～2010/11/15　（9年もの）0.231%
2010/11/16～2010/11/25　（9年もの）0.127%
2010/11/26～2010/12/05　（9年もの）0.065%
2010/12/06～2010/12/15　（9年もの）0.021%
2010/12/16～2010/12/25　（9年もの）0.000%以下
2010/12/26～2011/01/05　（9年もの）0.031%
2011/01/06～2011/01/15　（9年もの）0.036%
2011/01/16～2011/01/25　（9年もの）0.005%
2011/01/26～2011/02/05　（9年もの）0.000%以下
2011/02/06～2011/02/15　（9年もの）0.000%以下
2011/02/16～2011/02/25　（9年もの）0.000%以下
2011/02/26～2011/03/05　（9年もの）0.000%以下
2011/03/06～2011/03/15　（9年もの）0.000%以下
2011/03/16～2011/03/25　（9年もの）0.060%
2011/03/26～2011/04/05　（9年もの）0.004%
2011/04/06～2011/04/15　（9年もの）0.000%以下
2011/04/16～2011/04/25　（9年もの）0.000%以下
2011/04/26～2011/05/05　（9年もの）0.000%以下
2011/05/06～2011/05/15　（9年もの）0.021%
2011/05/16～2011/05/25　（9年もの）0.065%
2011/05/26～2011/06/05　（9年もの）0.080%
2011/06/06～2011/06/15　（9年もの）0.083%
2011/06/16～2011/06/25　（9年もの）0.078%
2011/06/26～2011/07/05　（9年もの）0.115%
2011/07/06～2011/07/15　（9年もの）0.060%
2011/07/16～2011/07/25　（9年もの）0.137%
2011/07/26～2011/08/05　（9年もの）0.123%
2011/08/06～2011/08/15　（9年もの）0.216%
2011/08/16～2011/08/25　（9年もの）0.183%
2011/08/26～2011/09/05　（9年もの）0.209%
2011/09/06～2011/09/15　（9年もの）0.221%
2011/09/16～2011/09/25　（9年もの）0.253%
2011/09/26～2011/10/05　（9年もの）0.261%
2011/10/06～2011/10/15　（9年もの）0.241%
2011/10/16～2011/10/25　（9年もの）0.224%
2011/10/26～2011/11/05　（9年もの）0.204%　（8年もの）0.318%

何の考察もしていません(^^;)が、情報提供まで。

公表数値ではなく、手数料から逆算したものなので、計算が違っていたらごめんなさい。m(_ _)m

10年固定８年ものも手数料アップです。

スプレッド
2011/11/06～　（8年もの）0.348%

８年ものベースレート0.030％ダウンです。

２０１０年１１月１６日に５年固定（４年ものベースレート）、返済日２７日です。

金利タイプ変更手数料
１０月　６日　１２２８５８円
１０月１６日　１１７５３８円
１０月２６日　１１１４４５円
１０月２７日　１０９１１４円
１１月　６日　１２０２８８円

手数料上がってます。（ベースレート下がってます。）

あれ、手数料って6がつく日以外にも変わることってあるんですか？

6が付く日と返済日に変わります。

明日はどうなりますかね〜
変動継続できるといいな

今の経済じゃ、金利が大きく上がることは当分なさそうな気がしますねー。

>11さん
２年固定とかは考えないですか？

西暦2011年11月基準金利 西暦2011年12月基準金利
変動 2.075% 2.075%
2年 1.959% 1.964%
3年 2.001% 2.000%
5年 2.105% 2.088%
7年 2.290% 2.265%
10年 2.606% 2.583%
15年 3.032% 3.019%
20年 3.220% 3.209%
20年超 3.321% 3.301%

金利発表日ですが、静かですね・・・
変動横ばい、２年微増、他は微減ですね。

長期、まさか下がるとは。
またまた変動継続できてうれしい。

変動はこれまでの最低金利継続ですね。

各金利の最低時期
変動 2.075%（H23.12月）
2年 1.899%（H23.8月）
3年 1.923%（H22.11月）
5年 2.080%（H23.10月）
7年 2.260%（H23.10月）
10年 2.520%（H22.11月）
15年 3.010%（H23.10月）
20年 3.198%（H23.10月）
20年超 3.292%（H23.10月）
※同金利の場合は一番近い月にしています。

（間違いあったら教えてください）

（言葉足らずでしたので補足）
※各年数において同じ金利が複数月であった場合は、一番最近の月を記載しています。

>16
各金利の最低時期
10年 はH22年9月が最低だったと思います

H22年09月 H22年10月 H22年11月
2.565 ％ 2.638 ％ 2.572 ％

10年固定８年もの、手数料アップです。

2010年9月末10年ものに対するスプレッド
2011/11/16～　（8年もの）0.360%

８年ものベースレート0.012％ダウンです。


>>16 KASHIさん
10年固定は、最近では>>18さんご指摘のとおりです。

が、厳密に言うと変動～10年は、ソニー銀行が住宅ローンの取扱を始めた初月（Ｈ15年7月）が一番安かったりします。
ただ、当時は優遇がなかったですが。

通りすがりさん、nanoさん

ご指摘ありがとうございました。
自分のデータ書き換えておきます。

そうです、優遇金利が発生した後の安い金利となっております。

最近、静かですね。
やはり、どちらかと言えば長期に強いソニーより、
変動が低く安定した銀行を選ぶ傾向が強いのでしょうか。

26日になって、10年固定８年もの、手数料ダウンです。

2010年9月末10年ものに対するスプレッド
2011/11/26～　（8年もの）0.311%

８年ものベースレート0.049％アップです。

２０１０年１１月１６日に５年固定（４年ものベースレート）、返済日２７日です。

金利タイプ変更手数料
１０月　６日　１２２８５８円
１０月１６日　１１７５３８円
１０月２６日　１１１４４５円
１０月２７日　１０９１１４円
１１月　６日　１２０２８８円
１１月１６日　１２１７７６円
１１月２６日　　８３０７０円

手数料下がりました。（ベースレート上がっています。）

転職直後なのに変動0.725％で審査を通してくれたソニー銀行さんに感謝です。

いえいえとんでもない無いです
そのうち回収しますからお気づかいなく

ソニーで変動0.725ってあり得るの？

デベの優遇があれば11月分はいきますよ。

デベ提携だと、▲0.9％→▲1.0％ なのは見たことがあるのですが、今はどうなのでしょう？
（ソニーのサイトでは、デベ提携の記載が見あたらなくなっています。）

変動セレクト＆提携だと、変動は▲1.2％→▲1.3％？
でもそれだと、0.775％ですよね。

デベ提携の情報お持ちの方、いらっしゃいませんか？

ソニー銀行の審査が通りました。3540万円を35年、元利均等返済です。
今迷っているのは「住宅ローン」にするか「変動セレクト」にするかです。
仮に変動セレクトにすると、11月の変動金利での返済額は月97880円、住宅ローンにすると月102842円、すなわち両者の差は4982円となりますので、743400円(2.1%分)/4982円＝12.4年以上変動金利を選択するようだったら、変動セレクトが有利という理解でよろしいでしょうか。
住宅ローンと変動セレクトを比較する際に、上記以外に考慮すべきことがあれば教えていただけると助かります。
当初に支払う分を繰り上げ返済等に充てたほうがいいものか、低い金利をとったほうがいいものか迷います。

どうぞよろしくお願いします。

皆様のお知恵を借りたく投稿しました。

今、19 年固定 2.56 %、残高 1700 万円で借りています。
金利が安いので、15 年固定、残り変動金利に変更しようと
考えているのですが、手数料が 48 万円もかかり、
借り替えて 良いものかどうか、分からずにいます。

少々の蓄えはあるので、48 万円は捻出できるのですが、
変更は賢明なのでしょうか？

48万かかるなら他行に借り換えたほうが安上がりですね。

>>27
▲1.35％でしたよ。
某財閥系デベです。
先月までは▲1.3％だったそうですが今月から変わったそうです。

>>31さん
情報ありがとうございます。
「変動セレクト」の方ですよね？　手数料は2.1％で同じすか？

それと、変動セレクトでは「住宅ローン」の方（通常は全タイプ▲0.9％、手数料42,000円）は、何か情報ありましたでしょうか？

質問ばかりで申し訳ありません。m(_ _)m
差し支えない範囲でよろしくお願いします。


>>29さん
初心者スレの方にコメントしました。
マルチポスト（複数のスレッドへの同一投稿）はマナー違反なので、気をつけましょう。


>>28さん
基本的な考えは間違えてはいないように思いますが、いくつか気になった点を。
・手数料が払えるなら、その分「住宅ローン」の借入額を減らして比較しては？
・「住宅ローン」は現在、「変動」より「２年固定」の方が低いので、それで比較しては？
・将来の金利動向によっては、両者の差額は変わってくるので、手数料をペイする年数は、概算と考えた方が良いです。
・仮に将来他行に借り換えた場合、手数料は返ってこないので要注意。

手数料は来年の3月31日までの契約だと2.1%から1.575%と書かれていますね。

>>33さん
情報ありがとうございます。
デベ提携、けっこう優遇されますね。
うらやましい・・・(^^;)

nano様

28です。
どうもありがとうございました。教えていただいた点をもう一度考えてみます。

６が付く日になりました。

10年固定８年もの、手数料微減です。

2010年9月末10年ものに対するスプレッド
2011/12/6～　（8年もの）0.306%

８年ものベースレート0.005％アップです。

残り1800万3.1％35年で新生で借りています。
SONYか住信SBIかで検討中です。
どちらも決め手に欠けるのでなかなか決まりません。
変動？固定？そこのところも含めていい方法を
ご教授いただけますでしょうか？

37です。
残期間は30年と少しなので借り換え後は30年の金利で検討しています。

>>37さん
せめて年収、家族構成、年齢ぐらいは書いて頂いた方が良いかと・・・

固定なら、繰上返済も込みで実際には何年で完済するつもりなのか、で固定期間を決めてはいかがでしょう。
実際に35年丸々かける人は少ないと思います。
固定するにしても、完済目標期間－10年　ぐらいで良いように思います。
残り10年ぐらいになれば、金利が上昇しても返済額はさほど上がりません。

その上で、手数料を込みで、総返済額で比較してはいかがでしょうか。
まぁ個人的には住信SBIの納得できない「手数料」は払いたくないですが（笑）
（その意味では、ソニーの「変動セレクト」も嫌いです。）


変動なら、ソニーや住信SBIより、住友信託銀行が気になっています。
金利も低いですし、自動返済はとっても良いサービスだと思います。

>>37さん

現状で支払がきついとかでなければ、
例えば、変動に借り換えて、差額を返済額軽減型で繰り上げていくとかは、いかがでしょう？
繰上返済額も含めた年間の返済額は、現在と変えないという方法です。
元本の返済ペースは、今よりずっと速くなり、最終的には期間短縮になります。
（詳しくは他のスレに譲りますが。）
>>39さんが書いている住友信託の『自動返済』は、それを自動でやってくれるシステムです。
（他行でも、似たようなサービスはあるようです。）
ソニーか住信SBIかのどちらかなら、どちらにしても自分で繰り上げする必要がありますが、どちらも繰上返済の手数料は無料なので、手間さえ惜しまなければ上記の方法は良いように思います。

ソニーなら、手数料42000円の方で契約して、変動にこだわらず２年固定を繋いでいくのも１つの方法です。


様々な事情で固定したいのであれば、いつまで固定するかは考えどころですね。
例えば、お子さんがいらっしゃるなら大学を卒業するまで、とか。
必ずしも30年固定じゃなくても良いように思います。
もちろん、30年固定を否定するわけではありません。
例えば性格的な理由で固定するのもアリだとは思います。

>>39さん、40さんありがとうございます。
住信にしろソニー変動セレクトにしろ2.1の手数料は？？だったので
>>40さんのおっしゃる通り2年固定で金利が上がってくるまで様子を
見ていこうかと検討していたところです。
もしくは、ソニーは1本のローンで３つまで金利を別で組めるようなので、
たとえば2年、30年で組むのもありかとも思っています。
（30年を少なめの金額設定にして。）

また何か教えていただければ幸いです。
いろいろご教授いただきありがとうございます。
こちらの知識が乏しくて申し訳ありません。

>>41さん

もう見ていらっしゃらないかもしれませんが、
ソニー銀行の部分固定ですが、他行で言う「ミックス」とは似て非なるものです。

少々わかりにくいかもしれませんが、
ソニー銀行の部分固定は、
・元本の返済部分は、変動金利で計算
・利息部分は、部分固定金利とその割合に応じた加重平均金利で計算
というものです。

今月27日から新生→ソニー銀行に借り換えする者です。
0.9％の優遇を受けるには　給与振り込みとか定期預金とかの条件が必要みたいなのですが
そういうのをしなくても優遇受けれるものでしょうか？

>>43さん
＞給与振り込みとか定期預金とかの条件が必要みたいなのですが

以前はそうだったのですが、今はソニー銀行のサイトにはそれらの条件の記述はありませんね。
以前は、「ローン実行までにそれらの条件をみたします」というような誓約書？がありましたが、
43さんがやりとりしている書類の中に、そういう指示がなければ、大丈夫だと思います。

担当のローンアドバイザーさんに確認されるのが一番確実です。

>>43です
ソニーのサイトにはまだ以下の条件のサイトは残っているのですが
やりとりしていた契約書にはなかったような？気がします。


住宅ローン金利プラン 適用条件
以下のすべての条件を満たされたお客さまを対象とさせていただきます。

1. 2012年12月30日（日）までに「仮審査お申し込み」を受け付け、2013年3月29日（金）までにお借り入れいただいたお客さま
※2012年12月31日（月）以降の「住宅ローン金利プラン」につきましては、2012年9月30日（日）までに、サービスサイトにてお知らせいたします。
2. 住宅ローンを新規にご利用いただけるお客さま
3. お借り入れ時までに、以下のいずれかのお取り引きをしていただいているお客さま
（1）給与振込
（2）積み立て定期預金
（3）ソニーカード（2通貨決済機能付クレジットカード含む）
※2011年12月30日（金）までに「仮審査お申し込み」を受け付け、2012年3月30日（金）までにお借り入れいただいたお客さまにつきましては、下記［1］および［2］の条件を充足することで住宅ローン金利プランを適用させていただきます。
［1］住宅ローンを新規にご利用いただけるお客さま
［2］お借り入れ時までに、以下のいずれかのお取り引きをしていただいているお客さま
（1）給与振込
（2）積み立て定期預金
（3）外貨普通預金
（4）クレジットカード（MONEYKit《セゾン》カード）
（5）ソニーカード（2通貨決済機能付クレジットカード含む）
※クレジットカード（MONEYKit《セゾン》カード）は、2011年5月1日（日）にて新規のお申し込みの受け付けを停止しております。なお、既に同カードに入会済みのお客さまにつきましては、上記1. および2. の条件を充足することで、住宅ローン金利プランを適用させていただきます。

>>45さん

すみません。探したページがちがって、見落としていました。m(_ _)m
おもいっきり書いてありましたね。(^^;)

書いてある以上、書類がなくても、条件を満たしておいた方が良いです。

今月実行予定とのことですので、外貨普通預金がオススメです。
米ドルなら、たった１ドル（約80円）でＯＫです。
http://moneykit.net/visitor/fx/fx03.html
手続きもネット上だけで、すぐに簡単にできます。

12月基準金利 2012年01月基準金利

2年 1.964% 1.995%
3年 2.000% 2.031%
5年 2.088% 2.110%
7年 2.265% 2.275%
10年 2.583% 2.582%
15年 3.019% 3.011%
20年 3.209% 3.202%
20年超 3.301% 3.292%

金利発表だったのに、えらく静かですなぁ。
変動が抜けているから、書いておきます。

2011年12月基準金利　2012年01月基準金利
2.075%　2.075%

先月より長期金利が上がっているので、２０年超も上がるかな～って思っていましたけど、意外や意外さがりましたね♪もう１ヶ月変動ですごせるかと思うと嬉しいです☆