年収に対して無謀なローン　その１９

◎楽勝○安全▲注意△不安×無謀
>901「◯」半分義父母が負担なら返済楽だが名義をご主人にしないと相続問題発生も。
>902「▲」支払いは重いが貯蓄があるので危険ではない。公務員で解雇も原則無いし。
>903「◯」頭金も多く全体的な資金計画に気になる点全く無し。後は新居で子作りへ。
>909「？」援助ありでいけそうだが母親の財産が不明。姉の介護費用その他で判断か。
>916「◯」援助も大きく昇級も魅力で余裕で安全圏も、老後費用は自力で捻出が必要。

■世帯年収
　本人　　税込450万円（ボーナス年85万円
　配偶者　税込180万円
■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　32歳
　子供１　5歳
子供2 3歳
■物件価格
　2700万円(土地込みの戸建です)
■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途準備済み）
　・借入　2700万円
　・固定　10年・1.50%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円(学資込みです)
■昇給見込み
　微増
■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度か）　
■その他事情
　・乗用車1台（ローン無し）
　・親からの援助なし
　・子供は2人とも幼稚園、これ以上に増える予定なし

東北の田舎です宜しくお願いします。

追記です。妻はパートです。

>>918

借入金2700万、10年固定1.5％だと毎月の返済がボーナス払い無しで
24万強になるけど生活できるの？

>>918
なんで変動35年にしなかったんですか？

■世帯年収
　本人　　税込377万円（ボーナスなし）
　配偶者　税込100万円

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　31歳
　子供 3歳 4歳(幼稚園)

■物件価格
　2880万円

■住宅ローン
　頭金　250万円（諸経費含む）
　借入　2800万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　不明

■定年・退職金
　不明
　
　
■その他事情
　・車のローンなし（1台所有）
　・家賃9.3(駐車場込み)円
賃貸マンション居住中

よろしくお願い致します。

>>920さん
あぁっ。すいません35年です。10年後は店頭表示より1,2％優遇です。
>>921さん
変動も考えましたが、すぐに繰り上げは難しいと判断し、固定にしました。(35年固定は地方のため周りに扱い機関がありませんでした)

◎楽勝○安全▲注意△不安×無謀
>918「◯」貯蓄に注意だが共働きなら安全圏の範囲内。フラット35Sエコでも良さそう。
>922「△」身の丈を超えてる感は否めない。妻パート？は不安定でいずれオンザエッジ。

さて注文住宅を設計する際に設備や床材などばかりに目が行きがちですが、
意外に盲点なのがクロスです。

小さいサンプルだとどれも大差無いように見えますが、
大きな面積になると受ける印象は大きく異なりますよ。
そもそも部屋に入った時目に入るのは大半がクロスなのです。

お洒落なホテルやショップに行って気にしてみて下さい。
スタイリッシュな場所はクロスも良いのを使ってたりします。
リビング・ダイニングだけのグレードアップだと金額も知れてます。

＞923

固定にすればますます繰上しづらいと思うけど？

その10年固定の意味がわかりません。

■世帯年収
　本人　　税込450万円（月手取り26 ボーナス手取り60）
　配偶者　税込　0万円 (現在妊娠中　子供が4歳位になったらパート勤務予定　年100万)　

■家族構成　
　本人　 33歳
　配偶者　 28歳
　子供 なし　(妊娠中)
小型犬 1

■物件価格
　2780万円

■住宅ローン
　頭金　600万円（諸経費含む）
　借入　2350万円
　フラット35sエコ　 2.21%　当初5年間　年▲1.0％　6年目以降20年目まで　年▲0.3％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　微増　年　7万～15万程度

■定年・退職金
　不明
　
　
■その他事情
　・車のローンなし（1台所有）
　・家賃8.1(駐車場込み)円
　・賃貸アパート居住中
　・子供は1人で考えています

よろしくお願い致します。

フラットの内容を誤記してしまいました。
被災地以外なので、
当初5年間　年▲0.7％　6年目以降20年目まで　年▲0.3％　です。
宜しくお願いします。

>>924さん
ありがとうございます。フラット35Sエコ。こんなのが出来てたんですね。
情報ありがとうございます。
>>925さん
給料が微増ですし、今は子供にお金がかかるので、10年間は無理に繰り上げせずに少しずつ貯金をしながら返済をしようかと思っています。(10年間は金額が変わらないですからキャッシュフローが読めますし)その後の事は状況を見て判断しようと思っています。まぁ、私が中途半端なヘタレな性格というのもありますが。ここも悩んだんですけどね。

902です。
917さんありがとうございます。
毎月9万強の支払いで数年間は苦しい事を予想しています。
昇給とローン減税を考えつつ、25年で完済を目指して頑張るつもりです。

近所にとても気に入った中古物件が出ました。
購入を真剣に悩んでいますが、借り入れが多すぎる気がしています。

皆様のご意見を頂ければと思います。

■世帯年収
　本人　　税込430万円（手取り月26万円、ボーナス年40万円）
　配偶者　税込50万円 （実家の介護お手伝いで小遣い稼ぎ程度）

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　30歳
　子供　 (一年後に1人欲しいです）

■物件価格
　2900万円

■住宅ローン
　・頭金　150万円（諸経費別途用意有）
　・借入　2750万円
　・変動　35年・1.075% （ボーナス併用：年12万（妻担当））

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　年　10万円程度up

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み

■その他事情
　・物件：築12年、70ｍ2、管理費1.6万、修繕0.7万
　・車無し
　・奨学金2.5万/月　あと７年程続きます
　・現在賃貸アパート　家賃8.5万
　・これまで加入してこなかった生命保険等で
　　新たな出費として1万円程度を見込んでいます

毎日もんもんとしております。
どうぞよろしくお願いいたします。

>>930
正直、今は諦めた方が良いです。

まずなぜ子供がいなくて奨学金がまだまだ残っているのに
奥さんはフルで働かないのでしょうか？

結婚して何年かは分かりませんが、
正直お金の管理ができていないように思います。

基本的に借り入れ額に無理がありますし、
そのうえ１年後に子供が欲しいや、
ボーナス払いは奥さん担当など
何か計画性が足りないような…

どうしてもその家が欲しいなら子供は３年諦めて
奥さんにフルで働いてもらい、まず奨学金を
全額返すこと。

その後子供が生まれても、奥さんはフルで
復帰すること。

それぐらいの覚悟があるなら買ってください。

>>９３０
奥様の収入は、介護が終わったり子供が産まれたりしたら、
無くなるのではないですか？
それをローン返済に組み込むのは危険ですよ。
奨学金は無利子ならゆっくり返してもいいですが、
有利子なら早めに返すほうがいいですね。

>>９３２さん、９３３さん

今回の物件はやはり背伸びしすぎでしたね。
ご意見ありがとうございました。

判定をお願い致します。


■世帯年収
　本人　　税込470万円（手取り月23万円、ボーナス年95万円）
　配偶者　税込0万円（将来的にパートする予定あり）

■家族構成　※要年齢
　本人　 33歳
　配偶者　31歳
　子供　 0歳

■物件価格
　2750万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2550万円
　・変動　35年・1.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年10万円程度

■定年・退職金
　60～65歳
　1800万程度見込み

■その他事情
　・車なし
　・物件：築5年、修繕費：7000円、管理費10,000円

>935さん

失礼ですがそのご年収で奥様は専業主婦、0歳のお子さんもおり
変動金利で考えていることが危険かなと思います。
奥様が何か資格を持っているなら別ですが
年数十万のパート程度だとお子さんが小さい間は保育園料で大半消えてしまいますし
ローン返済の足しにはなりません。
0歳のお子さんがいて車なしなので地方ではないと思いますし
生活費の水準もそれなりに高いところで教育費にもお金がかかり
繰上返済も難しいのでは。
もっと頭金ためてから…というのも難しいと思うので
築年数や地域で少し妥協されフラットなど全期間固定で返済計画を立てても
無理のない金額の物件にした方がよいかと思います。