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前スレ（その２５）：
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/148290/
それ以前のスレは>>1に記述します。
[スレ作成日時]2011-03-04 17:50:29
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変動金利は怖くない！！その２６
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21 匿名さん 2011/03/04 16:08:40
机上に近い？？？？
変動35年3000万借入の場合、元金均等だと460万の利息。元利均等だと480万の利息。
初回の月々の返済額の差たった1万円。どうでもいいレベルだが、差額繰上を
前提として比較してみると（現実的ではないという話は別として）
元金均等
元本71000円＋利息22000円＝93000円
5年後
元金71000円＋利息19100円＝90100円
元利均等＋差額返済
元金71000円（元々の元金61000円＋繰上返済10000円）＋利息22000円＝93000円
5年後
元金71000円（元々の元金64000円＋繰上返済7000円）＋利息19100円＝90100円
金利が今のままとしたら全く同じ。（あくまで元金均等と元利均等を比較しているのだから金利上昇リスクは別）
これはエクセルでも使って計算すれば誰でもわかる事。どちらが有利かとか考えるとほぼ一緒（差額繰上しないと
しても大して変わらないと思う）だけど、あえて言わせてもらうと、やはり差額繰上はいつでもやめられるのだから
長いローン人生、リストラや会社倒産などで無職になった場合、再就職先が見つかる間は数千円でも節約したいなんて
場面もあるかもしれないので断然元利均等が有利。さらに初回で1万しか差が出ないならば月々プラス1万の自動繰上
でも行ったほうが利息面でもリスク面でも元利均等のが有利になる。
-
22 匿名 2011/03/04 20:35:26
前スレでも良く見たが、なんか違和感あるんだよな。
差額を繰り上げしたら元金も元利も変わらないのは分かるけど、金利が上がらないかぎり10年間は繰り上げ返済しない。
収入が半分に減っても大丈夫なローンを組む人にとっては、どっちがいいのだろう？
はじめの保証料の安さにつられて、元金にしたくなるな。
保証料も繰り上げ返済したら戻ってくるけど、繰り上げ返済しないし。
もちろん繰り上げ返済してるつもりで貯金はしておく。 -
24 匿名 2011/03/05 00:51:22
その毎月繰上ってのが面倒すぎるし、年がら年中ローンのこと考えろっての？
頑張って元金と近い保証料にする為頑張るくらいなら
はじめから元金にすりゃいいだろと。 -
30 匿名さん 2011/03/05 03:20:20
>言いたいのは、元利が元金に近づける為にどんだけ努力しなきゃならないのってことよ
？？？
元利均等で借りて月々の返済額を1回目の元金均等と同じ額になるように繰上を毎月自動で行えば
当初元金均等で借りるより保証料は多く返ってくる（その分減税は減る）
余裕あるならそっちのがいいと思うけど。
結局保証料ってのはその時点での元本残高に掛かってくるからどっちで借りても月々の返済額が
同じならば利息も保証料も一緒になる。だから元利均等にして毎月元金均等より多く繰り上げれば
当然保証料は多く戻る。もちろん繰り上げれば減税分も減るので減税満額もらいたいなら
元利均等で10年後に一括繰上が有利。保証料を多く払いたくない人は元利均等とか元金均等とか
関係なく返済初期になるべく多く繰上する。 -
-
31 匿名 2011/03/05 04:27:14
1%を切った超低金利だよ。
元金も元利も大して変わらない。数百円の差なんて、どうでもよくないですか？
しかし、金利が3%なら多少は議論の価値はありますね。
将来、仮に10年後に3%に上がった場合を想定して、バトル願います。
-
41 匿名 2011/03/05 16:40:33
>>36
もうすぐ５年たとうとしているのYAHOO知恵袋なんだけどさ、
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q118091416
固定にしろ！！っていう回答の嵐のなか、
「変動の1.1％に決めました。」っていう質問主の先見の明に天晴れ。
まだ５年だからね。どうかわかんないけどね。
一応３５年４０００万変動0.875だけど毎年１００万前後は繰上げ予定。
ジャキッっと１５年で返してまだ４８歳。そのあとは余裕の貯金かましてアウディＡ６でも乗りたい。
５年で土地代１５００万貯金できたからね。今後も苦しい。家族旅行どころか外食さえ
ほとんどしなかった。車は一家に一台、かみさん自転車で俺はミラターボ。
でもようやく竣工。がんばった価値はあった。
繰上げ返済でバカな銀行に少しでも金利あげないことに快感を得れるなら絶対変動さ。
変動組みがんばろうぜ～～～～
-
44 匿名さん 2011/03/06 13:30:45
>>41
なんか、
デベや銀行の思惑には乗らないぞ！って人が失敗している感じ？
判断基準が「デベが勧めるから」とか「銀行が勧めるから」危険に違いないみたいな
考えなのがダメなんじゃないのかな。
もちろんそういう考えも多少はあるだろうけど、やはり固定変動のメリットデメリット
をよく比較してシミュレーションして選ぶべきなんだろうな。
それでどっちになってもそれは借り入れる本人の基準で選んだんだから他人がどうこう
言うべきではない。
2006年当時に変動借入で3%差額返済（貯蓄）していた人は完全な勝ち組で
今頃は元本が大きく減って完全安全圏に行ってしまってる訳で、当時フラットなどの
固定を選んだ人は利息ばかり多く払って元本があまり減ってない事実があるわけで。
これからはどうなるかは確かに分からないけど、あとは自分の状況とシミュレーション
でどっちにするか選べばいい。特に今はフラットSという魅力的な商品も有る事だし。
ただ、「銀行が勧めるから」とか「デベが勧めるから」みたいな安易な理由で
選ばないほうがいいって事は歴史が証明しているのは紛れもない事実。
特に公庫系は過去ことごとく選択者にとって不利益だった歴史が有るし。 -
-
50 匿名さん 2011/03/07 04:09:26
定期預金にしたら、いざという時に使えないじゃない。
継続的に繰上げできる人は返済額軽減でガンガン返せば良いと思う。
保証料戻ってくるんだろうし。残存期間が長い方が保証料の戻りは大きいんじゃない？（保証期間が長いから） -
52 匿名さん 2011/03/07 04:45:03
私の場合は繰上げ返済せずにローン減税をフルに受けた場合と、ローン減税期間も繰り上げ返済した場合（現在効果減＆元本減による支払い額減）のシミュレーションをしたら殆ど差が無かった。
なので、10年間は繰り上げせずに手元に現金を残す事にした。 -
53 匿名さん 2011/03/07 05:09:52
自分は3%差額より多く毎月自動繰上。
購入時に考えてた月々の返済額を維持してる。もちろん貯蓄は別でやってる。
元々色々考えるのが面倒で固定と迷った
ので今は満足。 -
-
-
68 匿名さん 2011/03/07 12:27:41
デフォルトなんかしちゃったらローンの支払いより普通の生活を送れるか
心配した方がいいんじゃない？
雇用はあるのか？
なんせ国に資金がなくなるんだから、生活保護だって年金だって貰えるか
分からない。
デフォルトの心配をしているのならローンは組まない方がいいですね。
買うなら即金でどうぞ。
あくまでデフォルトを想定しているならですが。 -
by 管理担当こちらは閉鎖されました。
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