変動金利は怖くない！！その31

これから変動を検討しようとしている皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）

変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）

以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。

例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）

3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116000円（元本41000円＋利息75000円）
変動0.875月82000円（元本61000円＋利息22000円）＋3%差額34000円
年間408000円の繰上
変動3年後の残高2640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2850万円の残）
月々の返済額は78000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。

変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。

ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。

変動金利は怖くない！！
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30067/res/1-10
変動金利は怖くない！！ その２
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変動金利は怖くない！！ その３
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https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/158540/res/1-10
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https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163346/
変動金利は怖くない！！その２９
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/1
変動金利は怖くない！！その３０
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/169176/1

固定怖過ぎ。

変動金利も別に怖くないと思うけど
｢固定金利が怖い｣なんて思う人は
借金をすること自体が怖い

スレの始まりに。
ここは変動専用のスレなのでしょうか？

話の途中に「固定派が変動のスレに来るな」みたいなレスが多く見られます。
変動固定のメリット・デメリットなどの意見を出し合いローンを組んだり、借り替えたりする人の参考になるスレだと思うのですが。
もちろん変動派のみ投稿可能というのであれば固定を完全に排除してもらってもかまいませんが。

ここは何故か固定さんの荒らし行為が凄いんですよね。建設的な意見なら固定とか変動とか関係無いんですが、明らかに荒らす事が目的で書き込む固定さんがいるので固定書き込みダメみたいな感じになってますが前向きな意見なら固定変動関係なくウェルカムです。

変動は荒らさないで、固定のみが荒らす。
そーなんですか？

前スレでの議論で気になる点があります。
超長期固定を選択した方は、金利変動リスクをどのように捉えているのでしょうか？

そもそも、金利変動すること自体がダメなのか、何年後にどの位まで上がる可能性があると考えているからダメなのか。

固定の方が考えているリスクを軽減する考えなり方法があれば、変動を検討している人にとっては有意義な議論になると思います。

>>10
変動に失礼なことを書くと荒らしと言われるので、ソフトに書きますと。
固定だと金利が上がらないので比較的安心かな、と言った感じです。
この金利なら変動の方が有利でしょうから、変動にはかないません。

この円高は本当にまずいね。
製造業は日本を捨ててしまい、経済が縮小してしまうおそれもある。
変動でさっさっと借金返すのが正解でしょ。
固定でゆっくり返すのが一番支払い額多くなる。

>>11

安心に思えるのは返済額が確定しているからであって、それも収入がゆるやかで
あっても右肩上がりが大前提だと思います。

デフレ期間では収入が下がることが多く、収入基準の返済率でみると
景気に連動する変動に比べて固定の方が返済率の変動は大きくなります。

でもまあ、万人が納得するローンのタイプがあるならそれ以外の物は
淘汰されるので結論はでませんが・・・。

１０％固定と１％変動どちらを選ぶべきか答えられない時点で、
固定の彼の理屈矛盾してますから

その理屈をいつまでも振りかざすのは迷惑

しばらく見てなかったけど、
１０％固定と１％変動で比べて答えさせることに意味あるの？

それなら1％固定と0.975%変動でも変動選ぶ？

>>9

きっかけを作るのはたぶん、ひとりか二人の固定さんだと思います。一個前のスレを見ていただければわかりますが、真面目に返信した人に対して長文だから読めないとか、荒れる原因を作っているわけです。ここは変動スレなので>>1のように変動金利のリスクを許容した上でうまく活用しようと考える事が基本スタンスです。それを踏まえて固定派の方が質問なり意見なりを書きこむのであれば問題ないし、荒れる事もないと思います。

>>14

たぶん、以前からのアラシさんですよ、この人は。元々荒らす事が目的の人なのでまともな議論が成立しない。

>>15

話の流れを過去スレ行って見てきて下さい。

>7 どう見ても荒らしてるのは、一部の質の悪い変動派の常連さんだけど？

フラットのスレには変動派の人は書き込みしないよね。なぜ？

フラット35Ｓは変動からの借換えには非対応だから検討しようがないから。

フラット板は金利予測とかそれに伴う情報しか書かないからでは？

議論する場にはなってませんね

変な書き込みにはスルーしてるみたいだし