ソニー銀行ってどうですか？その８

ソニーは次月の金利発表が早くていいですね^^
ところで新規や借り換えの皆さんは、
結局、変動セレクトと通常の住宅ローンどちらにしましたか？

私も手数料と最終的に固定に切り換える前提なので
差額等加味して、住宅ローンにしてます。
ただ、この感じだと最後まで変動のままな気もしてきて
変動セレクトでもよかったかな、、、と思いつつ、
変動セレクトを選択しなくてよかった的なシミュレーションで
固定への切替をにらむという本末転倒な状況になってます（苦笑）。

来月からソニー銀行で借用予定の者です
やっぱり変動セレクトと通常で迷っています

私の借入金で簡単に計算して、
今後15年以上現レベルの金利水準が
続けばセレクトもアリと考えています。

また、変動セレクト自体が住信SBIに合わせた
商品の様な気もします。
便乗ながら、私も皆さんの変動セレクトに対する
お考えを伺いたいです。

変動セレクトと通常、自分もかなり迷ってます。最初のうちに繰り上げ返済頑張れれば、すぐに手数料くらいはもととれそうな気がするんですが。あくまで5年くらい今の低金利が続けばです。

変動セレクト、迷いますよね。
このサービスってソニー的には変動メインで一応固定への変更もOK
というプランと解釈し、（なので手数料も高いし固定の利率は住宅プランより悪い）
手数料と利率差分（変動＋0.3%、固定 -0.1%）試算しつつも、
今の情勢だと　手数料負担が資金計画に問題ないのであれば、
変動セレクトが良いのではと思います。
何時かわからない金利上昇局面で固定に切り換えるにしても
その差は軽微かと。

ただ、借入時の手持ち資金に余裕がないのであれば、
ソニーのメリットである手数料が安いという恩恵を受ける住宅ローンで
よいのではと。

という結論に達し、ちなみに私自身は
オプション等で手持ち資金が不安になってしまったので、
結局住宅ローンで借入れを実行しちゃいました。。。

>>86
他行は検討されなかったのですか？

参考までに
変動セレクトの手数料分を繰上げ返済(返済額軽減型)するのと、
手数料にあててセレクトプランにするのでは、
後者の方が年間返済額が減るという計算になりました。
これは人それぞれ？素人計算なので怪しさ満天ですw
これで手数料分はペイできるとして、あとは固定の0.1%の
ディスアドバンテージの課題。
自分の場合、７年変動を利用すれば元が取れると計算し
変動セレクトにしました。

あと、日銀の1%物価上昇策が気になるところです。

>>87さん
借入返済シナリオが繰上返済を前提に変動→何れ固定　にしようと考えていたので
銀行選定は基準金利のバランスと利率の透明性を選定基準にしました。
（ただ、この情勢だと結局固定にする機会が無い気もしてきてますが・・・）
具体的には、各銀行の出来上がり金利で比較するのではなく、基準金利と引下げ幅を別々に並べて比較し
例えば、基準金利が高くて異常な引下げ幅とか（その逆とか）は落としていきました。
（所謂短期プライムレートとあまり乖離のないところにしたかった）
利率についていえば、ここは先日付のレートが開示されるので最終的にはそれが自分の中で高評価となりました。

で、今は何を考えているかというと、
どうせ５年程度は低金利水準と想定してたので変動より低い2年固定で放置しようかと思ってたところ、
さらに３年固定がもっと低いレートになっててとりあえず３年固定で様子見してしまおうかなと検討してます。
（今のご時勢、３年固定なんて中途半端は危険な香りもしますが、変動セレクトとの差額を多少なりとも軽減したいという
邪な考えなんですけどね）

やられた
http://www.jhf.go.jp/simulation_loan/index.html
でシミュレーションしてここで借入したけど繰上返済計画が狂った

直接元金減らないから繰上返済のメリットが全然得られない

>>90さん
おっしゃっている意味がよくわからないのですが・・・
私は計画通りに繰上返済して、元金も計算通りに減っていますよ。

8年もの（10年固定）も３回続けて下がっています。

>>93さん
20年超ではないですが、５回続けて下がって、60万円が無料になったことが過去にはあります。

ソニーのサイトの記述を信用するなら、
基準金利よりもベースレートの方が、市場との連動性は高いのかな、と、読めなくはないですが、
真偽のほどはともかく、長期金利が上昇すれば、手数料は下がります。
固定したときのベースレートより高くなれば、手数料は無料です。

私も20年超です。
しばらく約100万の手数料が続いていましたが、少しずつ下がり6日の時点で約50万でした。

私としては変動に戻して、今の20年超での月々の支払い差額分を繰り上げに充てたいので、0円にならなくとも手数料が少なくなることを期待したいです。
ずっと身動きできない状態で借り換えも検討していましたので…。

4月金利でました。変動と２年固定以外はアップです。

西暦2012年03月基準金利 西暦2012年04月基準金利

変動金利
-- 2.072% 2.072%
固定金利
2年 1.995% 1.995%
3年 1.994% 2.020%
5年 2.078% 2.142%
7年 2.252% 2.348%
10年 2.570% 2.686%
15年 3.023% 3.147%
20年 3.228% 3.360%
20年超 3.340% 3.477%

現在、2010年9月　20年超　2.468%(優遇後)ですが、
先ほど変動への変更手数料を確認したところ0円になっていました。
このまま変動へ変更し、3/30に再び20年超に変更しようと思います。

同じような20年超の方はどうなさいますか？
変動へ変更ししばらく様子見？
3/30に再び20年超に変更？

ご意見をお聞かせください。