年収に対して無謀なローン　その１６

＞1157　さん
その年で700万超えていますし、大丈夫ですよ。
1157さんは再雇用を探る必要も何もなさそう。

　再雇用などでわずかでも収入があれば年金とあれば暮らして
　行かれるから、今の年収がそれほどでなくても、逆に地道に雇用の道を
　探ればいいと思います。

は、自分に向けてというか、1157さんほどの収入のない方に向けてでした。
えらくなるとなったで再雇用は難しいし、その点ヒラというか、そういう
自分は再雇用を最初から考えてますが、働かないでも喰っていかれるは
うらやましいです。

今後ローンが払えるかどうかは、ご本人の収入の伸びや配偶者の収入にもよりますし、親の支援や子どもの人数や就学コースにもよります。
ただ、このご時世に変動金利は止めたほうが得だと思いますよ。日本は国力が落ちているにもかかわらず、円高状態。そして、９４０兆の財政赤字。ちょっとやそっとの増税（所得税・法人税・消費税を倍にしても日本の単年度財政は赤字）では賄えません。単年度４４兆円も赤字だから。その補填は全て国債で賄っているらしい。それも銀行が低利で借り入れた個人の金融資産で賄っているらしい。いつかは国債未達になる・・・
ハイパーインフレで財政赤字を帳消しにするしかな手はないそうな。
不動産や海外資産以外に価値はなくなるのでは？そんなとき、変動金利ではカオスとなるのでは。
私は固定金利です。借金が目減りすることになりますね。ハイパーインフレならね。そして不動産は残る。
かな？

ここの評価する人達ってちょっと厳しすぎない？
確かに無謀なローンもけっこうあるけど、ここで投稿した人達、特に都市部の人で普通のサラリーマンじゃ家をまともに買える人いないじゃん。
余程余裕のある生活してる人がコメントしてるとしか思えない。
ここに投稿してる人達はそれなりに節約とかするつもりで検討してる人の方が多いはずだけどなぁ。。

＞1182
国がクラッシュしそうな時、平時の常識がどれだけ通用するか？

>1183さん

>ここの評価する人達ってちょっと厳しすぎない？

わたしも同じ事思っていました！頭金無いと…とかもっと貯金しないと…とか、分かってるけど人それぞれ理由があっての事なのに、頭ごなしに『無理』とか言われちゃうと結構凹みますよね。

＞1183さん
私も同じ事思ってました。
ここの回答者は金持ちしかいないのか？普通のサラリーマンは家はあきらめろか？と。
金持ち自慢としか思えません。このスレはもっと普通の人向けのスレだと思うのです。

よく回答しているマンコミュファンさんは誠意ある回答でありがたいと思ってますが。

>>1178、>>1179さん
具体的にお願いします。

1183さん
> ここに投稿してる人達はそれなりに節約とかするつもりで検討してる人の方が多いはずだけどなぁ。。

だから厳しい意見のほうがいいんじゃないのですか。
この掲示板は別に安心感を与える場所ではなく、むしろ駄目な点を指摘される場所だと思いますので、
厳し目のチェックのほうが、今後の生活に役に立つと思いますよ。

1187さん
1178、1179ではないですが、
年収に対する返済比率が36%です（銀行の査定金利4%で計算）
銀行によっては40%まで借りれるところもありますが、これは本当に返済がギリギリになります。

さらに固定資産税や管理費/修繕費までいれて一度家計簿をつけられてみてはいかかでしょうか。
人によっては問題ない可能性もあります

買う買わない、買った買わなかったは 最終的に自分の判断だし。

甘い事言ってあとで後悔する事になる良い。
厳しい意見を受けて判断する事は 正しい事と思うけど。

安全を考えた意見が欲しいのか
慰めが欲しいのか

どちらでしょうかね～。

>>1182
ハイパーインフレになっても、自分の収入はインフレに合わせて現状の生活ができる程度確保できると考えているのは、少しおめでたくはないですか？
公務員でも国が破綻すれば外需に頼れる可能性がある民間企業以上に悲惨なことになると思いますけどね。

>>1158
返済30年計算、変動、合算返済比率17.4％、
単独27.8％。合算だと問題ありませんが、単独だと
重い負担だということは注意が必要です。
恐らく注文住宅でしょうが、設計から何から注文住宅
はやること考えることが多いですから、できれば
奥さん・子供がひと段落してから設計・着工を迎えた
方がスムーズかと思いますがいかがでしょうか。
新生児を連れての引越し作業も極めて大変なことも
頭にいれておいて下さい。

売却を睨むということですが、残債を減らして
おかないと債務超過になる可能性がありますので注意
が必要です。賃貸にしても遠方からの管理は目が行き
届かない点や設備改修はそれなりのリスクがあると
言えますので注意が必要です。

｢売却｣｢賃貸｣が濃厚であれば、いずれに場合も好き嫌い
が分かれる変わったプランにせず、誰しも受ける無難
な間取りにするのが成功の秘訣です。

>>1161
変動35年、合算返済比率12.9％。合算だと余裕の
部類ですが、できれば出産・育児時と将来への念のため
に出産前にご主人の年収の5倍程度まで残債を減らして
おくとさらなる安心感につながりそうです。

>>1170
実質32年返済、フラットＳ、単独返済比率16.9％、
パート合算返済率14.7％で普通に安全圏です。
会社規模や事業内容が不明で一概に言えませんが、
自営業で会社の運転資金・資産とはいえ、会社債務が
無しで3億近い純資産があればかなり高い安心感も
あると言えますし、引退後は不動産を賃貸転用して
安定した老後資金の財源することも可能だと思います。

>>1174
実質32年返済、フラットＳ、返済率20％。
その年でよく貯蓄されてますし、28歳で年収680万は
優秀だと言えます。支払いは安全圏ですが、マンション
のその他費用次第では月14～15万相当の負担になるかもしれません。おそらく早期に相当の繰上げが可能
に見えますので、できる内にしておくと後は楽勝に
なるでしょう。

>>1177
実質27年返済、変動、返済比率28.56％
変動でこの低金利計算でその返済率は｢危険水域」と
言えると思います。退職金・再雇用制度とも十分に
ありますが、変動という特性を考えればその負担率
スタートは避けるべき計画なのではないでしょうか。

仮に金利が上がらなくても負担が軽いとは言えず、
昇給予定を鑑みてもリスクヘッジの為の繰上げは
スムーズにしにくいように見えますが、そのあたりの
ライフプランはいかがでしょうか。

まず、借入額が年収の５倍以上であること。ボーナスが無いこと等で、毎月の収入から返済額＋固定資産税の為に貯金を多めにしなくてはいけないこと。

今はお子さんが居ないので良いですが、家族が増えればそれなりに学資保険や生活費で出費が増える事など考えると、結構ギリギリの生活を強いられるかと。

変動金利なので、記載の0.98？％でずっといけるわけでは無いので、月々11万円位の返済＋管理費等で合計13～14万円になりますよね。

車等お持ちで無いなら多少は頑張れるかと思いますがいかがなのでしょう？

フラット35S（10年引き下げ）にしようかとも悩んでおります。
宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込520万円（手取り月31万円、ボーナス年60万円）
　配偶者　0万円（今後パートの予定有り）

■家族構成　
　本人　39歳
　配偶者　35歳
　子供１　6歳

■物件価格
　2940万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2640万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　ほぼ無し（数千円/年程度）

■定年・退職金
　65歳
　退職金は中途のため期待していません
　定年後、1年間の再雇用制度有　

■その他事情
　・車のローン：無し
　・親からの援助：来年、再来年と100万円ずつ予定

返済比率20％未満は理想
、中々現実は厳しいですね。

39から35年後って74歳ですよね。違う意味で厳しい気がします。

25年で組んで月々支払しながら、ある程度の遊興費や子供の学費を含め生活可能か考えた方がよいのではないでしょうか？

No.1194さん
1174です。ありがとうございます。
繰上げがんばります！