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前スレ
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【前スレURLを修正しました。 2011.7.27 管理担当】
[スレ作成日時]2011-07-27 18:14:45
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変動金利は怖くない？？ その３３
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432 匿名さん
>>407
わしなりにちゃんと回答するからちゃんと理解してくれ。
先に言うが、現在前例のない低金利局面がずっと続いている。
ずっと続いているから、その反動で金利が上昇する可能性はある。
ただ、物事は異常値が長く続けば平常値になる。
だから、「今現在低金利」が「今後上昇」する理由とはなり得ない。
ここまでいいよね？
じゃあ固定さんの言う金利上昇局面になったら変動金利で借りている人は
どうなのか。問題ないのか？ という質問だよね？
わしから言わせれば、金利上昇とは一部の側面でしかない。
つまり、一番重要なのは元金と利息。
というところで、「金利上昇は問題といえるレベルではない」
固定金利２．５５％と変動金利１．０７５％（全期間１．４％優遇として計算）
借入額４，０００万円 ボーナス無しの３５年払
まず固定金利 ２．５５％
月々の支払額 １４４，０７２円
総支払額 ６０，５１０，１４３円
次に変動金利 １．０７５％
月々の支払額 １１４，３１８円
総支払額 ４８，０１３，４７５円
多くの人は固定金利より変動金利を選んだ方が月々２９，７５４円、
総支払額で１２，４９６，６６８円支払額が少ないというところに注目する。
でも、本当に気にしなければならないところはソコじゃない。
大事なのは支払額ではなくその内訳である。
まず固定金利 １４４，０７２円のうち
元本 ５９，０７３円
利息 ８４，９９９円
次に変動金利 １１４，３１８円のうち
元本 ７８，４８４円
利息 ３５，８８３円
毎月の支払は固定金利のほうが多いが、実は元本返済は変動金利を選んだ方が早く進んでる。
もし固定金利でも支払に問題無い人が変動金利を選んで、
その差額を繰上返済したとすると固定金利を選ぶより年間５３万円も元本が少なくなる。
確かに変動金利は将来金利上昇があるかもしれない。
しかし借入残高（元本）が少なくなれば金利上昇の影響って少なくなるんです。
ここがミソであり、注目すべきとところ。
変動金利と固定金利の差は１．４７５％あるが、仮に金利上昇したとして
一気に１．５％も金利が上がるなんて事はどのくらいの可能性で起こるだろう？
更に言えば、金利水準が同じになったとしても借入残高が少なくなっていれば、
支払額は当初から固定を選ぶよりも少なくなるよね。
何故なら
利息＝借入残高×金利
だから。
固定金利と選択するという事は、金利上昇を先取りすることと同じ。
つまり潜在的に起こりえる可能性を、わざわざ顕在化させてしまう事だということになる。
変動金利は、今現在の金利で返済を考えると、包括的に見て
ある程度の金利上昇は問題ないことがわかる。
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by 管理担当こちらは閉鎖されました。
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