年収に対して無謀なローン　その１７

■世帯年収
　夫 800万円 （昇給年12万円　定年60歳　退職金3,000万円）
　妻 240万円 （昇給なし　退職金なし　仕事は続ける予定）

■家族構成
　夫 38歳
　妻 34歳
　子 1歳（2年後位にもう一人欲しい）

■物件価格
　6,000万円(マンション)

■住宅ローン
　頭金 1,700万円(諸経費別途)
　借入 4,300万円
　変動35年0.875%（-1.6%優遇）

■購入後の貯蓄
　300万円

妻は生活レベルを維持するために、5,000万円位が妥当だと・・・。
貯金は二人で貯めた額です。
皆様の意見をお聞かせ頂けますでしょうか。
よろしくお願いします。

>>805を見て思う事は
結局、無謀かどうかは収入先が定年まで有るか無いか、にかかってるよな。

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>｢○｣合算なら現時点問題ないが2人目出産時に管理費等の費用次第では少し重めの恐れ。

810は808さんへ

■世帯年収
　本人　　税込900万円
　配偶者　税込500万円(育児休業中、半年後復帰、300万円ほどに低下も)

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
7400万円

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　5900万円
　・変動　35年・0．775% (フラットＳも検討)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
毎年10万円のほか昇進などで40歳で1200万円。

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み
　

■その他事情
　・車いらない
　・親からの援助なし
　・数年後に子供もう一人欲しい


厳しそうですが、よろしくお願いします

805　808　安全圏
812　奥さん定年まで働けば無謀ではない

805です。皆様ありがとうございました。
自分でも勉強していこうと思います。

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>812｢○｣共働きなら安全と言えるが昇給順調なら5～6年後は単独でも十分安全圏かも。

■世帯年収
　本人　　650万
　妻　　　 250万（但し派遣社員）

■家族構成　
　本人　　29歳
　配偶者　27歳
　子供　　なし（一人ほしい）

■物件価格
　4100万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円 （別途諸費用用意あり）
　・借入　4100万円
　・変動　35年（1.7%優遇）

■購入後の貯蓄　
　300万円

■昇給見込み
　年間20万くらいは平均UP

■定年・退職金
　60歳 3000万円程度

※車・駐車場などにかかる費用はなし。

正直厳しいかとは思いますが判定お願いします。

805です。
確かに夫婦ともとも逆立ちしても仕事がなくなることはありません。大手に憧れ都会に出て行った旧友も今はありますが明日はわかりません。自分が恵まれていることを実感し改めて親と親戚に感謝しています。ありがとうございました。

816　貯金300万のうち少しでも頭金にまわしたほうがよいのでは？
　　　子供一人でマイカー維持費なし、嫁さんが産後復帰～定年まで働くことが前提で
　　　いけると思います

>>818

ありがとうございます。頭金の件再検討してみます。

会社から月々３万円強の補助が出る（年収とは別換算してます）ので
なんとかなるかなと思い購入を前向きに検討しております。

嫁とも仕事の事など話し合ってみます。

>816
奥さん、子供が生まれたら派遣はかなり厳しいですね。
急な休みなどの融通がきかないのが派遣ですから。
（預かってくれる実家が近所にあれば別ですが。）
まだお若いのでもっと貯金を実績として作ってから購入を検討されたほうがよいと思いますがよほど気に入る物件が見つかったのでしょうか。

>>820さん

ありがとうございます。
探していた地区に本当にいい物件が見つかったため、購入検討してます。

ローンの支払いと現在の家賃がさほど変わりなく（もちろん変動なので長期的
にみるとなんとも言えませんが・・・）

住宅ローン控除などの件もあり、買い時かなと思っています。

子供ができると嫁が働けなくなるのはご指摘の通りです。それまでがっつり稼いで
もらって、その分全部繰り上げ返済に回すつもりでいます。

>>821
だからその土地は手が出ない物件なんだって。

812です。
ありがとうございました。
無謀ではないということでよかったです。
あとは変動かフラットかで悩みます。

821
そんなに無理に繰上げ返済しなくていいと思いますが。
団信あるし、借金0ですよ。

808です。
ご回答ありがとうございます。

自分でも不安な部分はありますが、みなさんの意見を参考にさせて頂きます。

ありがとうございました。

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>816｢○｣一見借入多いが補助入れると単独安全圏。退職金多いし車不要もプラス材料。

かなりギリギリかと思いますが、贅沢しなければ大丈夫かなと。。いかがですか？
■世帯年収
　本人　　税込700万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　30歳 、子供2歳

■物件価格
　5600万円

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円
　・変動　35年 1.7%優遇(35年固定にするか悩み中)
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　年間20万程

■定年・退職金
　定年、60歳、再雇用あり
退職金4000万程
■その他事情
　・車なし
　・住宅補助3万円
　・数年後に第二子欲しい
一部上場の業界最大手なので会社は多分安泰かと。車を手放すので頑張りたいと思いますがいかがでしょうか？

>827
場所にもよりますが、子供が小さいうちは、車あって助かったと感じた
時多かったです。奥様の意見も聞かれましたか？

変動金利1.7%は高過ぎ。他に良い銀行あるのでは？
完済終了前に定年は論外。（退職金をローンにまわすのはやめましょう。）
貯蓄力が小さい！30歳で年収700万円なら貯蓄2000万超はできます。浪費多くありませんか？

>>829
優遇1.7%って書いてあるぞ

30歳で年収700万で、2,000万も貯金できてる人のほうが少ないと思うが。
よっぽど貯金が趣味でもない限り、普通は無理でしょ。

退職金がやたら多いのがメリットだね。お子さんにお金をつぎ込むことは無理かと思いますが、年収７倍強の審査さえ下りれば、楽とは言わないけど何とかなるんじゃないでしょうか。

833は827宛てですよね?

>>833
だよな

みんなより退職金が2000万円程度多いのに退職金は老後のためとか考えてるんだよね。業界で大手なのにつぶれるリスク考えてたら、普通の中小勤務はローンくめても完走できないことになる。

ここでの回答はローン２年以上くんでたら無謀扱いってことだなW

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>827｢△｣昇給・退職金織り込みの思い切った借入だろうが金利含め予定狂うと危険水域
>>832｢◎｣後は生活水準をどのラインに設定するか決めるだけ

832は、年齢的にもまずは子作り優先。

>836さん

ありがとうございました。結局、約6500万の物件で気に入ったところが見つかったのですが、◎をいただいたので思い切れそうです。あとは無事定年まで勤めきることを祈りつつ、繰り上げ返済を頑張ろうと思います。

>837さん

おっしゃる通りですね（笑）そっちも頑張ります(?!)

■世帯年収
　本人　　税込800万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　26歳
　配偶者　26歳
　子供１　3歳
　子供２　0歳

■物件価格
　5000万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　5000万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　1,2年後に税込1,000万になった後は当分昇給なし。おそらく40代でmax1,500万程度

■定年・退職金
　60歳
　4000万程度見込み 　

■その他事情
　・子供３の予定はなし
　・転職族

>>839

今すぐ頭金無しで慌てて買う理由がわかりません。
ましてや転勤族・・・

839はただの妄想族でしょ。

>>840

現在賃貸ですが、購入すれば住宅負担費（駐車場代等こみ）が今より軽くなります。
仮に金利が4%を超えても。

頭金を貯めるまでにかかる家賃と、頭金がない場合に負担増となる利息を比べた場合、
後者の方が小さいと思いました。

あと、転勤族ではなく、転職族です。

家賃を払いながら頭金を貯めるのが無駄とか、どちらが得かとかを考えるよりも
現状の預貯金の状態から考えて貯蓄を第一に考えるべきだと思いませんか？

２６で８００万貰えて、しかも３０前に1000万になって４０代で１５００までいける職業って何？
しかも退職金４０００って…

>>843
前述のとおり、購入後の方が住宅費負担が軽くなりますので、
貯金をしやすくなると思っています。
（繰り上げ返済をしなければの話ですが）

>>839
マンションですか？
そうなら管理費・修繕金・駐車場代はいくらでしょうか？

そこまで反論するならここで質問する意味なくね？
何を聞きたいのかまったく分からん。
自分の好きなようにしたらいいじゃん。

>現在賃貸ですが、購入すれば住宅負担費（駐車場代等こみ）が今より軽くなります。
>仮に金利が4%を超えても。

すごいですね
月に25万以上の家賃の賃貸にお住まいなんですね
それは買った方が良いですよ

当初の予定より予算オーバーの物件を気に入ってしまいました。
自分自身では厳しいかと考えていますが、アドバイスをお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込400万円（現在育児休暇中）
　　　　　4月復帰予定（復帰後保育園費用　54000円　）

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供１　0歳

■物件価格
　4600万円 （諸費用別）一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　１000 万円（諸経費込）
　・借入　3600万円 ＋諸費用分
　・変動　35年予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　年１０万円程度 （本人、妻ともに）

■定年・退職金
　本人60歳
　　　１000万程度見込み
　妻　60歳
　　　500万円程度見込み　

■その他事情
　・子供２の予定あり（２年後）
　・車２台所有

よろしくお願いいたします。

職業教えてみそ

>849さん
私も同じような年収、家族構成（1歳半1人）、ローン額です、マンションですが。
しかし共働きで保育園に預けだすと大変ですよ～
しょっちゅう病気になりますし・・
時短とったりしている友達もいます。
2人目は2倍大変かというと1.5倍ぐらいだとも聞きましたが。

＞849さん
もう少し貯蓄を頭金にまわすべし
とも働きなら車2台　子供2人でも安全圏

>851さん
やっぱり子供が小さいうちは色々大変ですよね…
アドバイスありがとうございます。

>852さん
どれくらい貯蓄を残せば良いのかわからずキリが良い金額を頭金にするつもりでしたが、もう少しまわそうと思います。安全圏と言っていただき勇気が湧きました

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>839｢○｣現時点、変動では重めと言えるが年齢・昇給を鑑みれば安全圏。管理費他注意。
>>849｢○｣◎に近い○。頭金・貯蓄含め全く問題ないレベルで特に問題点は見当たらない。

>>854の訂正
>>839｢▲｣総合的に見ればいけそうだが現時点でその変動借入は重めであり貯蓄も少ない。

>854さん

アドバイスありがとうございます。一歩踏み出す勇気が湧きました。前向きに検討したいと思います。

＞849　さん
私は貯金はそのままでもいいか、逆にもう少し残してもいいと
思うくらいです。

夫婦で名義をきちんと分ければ、ローン減税もかなり受けられるでしょう。
また、子供が小さい時、手元に現金はあった方がいいですよ。
精神安定剤としても役立ちます。
今、繰上げは手数料なしでいくらでもできますからね。
返せそうな気がしたらどーんと返せばいいでしょう。

私は保育園に５万超、そのほか２番目のときなどは延長の送り迎えを
お願いしたりして、保育園５万+２万+送り迎え３万って感じで
月に１０万円近く出ていきました。
そのかわり時短などせずにフルで結構働きました。
当時は結構きつかったですが、特にお金を使うところもなかったので、
思いのほか繰上げもできました。
赤ちゃん連れでは海外旅行も豪華な外食三昧も必要ないしね。