ギリギリでローンを組んだ人、励ましあいませんか?パート２

＞No.80さん
その年でその年収はすごいですね。私の歳になれば1000万円を超えて返済もきっと楽になると思いますよ。とりあえず今年は子供が生まれるので100万円の繰り上げ返済予定です。

＞７９さん

ローン減税は考えずに繰り上げなさったんですか？

＞８２

２年半前の住宅減税の内容知ってて言ってる？

お世話になります。
子供ができた時を考えると、不安になるローンですが、頑張って返済したいと思います。

■世帯年収
本人　　税込550万円 （40代後半で年収1000万見込）
配偶者　税込500万円
■家族構成
私　30歳
妻　30歳
子供　無（5年以内に2人予定）
■物件価格
5000万円（諸費用抜き）
■住宅ローン
頭金　200万円
借入　4800万円（私：3600万円、配偶者：1200万円）
変動金利・0.875%、35年　
■貯蓄（購入後の残貯金）
200万円
■定年・退職金
私　60歳　退職金は1000万円～2000万円程想定
■その他事情
子供ができた場合、配偶者は産休・育休後職場復帰予定

２人だけの生活なら問題ないと思いますが、子供ができた時の為にこれから貯蓄頑張るつもりです。
　

子どもが出来たら心配だな

奥さんの収入が主人の収入の補助的なものであれば良いが奥さん名義のローンまで
組んでとなるとな。

>>84
貯蓄の残高がかなり心配。4-5年くらいは1馬力の550万でしょう。
生活のスタイルをかなり変える必要あるかと。

ギリギリでローンを組んだ人、励ましあいませんか?

というスレじゃないのか？

No.79の飛び込み乗車です。
＞reply to No.82
住宅ローン減税の仕組みはもちろん十分承知です。
私の場合年度末の住宅ローン残高の1％が還付されます。しかし一方で繰り上げ返済した際に戻ってくる銀行からの保証料のほうが金額的には大きいことが繰り上げ返済を積極的行っている理由の一つです。

住宅ローンも審査があっての借金ですが、利息もつく借金ですので気持ち的に早く返して見えない肩の荷を下ろしたいという気持ちが繰り上げ返済を私に起こさせていると思います。


＞reply to No.88
個人の主観でぎりぎりというものは決まるものです。
年収に対して年間どれぐらいの割合の返済がぎりぎりと理解されてますか？
この掲示板の最初からの議論内容をを知らないので、教えていただきたいのですが皆さんは年収に対して返済の割合はどれぐらいなのでしょうか？

私の場合は繰り上げ返済なし＋ボーナスの支払いもなしで16％ぐらいでローンを組んでますが、子供もいて、またそれなりの生活を維持していく上での生活費を考えるとギリギリだと思ってます。

No85～87さん
コメントありがとうございます。
とにかく当分貯金あるのみですね。
頑張ります。

No88さん
みなさんからのコメント見てるとぎりぎりだと思いますが。

＞89

通りすがりだけど、
88さんはお宅がギリギリかどうかじゃなく、上の輩たちのコメントを見て、励ましか？って突っ込みに読めるけど…

>90

その通りだと思います。
ギリギリを励まし合うスレなのに、85～87のコメントが
その趣旨に合ってないのでは？と88さんは伝えたかったのだと思います。

＞92

そう読めるよね？

確かに、叱咤激励って言葉もあるけど、
このスレッド最近、励ますためにではなく、ただの冷やかしやチャチャを入れたいだけ？とのコメントが多いと思う。
そう言うのは、無謀なローン板が専売特許のはずのなのに。

>>84

がんばれ!!
とにかく超超超がんばれ！！！

子供がこれから生まれる。
これから子供が大きくなる。

これら、子供に関する資金はよく考えておいた方がよいですよ。
子供が前向きに目指したいところへ親は行かせてやりたいものです。
中学生まではなにかと親の愛情が必要なもの。
子供に接する時間もちゃんととってあげてくださいね。

今は大学全入の時代。
教育費も馬鹿になりません。
学資保険等の貯蓄も検討してみてくださいね。

４８歳の私は高校生と大学生の子供育て中です。
今１番しんどいところ。

まだローンを組んでいませんが、これから組むかどうか迷っているところです。
物件自体は気に入っています。

物件5800万
自己資金700万
親の支援500万
借入4600万

年収520万
（フラット35で妻の年収入れて600万ぐらいで借りれそうです。）
月々の返済は、13万ほど（ボーナスは15万ほど）

今の家賃（社宅3万）と毎月の住宅用貯蓄は8万（ボーナス時は30万）
なので、返済は可能ですが、ここのスレを見ていても無謀にしか見えない。。。

年齢29歳で子供2人、妻は育休中で復帰の予定なし
来年には年収600万ぐらいに昇給すると思うのですが。

ギリギリまで借りるとやはり生活は厳しいですか？

かなり厳しいと思いますが・・・

↓こちらのスレでテンプレートに沿ってお聞きになってみてはいかがですか？

年収に対して無謀なローン
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/

一人もんで700万くらいないと無理な水準です

＞９６さん
　励ましあうスレなので否定はしませんが、大変だと思います。
　フラットではなく変動金利にして、養育費があまりかからないうちに（子供が中学生までのうちに（２人いるとのことだし、各家庭の方針もあるので正確にいつまでが妥当かは不明ですが）がんがん繰上げ返済し、その後、子供が高校生のうちは、繰上げできそうでも我慢して貯蓄にまわし、大学生のうちはその貯蓄を切り崩して学費にあてる、というように、いまのはあくまで一例ですが長期スパンで家計設計していかないときびしいですよ。

　住宅ローン破産というのも、他人事ではありません。真剣に回避するよう考えたほうがいいですよ。

＞今の家賃（社宅3万）
　すんごいメリットですね。近々この恩恵を受けられなくなるため物件購入するのですか？そうでないならまだまだ社宅に住み、貯金を増やしていった方がいいですよ。（あ、購入を否定している、ごめんなさい）。

＞年収520万・・・今の家賃（社宅3万）・・・毎月の住宅用貯蓄は8万
　うーん、（親の介護や子供の障害など）特別な事情がなければ、もっと節約して貯蓄にまわせます。がんばって！！

お世話になります。
今色々な金融機関で、変動かミックスかフラット35Ｓでいくか検討している最中です。

■家族構成
私　35歳 　
妻　35歳
子供　1人　小学3年生（娘）

■世帯年収
本人　　税込650万円 一部上場企業
配偶者　税込　50万円（パート）

■物件価格
4600万円

■住宅ローン
頭金　800万円
借入　4200万円

■検討中の金利
変動金利・0.875%、35年　（本承認済み）
ミックス・0.975 %（2700万）+フラット35Ｓ（1500万）（仮承認済）
フラット35Ｓ（未申込）
　
■貯蓄（購入後の残貯金）
600万円
■定年・退職金

私　60歳　退職金は1000万円～2000万円程想定

■その他事情
今回購入するエリアは1970年代に建った70㎡位のマンションでも2900万位で取引されている
人気のある場所です。
ほとんど戸建の出ないのですが数件分譲されることになり飛びつきました。
けど、よくよく考えたらこの先子供の教育費もかかってくるだろうし不安になってきました。
もう手付けも払ったし、ローン先を決めてコツコツ返していくしかないのですがどうでしょうか？
あと自分的には、変動一本で長期は不安なのでミックスで行こうかと考えているのですが
変動の低金利もフラットの安心感も捨てられず中々決断出来ずにおります。
どうしようかな～
御意見、アドバイスをお願い致します。

＞100さん

＞■貯蓄（購入後の残貯金） 600万円

　ちゃんと稼ぎ柱の100さんに生命保険や医療保険に入っていたり、また、学資保険に入っているなどして、万が一の養育費の不安が少ないならば、貯蓄は600万円も残しておかなくてもいいと思いました。

＞本人　　税込650万円
＞借入　4200万円
　借入が年収の約6.5倍なのはちょっと高くて不安ですね。そのことも、貯蓄を頭金に回した方がいいと思う理由です。

>100さんへ
ご近所さんかな？もしかしてY市のTではじまる駅だったりして。
当方も悩んで無理して6ヶ月前に戸建を購入しましたが正解だったと考えてます。
やっていけるかどうかはご本人が一番分かっていると思いますし、もしやっていけるなら妥協しない方が良いと当方は考えてます。頑張って下さい！

>>101様
有難う御座います。

>ちゃんと稼ぎ柱の100さんに生命保険や医療保険に入っていたり、また、学資保険に入っているなどして、
万が一の養育費の不安が少ないならば、貯蓄は600万円も残しておかなくてもいいと思いました。

これについてですが、保険等は入っております。
受験率が高い地域でして、娘が私学に行きたいと言い出した時の急な教育費（学資保険も加入済）
やリストラ等急な事にあっても一年以上持ちこたえる事が出来るようにと大目に手元に残しましたが
やはり頭金にまわした方がいいでしょうか？

>>102様
有難う御座います。

東横線でしたらお近くです。当方Y市のOではじまる駅です。
中々戸建が出ない中、やっと販売があるとの事で飛びつきました。

>当方も悩んで無理して6ヶ月前に戸建を購入しましたが正解だったと考えてます。

こちらの一文でかなり励まされました！！

金銭的に年収の6倍強でかなり無理をするのですが、家族全員が気に入った立地ですので
頑張っていこうと思います。

＞102さん
＞娘が私学に行きたいと言い出した時の急な教育費

　例えば、費用がややかかりそうな私立（美術系私立の中学＆高校＆４年制大学とか）で具体的にいくらかかるのか資金計算してみてはいかがですか。そして、3年後の収入が下落はしないまでも上昇せず横ばいだと仮定して、その年収で足りているのか否か、足りないのであれば上記１０年間でいくら足りなそうか、試算してみてはいかがですか。これまで、堅実に貯蓄をなさってきたであろう102さんならば、多分ですが、600万も残しておかずに済むと思います。ご検討下さいませ。

96さんへ
５８００万の物件ならだれもが気に入るでしょう
でも96さんの年収、頭金、借入金は絶対無謀すぎます
ローンが通り入居できたとしてもその物件に相当の家財道具は揃えられないでしょう
年収に対してローンの月の支払いは２５％が限界といわれています
貯蓄も年収の６か月分は最低でもキープするというのは基本です
銀行やデペは無謀は関係なく契約を取りたがります
会計士の私の意見ですが物件価格を下げる方向で検討をしたほうがいいです

９６です。
９７さん、９８さん、９９さん、１０５さん回答ありがとうございます。
やはり厳しそうですね。

返済比率は高いですが、今の住宅用の貯蓄と家賃と同じぐらいの支払いなのでいけるかなと思ってました。
最終の見積もりが5400万で出てきたので、スペックを落として、
借入4000万に抑えて可能ならば買おうかと考えています。
それでも背伸びしすぎでしょうか？

＞９９さん
＞＞今の家賃（社宅3万）
＞　すんごいメリットですね。近々この恩恵を受けられなくなるため物件購入するのですか？そうでないならま＞だまだ社宅に住み、貯金を増やしていった方がいいですよ。（あ、購入を否定している、ごめんなさい）。

3年後には受けられなくなるのです。
ギリギリまで住もうと考えていましたが、物件を見に行って気に入ったので、
金利優遇がある今が買い時かなと考えました。


＞＞年収520万・・・今の家賃（社宅3万）・・・毎月の住宅用貯蓄は8万
＞　うーん、（親の介護や子供の障害など）特別な事情がなければ、もっと節約して貯蓄にまわせます。がんば＞って！！

この他に、年金保険２．５万円、子供貯蓄（学資含む）３万ほどしています。
生活は苦しいですが。。。

＞１０５さん
＞ローンが通り入居できたとしてもその物件に相当の家財道具は揃えられないでしょう

ローン審査は仮審査で通りました。当初は4600万の審査は通らないだろうとダメ元だったのですが、
通ってしまったので逆に怖くなってしまいました。。。

物件相当の家財道具というと高級なってことですよね。
家財は安いもの（イケアとか？）でそろえるぐらいに考えています。
100万か200万ぐらいはかけれるようには考えています。

＞貯蓄も年収の６か月分は最低でもキープするというのは基本です

貯蓄は600万残す予定です。もし1年か2年支払いが全くできなくなったとしても大丈夫といったぐらいだと思います。


そもそもここは励ますレスで、相談レスではありませんでしたね。
他のレスでも相談しています。
もし本当に購入したらここの住人になりそうです。。。

お世話になります。

■世帯年収
本人　　税込420万円
配偶者　税込み420万円
■家族構成
私　30歳
妻　33歳
子供　1人はほしい
■物件価格
4290万円
■住宅ローン
頭金　0万円
借入　4290万円
変動金利・0.775%、35年
■貯蓄（購入後の残貯金）
　100万円
■定年・退職金
　私　60歳　退職金は一応あるが額は期待できない
■その他事情
子供1人はほしい
妻は産休後今の職場に復帰予定
復帰後の年収は8割程度になるかも
金利が安いうちにがんがん繰り上げ返済すれば問題なし！
と妻は言いますが正直不安です。。

ご意見をお願い致します。

勇気が無ければどんな物件も買えない!
No.107 さんがダメなら、私もダメでしょう(^^;似た条件or酷なので

■世帯年収
本人　　税込900万円
配偶者　0円
■家族構成
私　35歳
妻　35歳
子供　2人 8歳と1歳
■物件価格
6000万円
■住宅ローン
頭金　150万円
借入　5850万円
変動金利・1.5%、35年 +フラット35s 1.45%(出だし)

■貯蓄（購入後の残貯金）
　150万円
■定年・退職金
　不明

支払い開始 2011/7

支払い開始して、税金やカーテン代など思ったよりでて初年度は貯金増えなそう。

実感は安心は無い、チョイ怖。 結構通帳、設電、節水などは気にするようになった。
年収-200万の生活もできるはずなので 2012の目標!
旅行外食は 1/10以下に減った、私は庭いじり、 子供は近所の子たちと楽しく遊んでいるので
休日の過ごし方の楽しみ方が変わっただけで 我慢している感覚は無い。

１０８さん
ちょっと無謀な気がします…。
チャレンジャーですね。

年収８００の場合、どう考えても４０００万以内の借り入れにしないと破綻すると思います。
頭金２割を入れてない場合、残債になるので売却も難しい。
そして１％以内の変動で３５年ローンというのも厳しいと思います。
まずは固定金利３％で３５年シュミレーションして余裕なら買うべきです。
金利はのちに上がると予想されます。
しゃれではなく破綻しますよ。

ご意見ありがとうございます。
一応ファイナンシャルプランナーの方に試算してもらったのですが、
やはり厳しいということがよくわかりました。
これから妻の説得です。

ご意見おねがいします。

私:年収460万 26才 教員
妻:美容師 今は休んでます
復帰後は100万程度？

土地、建物あわせて4000万
頭金 1000万

貯金200万


借入金 3000万

一戸建てです。
仮契約までいきました。
ビビってます。
お願いします。

114です。

子供１人 赤ちゃんです
あと犬がいます。

今の家賃11万。

>>114

公立の教員なら大丈夫。
勤続年数が長ければ、かなり稼げる。
５０代になれば１０００万近くになるし、退職金は民間に比べてかなり多い。

心配ない。

１１４さん

大丈夫！
うちなんか年収４２０で嫁のパート１００万で頭金なしで３３００借り入れて貯金なしでスタートしたから

どちらさまも、とにかく5年辛抱すればどの程度の生活水準にすればよいのか先は見えてきます。

頭金1000万貯金できるガッツがあるなら大丈夫じゃない。
まさか贈与じゃないよね？

友達の父親、会社が終わってからコンビニで朝まで働いて数時間仮眠してシャワー浴びてからまた会社へ。
この生活を１０年間続けたけど、この前なんと癌にかかってしまった。

奥さん風俗が厳しかったらスナックは？

コンビニで働くと癌になるの？？

多忙すぎて病気になったんでしょ。コンビニは関係ないかと。

もしろんこの無謀のローンを励ましあうスレとしってます。
しかし今一度考えなおしてください。

ﾛｰﾝは借金です。
地価の高騰が期待できない現在において借金までして
家を買うことのメリットはありますか？

ＳＵＭＯとかでよく賃貸ＶＳ持家という特集やってますが、
家を買わせるための媒体でも50年たたないと持家有利に
なりません。

50年ですよ！！
天災もあるでしょう。
毎年の固定資産税もありますよ。

賃貸でいいじゃないですか。
その分もっとお金に縛られずに生きましょうよ。

賃貸でお金が貯まる仕組みでもあればそれもいいでしょう。
実際は、家賃を払いながら何も安心できるものがないというのが
賃貸の現実かもしれません。５０代になれば７０％以上が持ち家
ですから住宅というのは、それだけ心の支えのような役割を
果たしているのではないでしょうか。

おカネが心の支えになるのは間違いないですが、預金通帳にならんだ
数字は、雨風から身を守るものでもなければ、家族がそれでくつろげる
ものでもない。おカネは使ってはじめて現実の幸福感につながるものなの
です。

生きていくのに住まいは必要で、まずお金を貯めようと思うと貯めている間
に時間は１０年、２０年過ぎていいく。賃貸というのは、お金を借りて家を
買うか人の家を借りて住むかの違いであってお金が出ていくことに違いはない
わけです。

賃貸で満足のいく住まいというのは家賃がどのくらいあればいいのでしょうね。
おカネに縛られない生活というと聞こえはいいけど、住まいを貧しくするか
住まいだけでも満足するかの違いじゃないですかね。借金が嫌なら貯蓄をする
べきですが住宅ローンは金利の低さを考えると強制貯蓄という一面もあります。

モデルルームの営業が話すような内容だねぇ。「賃貸はお金を捨てるようなものですよ」ってよく言われるよ。

しかし正直言って、金を貯めるのは賃貸が一番。管理費、修繕積み立て費、固定資産税はかからないし。うちは年間１５０くらいは余裕で貯まるなぁ。
しかも震災があっても液状化で家が傾いても他所に引っ越せばいい。我が家は海の近くで津波エリアだから、なおさら賃貸がいい。
気が楽だよ。