フラット金利はどうなる？【４】

来年のことはまだわからない。金利はこれからどうなるか。11月までの感じはなさそう(涙)上がるの覚悟してた方が悩まず済む

12月の金利でも９月に出した毎月の返済額よりも一万四千円も返済額アップしてしまうのにこのまま行けば実行の１月は二万円も上がってしまうよ。返済していく自信がなくなった…

なんか、一瞬の金利差で総返済額が何百万も変わるなら変動かミックスのほうがいいんじゃない？

変動の金利は当分大きく動きそうもないし。

んだね。
変動金利はここまで大きくは変動しないでしょ。何か名称とあべこべだけど。

ホント、ギャンブルだね。。。。。

じゃあ、変動選べよ。

景気は悪化の一方なのに、
金利だけ上がるって、
そうとう厳しい話しなんだけど、
日銀は動くかしらね？

１月は２．６

過去５年0.3％程度住宅ローンが騰がると、
その後２ヶ月程度で下げ傾向なのですが、
今回は元々の金利水準に戻ろうとしている感じですね。
攻めの資金が動かず眠っていた9月前後は、
本当にお宝金利でしたね・・。

そうです。
９月～１１月の金利が異常値だったんです。
ここ数年の平均値に戻るだけですよ。

金利優遇、ローン減税があるので日銀は動かないでしょう。３%になってもいまローンを組める人はラッキーです。

>>467
確かに住宅ローン的には全期固定で3％って、
低い方って言えば低い方なんだけど、
でもほら、経済面で大・中・小企業全般にとってきついと思うんだよね。
この不景気に金利上がるのって。
円高要因にもなるし。

日銀さん動いてくれないんかねー。

長期金利1.282%ェ…

今後１．４％前後迄は右肩上がりでしょうな・・・

1月どうなっちゃうんでしょう…。

１月は本当にどうなるのでしょうか。２月実行の方がいいのか？

>季節要因等から１２月が底でしょうね。
>来年も３月までは低い感じじゃないでしょうか。
>年度替りしても、企業決算が悪化してれば、なかなか上昇って訳にはいかないのでは？
>FOMCの追加緩和により円高も更に進むでしょうから、当然企業業績も落ち込み
>不況の出口は当分先がみえないでしょう

２か月前　ある人はこんなことを言っていました。
知っているようなこと書いていましたが、まったく当たりませんね。

まー長期金利が上昇してるって事は確か

希望的観測を含み過ぎている奴とにわか知識を披露する奴がこのスレを牛耳っている

来月フラット35Ｓの実行でしたが、本日決意して変動に鞍替えすることに決めました…。
この長期金利の動きは納得できるものではありません。

日銀オペ決定の10月頃からリフレ効果がで暫く上がるといっていた人、否定してすみませんでした。
まさかこんなに上がるとは、、、、

９月実行の人の話はこのスレでは必要ないですよ。今後の金利などのことについて語ってくださいな。

3月に実行予定です。
2300万・33年ローンです。

地銀の10年固定1.3とフラットどちらがいいでしょうか?
悩んでいます。

フラット。1月金利予想はどれくらいでしょうか？詳しい方宜しくです。12月、1月ではどちらがよいでしょうか。このままだと1月になりそうなので。。。

さらに金利上がりそうですね。こうなると今から変動は大きなリスクを伴います。

>484

フラットと変動の金利の指標はちがうだろ

景気回復を伴わない長期金利上昇は更なる金融緩和と低金利政策の長期化を招く事になるので変動には低リスク要因かと

前回の変動金利上昇時の経済情勢は日経平均18000円ドル円120円戦後最長の好景気を更新中でした。

いかに低リスクといえど、リスクを負いたくない人が固定を選択するんだろうな。
今はフラットが上昇しているが、安かった9月の金利を比較しても無意味なこと。
安い時と比較すると損をしたような気分になるが、同じ金利でも、下降時だと得をした気分になる。
5月、6月頃のこのスレの過去ログを読むと面白いな。同じ金利なのに、全然反応が違う。

ま、こう言っち身も蓋もないのですが、10年後に生まれてたらそもそも家を買うという選択肢を考える余裕さえなかったかもしれない。
こう考えれば、金利の多寡なんざ小っちぇえ小っちぇえ。

やはり日本の景気を見ると変動はしばらく上がりそうもないんじゃないかなぁ。
変にフラットで固定してしまうより、今は変動にしたほうが良さそうな気がしてきた…。

そうそう、自分の判断でどうリスクヘッジするのかを決めればいいんですよ。
私はフラットＳで実行しましたが。

変動かフラットかのレスでなく、また過去がどうだったかを評価するレスでもないはず。

話を戻しましょう。

来週ＦＯＭＣの動き次第で日銀追加策実施かなぁ
その後機構債の発表
機構債で大体の予測が付きそうだが
まずは機構債予測
１．７５
（１．２２＋０．５３）
それでフラット金利予測
２．４３
（１．１８＋０．５３＋０．７２）
１．１８は１２月２４日予測金利（低めにしてみた・・・）

米国の長期金利上昇が日本市場にも影響を与え始めている。米国では10年債
が既にボトムから1％近い上昇となっている。日本の上昇ペースは穏やかでは
あるが無風・微風に目が慣れているところには0.1％すら大きく見える。
長期金利水準のコントロールを意識し始めた中銀と中銀による価格設定を嫌がる市場
という一種のバトルがこれから始まるのか。

　ディスインフレやグレート・モデレーションといった催眠術に掛けられてい
た長期金利が目覚めたのは、欧州債務問題が一つの契機となっている。財政問
題という天敵の襲撃でやっと目が覚めた市場は、欧州の次を睨み始めている。
昨日中国人民銀行の李委員が米国の財政状態は欧州よりも悪い、と述べたのは
政治的なニュアンスが大きいが、実態問題としても決して間違った指摘ではない。

米国財政はある意味日本よりも質が悪い。
　昨日のオバマ大統領によるブッシュ減税延長合意はその典型である。大統領
はそれだけでなく、高額相続税緩和、連邦不動産税復活停止、給与税2％カット
など様々な妥協に応じており、雇用問題に追われるあまり財政再建など眼中に
ないといった状況である。
長期金利の上昇は2011年後半かと思っていたが、これではその時期を大幅に
前倒ししなければならないかもしれない。日本市場がその引力に抵抗するのは難しい。

↑だから？

日本の家計貯蓄率は先進国では最低の2.2%。
もうすぐ団塊の世代の年金受給が始まるから、あと数年でマイナスに陥る。

現在、中央・地方を合わせた政府債務残高は1035兆円。
一方、日本の純個人金融資産は1078兆円。
その差額はたったの43兆円。

政府が来年度予算の赤字額を44兆円に抑制すると言ってるから、
来年には政府債務が個人金融資産を上回る。
これがマクロ経済的に何を意味するか考えた方がいい。

日本のマクロ経済は長期に渡った貯蓄超過の時代を終えようとしている。
つまり、外国からの資本のインフローがなければ国内の投資超過を賄えなくなる。
国債を国内だけでは消化できなくなる日は近い。
その時、日本国債に求められる利回りはどうなっているかな・・・？

諸君。
悪いことは言わん。
金利が低いうちに長期固定で借りておけ。

国家予算90兆円はそのまま民間貯蓄になるんだから経常黒字国である限り財政赤字が国民金融資産を上回る事はないから心配すんな。

長期金利(%) 1.185　　 -0.075　　 10日 15:49

↑長期金利の動きが激しすぎて、先がさっぱり読めません！

我が家は２～３月に実行予定・・・
金利を気にしての生活は向いてないし、フラット３５Ｓのつもりだが、やはり変動もありかとまた悩み始めてしまった。俺踊らされすぎ。

５０１さん、まさしく同じような思いです。
俺も踊らされすぎ（笑）

同じく私も踊っています。

とりあえず長期金利が下がってよかったですね

国外市場で微増しましたね。来週はまた1.2越えかな。

長プラが０．２上がりましたね。
来月上がるのは間違いないね。２．６くらいを覚悟しときます。
それより下なら嬉しいし

しかし日本は大丈夫ですか？ 日本にミサイル着弾したら日本は まあまあ落ち着いて冷静に対処しましょうって言うのだろうな。二発目がきたら 大変遺憾ですって言うのだろうな。

韓国みたいにミサイル来たら反撃できるの？たぶんできない・・・
自分が住んでいても思う変な国・・・
あぁ～せめて2.2～2.4くらいで実行できたらいいのにな～

ちょっとした事がきっかけで、突然、事態は変わるかも。
例えば、ここ最近の長期金利のように･･･

2月実行は、どれぐらいになるかなぁ。
ここ半年一喜一憂しっぱなし。踊らされてます。

みなさん１月のフラットは何％と予想されますか？やはり上がってしまうのですか？

3超えたらいやだな。
２月まで辛抱しててくれ

去年の7月に組んだフラット35（2.84%）の借り換えを検討中。
仮に1月が2.6%でも諸経費を考慮しても100万以上減る。
フラット35でも1年後以降は借り換えが可能だから、迷うならやってしまった方がいい。

100くらいなら諸経費分貯蓄したと思ってすこし待ったら？
上げ気配だし借換え実行月に2.84付近になってたら、目もあてられないよ
今年の7月に悩んで、9月実行なら十分メリットあったと思うけど、そんなにうまくいかないよね

長期固定で爆上げはないだろうから2.5〜2.6と予想

513
やめたほうがいい。何故もっと早く動かなかったの？私は11月借り換えて500万弱減りました。

↑
間違えました。513じゃないのですね。

アメリカ経済指標の改善で景気回復期待で米長期金利上昇
日本も引きずられ売り優勢で長期金利上昇ですか・・・
１３日午前長期金利　１．２３５
今週もまた上昇傾向が続くのでしょうか
今週末に発表されるであろう機構債はどうなるのでしょう

段々上がって2.8前後で落ち着きそう。

１月は2.7位？

１月の金利は１２月よりは上昇することは
現段階では濃厚ですが
長期金利も１．３０までは行かないと思うので（希望）
２．５５位が上限と考えても良いのでは無いでしょうか

あの質問なんですが
長期金利が今 上昇してフラットの金利も上昇中ですが
変動金利は今ぐらいの長期金利では金利上がらないのでしょうか？

変動は長期金利とは直接関係無いよ。政策金利連動だから日銀が利上げしない限り上がる事は無い。

どうやら年内は米国の長期金利は上がり続け年明けから落ち着いてくる予想みたいですね。
運とはいえ１月、２月実行の人達はホントに運がないですね…

3月もわかりませんよ。。。

変動の金利があがるときってゼロ金利政策が終わるとき？

先月でロジックははっきりしましたので、
今週末の機構債とその後の金利上下から目が離せませんね。
機構債は+0.1～0.15くらいですかね？
それとももっといくでしょうか？

>>523
変動金利が上がるのは早くても数年先だよ。

長期金利は上昇傾向になっているけども、
日銀の方は金融緩和に動いている＝政策金利はむしろ利下げ方向の政策ということだからね。
これ以上政策金利は下げようが無いから利下げはしてないけど。

今回の長期金利の上昇はむしろ米国債の長期金利の急激な上昇による所が大きい。

スプレッドが上がってますから２．７前後でしょう。

はぁ～あ～

無知なもので
スプレッド上昇って何から読み取るのでしょうか？
ご教授ください

長期金利が上昇してこのスレの人気がなくなってしまったようでつまらない。

人気はあると思いますよ。ただ12月である程度フラットの予想がしやすくなった分語る内容が減りましたよね。
機構債＋0.70＋25日付近の長期金利の推移

機構債が出ればはっきりするでしょうが1月は上げですよ。

ぱっと見た感じだと2.45〜2.50付近でしょうね。
長期金利が上げ上げだと2.60も覚悟しましょう

ロムってる人もかなり多いんじゃないでしょうか？
私は一日に30回くらい、覗いてます。
そろそろ、先月のように、詳しい方が1月の予測を出してくれるかなって期待してます。
ど素人なので、ここの書き込みは参考になります。

新生証券のレポートによる
第４４回機構債予測クーポン出ましたね
１．６３
但し、最近当ったことありませんけどね
しかも実際値が予測クーポンより高くなっている傾向
１２月６日を基にしたためですかね
現在を見ると機構債予測は
１．２４＋０．５３＝１．７７
ちなみに先月は１．６０でしたよね

9月から金利が安かったので、変動繰上組がフラットも検討するようになりスレも人気だったけど、フラットも本来の金利に戻り、もう眼中にないといった感じでしょうか。

元々の長期固定派からすると、10年－1％のフラットはまだまだ魅力的です。短期間で返済できるような人は、変動で勝負もありなんでしょうけど…。

10年－1％が確定した頃は、今年8月～11月のような低金利でなくても話題になってましたから、長期固定派はまだまだフラットを検討される方も多いと思いますよ。

このスレの過去ﾛｸﾞを見ると面白いですね。

これだけ上がると変動を検討せざるを得ない。

10年債今朝は1.3スタートですね

変動もまた視野に入れ直してFPに相談したら、我が家の家計状況・借入額を考えると、やはりフラットが良いと言われた。
変動のリスクに耐えられないだろうと。
貧乏人が住宅ローン組むと選択肢が狭まるな。
嫁よ、すまん。

私はフラット20年に借り換え。変動や10年固定も検討したけど繰り上げをすれば利息も抑えられるので安心料だと考えてフラットにしました。
銀行が変動を勧めるのはこれから金利が上がるからでしょうね。

銀行が変動を勧めるのはこれから金利が上がるからではないでしょう。

そういう間違った知識による先入観抜きにしてフラットと変動を比較検討してましが正直どちらにするか悩んでます。

>>543
じゃあ何故ですか？
なぜ優遇も一番大きくしてまで借りさせたいのでしょか？
これは突っ込んでいるのではなく、本心で質問しています。
543以外の方の考え方も教えてもらえるとうれしいです。

>>544

まず、大きな勘違いのひとつに金利が上がると銀行が儲かるというのが有ります。変動は政策金利連動ですので、変動が上がれば当然調達金利も上がるので銀行の儲けは変わりません。ですから銀行は金利上昇を見越して変動を勧める理由はありません。

そもそも金利上昇が予測出来るなら他で大儲け出来るでしょうし、予測出来るとすれば長期金利の水準からでしょう。そう考えると金融機関を含めた投資家は当分金利は上がらないと見ている事になります。

なぜ優遇を拡大してまで変動を勧めるか？

民間企業なら当然なのでは？これだけ住宅需要が落ち込んで貸出が減れば金融機関は顧客の取り込みに必死になるでしょう。牛丼の価格競走と同じです。まして、機構の取次商品でしかないフラットよりも自社商品である変動を勧めるのは当然なのでは？

我々借り手は冷静に見極めてどのような住宅ローンを選ぶか選択するべきかと。

変動金利は今後は必ずあがることは間違っていはいないでしょう
但し、変動金利はすぐには上がりはしないでしょうね

ローンを組むときは幾ら毎月返せるかではないでしょうか
そのことを考えると低金利ほど借入額が多くなるのでは
銀行はお金を多く借りてもらえるように
変動金利を進めてくるのではないのでしょうか
こんな理由もあると思いますがいかがでしょう

しかし、ここはフラット金利どうなる？なので
あまり関係有りませんがね

それよりも長期金利１．３を超えたので
フラット金利どこまで今月は上昇するのでしょう
２．６になる可能性もありそうですね

>>545さん
丁寧に教えていただきありがとうございます。
＞民間企業なら当然なのでは？これだけ住宅需要が落ち込んで貸出が減れば金融機関は顧客の取り込みに
＞必死になるでしょう。牛丼の価格競走と同じです。まして、機構の取次商品でしかないフラットよりも
＞自社商品である変動を勧めるのは当然なのでは？
この部分は？でした。
金融機関同士の価格競争だというのは解ります。
でも私が質問したのは「なぜ一番優遇の大きいのが複数ある固定ではなく変動なのか」です。
「なぜ同じ自社製品の固定をフラット並みに優遇しないのか？」です。

民間がフラット並みの優遇は無理でしょ？だってフラットの優遇は税金から払われるんだから証券を買う投資家には影響ないけど、民間の優遇は銀行の負担。

税金で優遇されるフラットとでは民間が太刀打ち出来るわけない。
そういう意味ではフラットSは大チャンスだよね。

でも民間の10年固定1.3％などはいい線行ってると思うよ。団信とか10年後確実な1％上がるフラットと比較するのも有りかと。

547そこまで気になるなら直接銀行に聞けば？？？

>>549
＞銀行が変動を勧めるのはこれから金利が上がるからではないでしょう。
とか
＞変動を勧めるのは当然なのでは？
とか言っておいて「なぜ？」には「直接銀行に聞けば？」はあまりにも無責任では？
じゃあ、「銀行が変動を勧めるのは金利が上がるからではない」は嘘だったのですか？
嘘じゃなくても、ただの願望だったのですか？
それとも単なる推測だったのでしょうか？

>>545

現在の日本の銀行は、集まっている預金の額に対して、貸出先企業が見つからない、あるいはリスクをとれずに貸し出せないという状況に陥っているとみています。
実際に日本の銀行の預貸率は年々下がっています。
それで担保が取れてリスクの少ない住宅ローンを沢山貸し出したい（出来れば他行の客も奪いたい）というインセンティブが銀行に常にはあります。

住宅ローンを貸し出す際に、銀行には3つの選択肢があります。
フラット35、自前の固定金利ローン、自前の変動金利ローンです。

自前の固定金利ローンは銀行自身がリスクをとるので銀行は高いプレミアムを金利に乗せないと貸し出しは難しいでしょう。
特に、フラット35S（10年間金利がマイナス1.0%）という非常に金利の低い長期固定ローンが景気刺激策として政策的に実行されている今、高いプレミアムを要求する自前の長期固定ローンは金融サービスとしてハンデがあります。

フラット35はローン債権を住宅金融支援機構に買い取って貰えるので銀行にとってリスクが殆どないのですが、銀行の長期的な収入源にはなりませんし、預金の運用先にもなりません。
また、フラット35の取り扱いは機構債の落札分までしか出来ないという限界もあります。

変動金利ローンによる貸出は、銀行にとっては比較的リスクが低く（つまり、借りる側がリスクを取ってくれる）、時のTIBOR等に一定の利幅を乗せれば長期的にも儲かるので、よいローンです。
また、フラット35のような貸出額の限界もないのです。
従って、銀行にが住宅ローンの貸し出しを十分に伸ばすには、変動金利ローンしか選択肢がありません。
だから銀行は変動金利ローンを住宅購入者に盛んに勧める、または優遇金利幅を競って他行の客を奪い取ろうとしているのだと思います。

以上は私の推測です。
なぜ銀行が変動金利ローンばかり勧めるのかについて他にも意見があれば、
お聞かせください。

>>551さん
ありがとうございます。
なるほどです。
推測とおしゃっていますが、とても理解しやすい内容に説得力ある文章力で非常に納得できました。
私も他の方の意見も聞きたいです。